आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के 10 तरीके

ऋण अनुमोदन के लिए सिबिल स्कोर आवश्यक है। यह उधारदाताओं को आपकी विश्वसनीयता के बारे में सूचित करता है और आपकी चुकौती क्षमता को समझने में उनकी सहायता करता है। कम सिबिल स्कोर आपको जोखिम भरा उधारकर्ता के रूप में वर्गीकृत करता है। इसलिए, वित्तीय संस्थान आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देगा।

आइए देखें कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

आपको हर साल एक या दो बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी चाहिए। यह आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का एक विचार देगा और तदनुसार अपने वित्त की योजना बनाने में आपकी मदद करेगा। रिपोर्ट में मिलने वाली किसी भी गलती या चूक को तुरंत ठीक करने का प्रयास करें। यह संभव है कि आपके द्वारा महीनों पहले बंद किए गए ऋण को प्रशासनिक त्रुटि के कारण क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपडेट नहीं किया गया हो। ऐसे में अपने पिछले लेंडर से संपर्क करें और उन्हें सिबिल को लोन क्लोजर रिपोर्ट भेजने के लिए कहें।

2. अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाएं

आपको पता होना चाहिए कि आपके उपलब्ध क्रेडिट कार्ड सीमा के 30% से अधिक का उपयोग करने से आपका सिबिल कम हो जाता है। हालाँकि, इस बिंदु का पालन करना हमेशा संभव नहीं होता है। नतीजतन, आपके कार्ड की सीमा बढ़ाने की सिफारिश की जाती है। मान लीजिए कि हर महीने, चाहे आप अपने खर्चों में कटौती करने की कितनी भी कोशिश करें, फिर भी आप क्रेडिट कार्ड पर 100,000 रुपये की अधिकतम सीमा के साथ 40,000 रुपये खर्च करते हैं। 

यदि आपकी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री है तो आप अपने ऋणदाता से सीमा बढ़ाकर 2 लाख रुपये करने के लिए कह सकते हैं। यहां अगर आप 40,000 रुपये मंथली यूज करते हैं तो भी आपका यूटिलाइजेशन रेट 30 पर्सेंट से काफी कम होगा।

3. अपने क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम से बचें

कैश एडवांस के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना खराब फंड प्रबंधन को इंगित करता है। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड के साथ पैसे उधार लेने पर उच्च ब्याज दर होती है, जिससे आपके मासिक बजट पर दबाव बढ़ जाता है। इस प्रकार, एक सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करना, जैसे कि गोल्ड लोन, सबसे अच्छा है जो आप यहां कर सकते हैं। यह आपको कम ब्याज वाला ऋण प्राप्त करने में सहायता करेगा और सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का ऋण पोर्टफोलियो मिश्रण बनाने में सहायता करेगा ।

4. कई ऋण आवेदनों से बचें

आप अपने आप को एक वित्तीय संकट में पा सकते हैं जहां धन की आपकी तत्काल आवश्यकता आपको कई उधारदाताओं के साथ आवेदन करने के लिए प्रेरित करती है। यह अधिनियम एक सख्त 'नहीं' है क्योंकि यह ऋणदाता को इंगित करता है कि आप एक हताश उधारकर्ता हैं। ऋणदाता अनुमोदन की प्रतीक्षा करना सबसे अच्छा है और यदि अस्वीकार कर दिया जाता है, तो अस्वीकृति का कारण पूछें। खामियों में सुधार करें और एक नया आवेदन जमा करने से पहले कम से कम छह महीने प्रतीक्षा करें।

5. स्वचालित भुगतान

एक साथ कई खर्चों का प्रबंधन करना हमेशा संभव नहीं होता है। आप महत्वपूर्ण समय सीमा से चूकने की संभावना रखते हैं। इसलिए, अपने ईएमआई भुगतान को स्वचालित करना सबसे अच्छा है। इसके तहत महीने की खास तारीख को आपके खाते से तय रकम अपने आप डेबिट हो जाती है।

6. एक क्रेडिट इतिहास बनाएं

यदि आपने कभी ऋण के लिए आवेदन नहीं किया है, तो आपका सिबिल स्कोर एनए प्रदर्शित करेगा। टिकाऊ उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करना यहां एक सिफारिश है। इस तरह का लोन आपको उपलब्ध है, भले ही आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री न हो। यहां, एक नए स्मार्टफोन, लैपटॉप आदि के वित्तपोषण की तलाश करें। आप एक सभ्य क्रेडिट इतिहास या सिबिल स्कोर बना सकते हैं और समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करके अपनी भविष्य की उधार लेने की क्षमता बढ़ा सकते हैं।

7. एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

क्रेडिट मिक्स आपके कुल क्रेडिट स्कोर का 10% तक है। एक अच्छी तरह से विविध ऋण पोर्टफोलियो बनाए रखें। मान लीजिए, आप एक कार खरीदने की योजना बना रहे हैं और एक ही समय में अपने घर को फिर से तैयार करेंगे। दोनों खर्चों को कवर करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग करने के बजाय, होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन और कार खरीदने के लिए व्हीकल लोन के लिए अप्लाई करें।

8. सह-आवेदक बनने से बचें

किसी और के लोन एप्लीकेशन पर को-प्रार्थी बनने से बचें। डिफ़ॉल्ट की संभावना अधिक है यदि प्राथमिक धारक की खराब साख है। इसके अलावा, ऐसी स्थिति में, दूसरों की गलतियों के परिणामस्वरूप आपकी विश्वसनीयता को नुकसान होगा। इसी तरह, गारंटर बनने से बचें क्योंकि इसके पहले की तुलना में अधिक नकारात्मक परिणाम हैं। यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो आप किसी भी बकाया ऋण के लिए जवाबदेह होंगे।

9. एक लंबा कार्यकाल चुनें

लंबी चुकौती अवधि का चयन करने से आपके मासिक ऋण दायित्व में काफी कमी आती है। छोटी ईएमआई का भुगतान करने से आपकी जेब पर आसानी होती है और आपके ऋण-से-आय अनुपात को नियंत्रण में रखता है।

10. प्रीपेमेंट का विकल्प चुनें

आपको इसका एहसास नहीं हो सकता है, लेकिन आपके सिबिल को बेहतर बनाने के लिए प्रीपेमेंट महत्वपूर्ण है। जब भी संभव हो ऋण चुकौती के लिए किसी भी अप्रत्याशित लाभ या वृद्धि का उपयोग करें। अगर आपकी सैलरी अप्रेजल महत्वपूर्ण है, तो आप अपनी ईएमआई बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। इस तरह, आप बिना किसी पूर्व भुगतान दंड के अपने ऋण को जल्दी बंद कर सकते हैं, अपने ब्याज भुगतान को कम कर सकते हैं, और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।

समाप्ति

ऊपर उल्लिखित सुझाव आपके लोन अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाते हुए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।  

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