अध्याय 1: धन के इतिहास पर एक संपूर्ण मार्गदर्शिका

"मेरे सपनों में मेरी एक योजना है

अगर मुझे कोई अमीर आदमी मिल जाए

मुझे बिल्कुल भी काम नहीं करना पड़ेगा, मैं मौज-मस्ती करूंगा और मौज-मस्ती करूंगा

पैसा, पैसा, पैसा

मज़ेदार होना चाहिए

अमीर आदमी की दुनिया में

पैसा, पैसा, पैसा

हमेशा धूप

अमीर आदमी की दुनिया में

अहा"

क्या आपने 1976 में लॉन्च किया गया ABBA का मशहूर गाना मनी, मनी, मनी सुना है? इस गाने में, एक महिला किरदार एक अमीर आदमी से शादी करने या पैसे के ज़रिए पूर्ण खुशी पाने के लिए खेल में भाग्य जीतने का सपना देखती है।

चाहे आप इसे पसंद करें या न करें, पैसा बहुत ज़रूरी है। यह आपको वित्तीय सुरक्षा और अपने तरीके से अपना जीवन जीने की आज़ादी देता है। आज, किसी भी सामान या सेवा को खरीदने के लिए पैसा ज़रूरी है। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि जब करेंसी नोट नहीं थे, तब लोग एक-दूसरे के साथ कैसे लेन-देन करते थे? आइए इतिहास में जाएँ और देखें कि करेंसी नोट कैसे विकसित हुआ।

करेंसी का विकास

हम अक्सर पैसे और करेंसी का एक दूसरे के साथ इस्तेमाल करते हैं, लेकिन करेंसी पैसे का मूर्त रूप है। पैसे का इस्तेमाल एक दूसरे के साथ व्यापार या वस्तुओं के आदान-प्रदान के लिए एक माध्यम के रूप में किया जाता है। करेंसी प्रतीकात्मक मूल्य है जिसे हमने मूल्य को दिया है। जब करेंसी नोट नहीं थे, तब वस्तु विनिमय प्रणाली हुआ करती थी।

वस्तु विनिमय प्रणाली के तहत लोग अपनी पसंद की वस्तुओं के बदले वस्तुएँ लेते थे। उदाहरण के लिए, चावल उगाने वाला किसान अपने चावल को गाय जैसे मवेशी या गेहूँ जैसे दूसरे खाद्य पदार्थों के साथ बदल सकता है। मवेशी विनिमय में चावल की मात्रा प्रत्येक वस्तु के कथित मूल्य पर निर्भर करती है; तदनुसार, मात्रा तय होती है। उदाहरण के लिए, मवेशी खरीदने के लिए किसान 50 बोरी चावल ला सकता है, जबकि गेहूँ खरीदने के लिए उतनी ही मात्रा में चावल दे सकता है। कोई तय दर नहीं थी, और सभी व्यापार बातचीत पर आधारित थे।

लेकिन सबसे चुनौतीपूर्ण हिस्सा उपयुक्त खरीदार और विक्रेता को ढूँढना है, क्योंकि दोनों पक्षों को उस वस्तु की ज़रूरत होनी चाहिए जिसे प्रतिपक्ष बेच रहा है।

समय के साथ, लोगों ने अपनी पसंद की वस्तुएँ खरीदने के लिए नमक, जानवरों की खाल, हथियार और दूसरे औज़ार जैसी आम वस्तुओं के साथ व्यापार करना शुरू कर दिया। लेकिन फिर भी, अधिकांश व्यापार आपसी बातचीत पर आधारित होते हैं।

वस्तु विनिमय प्रणाली धीरे-धीरे मुद्रा के विभिन्न रूपों जैसे कुछ धातु की वस्तुओं, चमड़े के सिक्कों आदि से बदल दी जाती है, जिनका एक निश्चित मूल्य होता है। मुद्रा का लाभ यह है कि इसे किसी क्षेत्र में सामान खरीदने और बेचने के लिए सार्वभौमिक रूप से स्वीकार किया जा सकता है। प्रत्येक मुद्रा का एक निश्चित मूल्य होता है और सभी वस्तुओं की कीमतें मुद्रा मूल्य के रूप में उद्धृत की जाती हैं। विकिपीडिया के अनुसार, 11वीं शताब्दी के दौरान सोंग राजवंश चीन में कागजी मुद्रा की शुरुआत हुई थी। भारत में, शेर शाह सूरी ने 1540-45 में रुपिया नामक एक चांदी का सिक्का चलाया।

धीरे-धीरे, धातु के सिक्कों और मुद्रा को बैंक नोटों के रूप में कागजी मुद्रा से बदल दिया गया।

21वीं सदी में, लोग मुद्रा के भौतिक विनिमय के साथ-साथ डिजिटल भुगतान की ओर भी बढ़ रहे हैं। 2009 में, बिटकॉइन जैसी एक आभासी मुद्रा बाजार में पेश की गई थी। ये आभासी मुद्राएँ किसी सरकार द्वारा जारी नहीं की जाती हैं, बल्कि कुछ विकेंद्रीकृत प्राधिकरण द्वारा संचालित की जाती हैं।

हाल के दिनों में, UPI जैसी डिजिटल लेनदेन विधियों ने लेन-देन को आसान बना दिया और बहुत लोकप्रिय हो गईं। हाल ही में, RBI ने 01 दिसंबर, 2022 को सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के खुदरा संस्करण में एक पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया है, जिसे ई-रुपी (e₹) के रूप में जाना जाता है। e₹ एक डिजिटल टोकन के रूप में है जो कानूनी मुद्रा का प्रतिनिधित्व करता है।

तमाम विकास के बावजूद, पैसा लोगों के दैनिक जीवन के लिए आवश्यक है और व्यापार करने के लिए इसकी बहुत आवश्यकता है।

विभिन्न देशों की मुद्रा

क्या आपने कभी विभिन्न देशों में किसी वस्तु की कीमतों में अंतर देखा है? उदाहरण के लिए, किसी खास दिन अमेरिका में 22 कैरेट सोने जैसी मानक वस्तु की कीमत 57.83 अमेरिकी डॉलर प्रति ग्राम है, जबकि भारत में यह 4920 रुपये है। कीमतों में इतना अंतर क्यों है? अगर हम INR मूल्य को USD में बदलें, तो प्रति USD कीमत 4920/57.83 = 85.08 INR आएगी। हालाँकि, अगर आप इस दर की तुलना बाजार में वास्तविक रूपांतरण दर से करेंगे, तो आपको थोड़ा अंतर दिखाई देगा। उसी दिन बाजार में वास्तविक रूपांतरण दर 82.6 है। सोने की कीमत वास्तविक रूपांतरण कीमतों से मेल क्यों नहीं खाती? स्थानीय और वैश्विक कीमतों में अंतर स्थानीय मांग-आपूर्ति गतिशीलता, आयात शुल्क, मौसमी मांग आदि के कारण होता है।

इस गणना से हम समझ सकते हैं कि दोनों देशों में सोने का मूल्य लगभग समान है, लेकिन प्रत्येक देश की मुद्रा के मूल्य के कारण इसमें बहुत बड़ा अंतर है।

हमें यह समझने की आवश्यकता है कि प्रत्येक देश की मुद्रा का मूल्य अलग-अलग होता है। उदाहरण के लिए, 1 USD की कीमत लगभग 82 INR होती है, जबकि 1 यूरो की कीमत लगभग 88 INR के बराबर होती है, और JPY (जापानी येन) 0.62 INR के बराबर होती है। इसलिए, यह स्पष्ट है कि प्रत्येक मुद्रा का एक अलग मूल्य होता है और हम आगामी अध्यायों में मुद्रा के मूल्य को प्रभावित करने वाले कारकों पर चर्चा करेंगे।

ऊपर इस्तेमाल की गई दरें केवल व्याख्यात्मक उद्देश्यों के लिए हैं।

सारांश

• मुद्रा के अस्तित्व से पहले, लोग लेन-देन के लिए वस्तु विनिमय प्रणाली का उपयोग करते थे, जहाँ लोग अपनी ज़रूरत की वस्तुओं के साथ वस्तुओं का आदान-प्रदान करते थे।
• वस्तु विनिमय प्रणाली को धीरे-धीरे मुद्रा के विभिन्न रूपों जैसे कुछ धातु की वस्तुओं, चमड़े के सिक्कों आदि से बदल दिया गया है, जिनका एक निश्चित मूल्य होता है।
• धीरे-धीरे, धातु के सिक्कों और मुद्रा को बैंक नोटों के रूप में कागजी मुद्रा से बदल दिया गया है।
• हर देश की मुद्रा का एक अलग मूल्य होता है, जबकि सोने जैसी मानक वस्तुओं का मूल्य अन्य देशों में समान रह सकता है।

मुद्रा बाजार और बाजार में मुद्रा की कीमतें कैसे उद्धृत की जाती हैं, इसे समझेंगे।