एसआईपी के बारे में वह सब कुछ जो आप जानना चाहते थे

SIP एक व्यवस्थित निवेश योजना को संदर्भित करता है जिसमें निवेशक नियमित अंतराल पर लगातार निवेश करने के लिए एक निश्चित राशि अलग रखता है। निवेशक अपनी पसंद के अनुसार निवेश की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक के रूप में निर्धारित कर सकते हैं। इस पद्धति का उपयोग करके, निवेशक पहले से निर्धारित आवृत्ति पर म्यूचुअल फंड स्कीम की इकाइयाँ खरीद सकते हैं।

निवेशक निवेश के समय की चिंता किए बिना शेयर बाजार में प्रवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना का उपयोग कर सकते हैं। यह व्यक्तियों को अनुशासित करने और बचत की आदत डालने में मदद करता है क्योंकि वे नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि अलग रखते हैं।

SIP कब शुरू करें?

SIP शुरू करने के लिए कोई दिशा-निर्देश या प्रतिबंध नहीं हैं। आप इसे किसी भी समय ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम में कर सकते हैं। ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म खोजें, सभी आवश्यक विवरण भरने और KYC औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद अपना खाता बनाएँ, और वह फंड चुनें जिसके साथ आप अपना SIP शुरू करना चाहते हैं।

SIP की अवधि क्या है?

कई निवेशक SIP की समयसीमा के बारे में निश्चित नहीं हैं और पूछते हैं कि आप निवेश पद्धति के माध्यम से कितने समय तक किसी फंड में निवेश जारी रख सकते हैं? कई विशेषज्ञों का अनुमान है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके SIP निवेश से कमाई करने के लिए आपको कम से कम 3 साल का समय चाहिए। हालाँकि, उचित अवधि चुनना निवेशकों की पसंद है। निवेशक सतत विकल्प भी चुन सकते हैं, जो निवेशक को तब तक निवेश जारी रखने की अनुमति देता है जब तक कि फंड हाउस को चल रहे SIP को रोकने का निर्देश नहीं दिया जाता। यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने SIP को वित्तीय लक्ष्य से जोड़ें और लक्ष्य तक पहुँचने तक निवेश जारी रखें।

क्या SIP राशि को बदलना संभव है?

हाँ। एक निवेशक तीन तरीकों से SIP राशि को संशोधित कर सकता है। पहला मौजूदा मैंडेट को रद्द करना और संशोधित शुरू करना है। दूसरा वृद्धिशील राशि के लिए एक नया SIP शुरू करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप वर्तमान में एक व्यवस्थित निवेश योजना पर हैं, जहाँ आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, और आप इसे बढ़ाकर 15,000 रुपये प्रति माह करना चाहते हैं, तो आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 5,000 रुपये का एक नया SIP शुरू कर सकते हैं। तीसरा तरीका SIP को टॉप अप करना है। यहाँ, आप एक निश्चित अवधि में एक निश्चित प्रतिशत से SIP राशि बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, टॉप-अप सुविधा के लिए म्यूचुअल फंड को खोलना होगा।

क्या एक ऐसी योजना में एकमुश्त राशि जोड़ी जा सकती है जिसमें एक चालू SIP है?

आप जिस म्यूचुअल फंड योजना में SIP चला रहे हैं, उसमें एकमुश्त निवेश जोड़ना संभव है। SIP वैसे ही जारी रहती है। इसलिए, अगर आपके पास निवेश के लिए बड़ी रकम उपलब्ध है, तो आप इसे अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम में जोड़ सकते हैं और शेड्यूल के अनुसार SIP जारी रख सकते हैं।

क्या SIP निवेश सुरक्षित हैं?

SIP निवेश का एक सुरक्षित तरीका है। जब आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत होती है कि निवेश का समय आकर्षक रिटर्न कमाने के लिए सही हो। उदाहरण के लिए, आपको एकमुश्त राशि तभी निवेश करनी चाहिए जब बाजार में गिरावट आ चुकी हो और भविष्य में सुधार के संकेत दिख रहे हों। अगर आप एकमुश्त निवेश करने से पहले बाजार की स्थिति पर विचार नहीं करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के लिए ज़्यादा रकम चुका सकते हैं और काफ़ी नुकसान उठा सकते हैं।

दूसरी ओर, SIP निवेश के लिए, बाजार का समय जानने की ज़रूरत नहीं होती है। एक व्यवस्थित निवेश योजना में, आप एक छोटी राशि से शुरुआत करते हैं, जो 100 रुपये प्रति महीने जितनी छोटी हो सकती है। चूंकि आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप अलग-अलग कीमतों पर म्यूचुअल फंड खरीदते हैं। कभी-कभी, कीमत अधिक होगी, जबकि कभी-कभी यह कम होगी। लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड योजनाओं की खरीद लागत औसत हो जाती है। इसलिए, आप SIP निवेश के साथ म्यूचुअल फंड के लिए अधिक मूल्य का भुगतान नहीं कर रहे हैं। यह निवेश योजना पद्धति का एक लाभ है और इसे रुपया लागत औसत के रूप में जाना जाता है।

निष्कर्ष

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेना एक अच्छा विकल्प है, खासकर खुदरा निवेशकों और पहली बार निवेश करने वालों के लिए। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि यह अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त निवेश पद्धति नहीं है। निवेश शुरू करने से पहले हमारे म्यूचुअल फंड ऐप पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजना के बारे में अधिक शोध करना याद रखें। इसके अलावा, आप अपने निवेश लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।