म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

1. परिचय:

रमेश को छह महीने पहले ही नौकरी मिली थी। वह अपने बैंक खाते से अपनी बचत पर प्राप्त ब्याज से खुश नहीं थे क्योंकि यह मुद्रास्फीति दर से भी मेल नहीं खाता था। गैर-वित्त पृष्ठभूमि से अपने पेशे और शिक्षा के कारण, वह संख्याओं और वित्तीय प्रबंधन से दूर रहना पसंद करते हैं। उनके सहयोगी सुरेश ने उन्हें म्यूचुअल फंड में जाने की सलाह दी। आइए समझते हैं क्यों-

2. म्यूचुअल फंड क्या है?

एक छोटी मछली कभी भी अपने दम पर एक बड़ी मछली को हरा नहीं सकती है। जब छोटे मछली बैंड का एक बड़ा समूह एक साथ हमला करता है, तो एक बड़ी मछली को डराया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश इसी तरह काम करता है। जबकि सीमित ज्ञान वाले छोटे निवेशक लगातार बाजार को हरा नहीं सकते हैं, निवेशकों के लिए बाजार को मात देकर पैसा बनाना आसान होता है जब वे अपना पैसा पूल करते हैं और एक जानकार फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

म्यूचुअल फंड परिसंपत्ति प्रबंधन पेशेवरों (एएमसी) द्वारा प्रबंधित शेयरों और बॉन्ड का एक विविध पोर्टफोलियो है। म्यूचुअल फंड एक प्रकार का अप्रत्यक्ष निवेश है जिसमें आपका पैसा बॉन्ड, स्टॉक, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, गोल्ड और अन्य प्रतिभूतियों जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैला होता है।

3. म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है?

एक म्यूचुअल फंड निवेशकों के एक बड़े समूह से अग्रिम में घोषित एक साझा उद्देश्य के लिए धन एकत्र करता है। इन म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन और संचालन परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों (एएमसी) द्वारा किया जाता है। प्रत्येक योजना का एक अलग निवेश उद्देश्य होता है जो विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं को पूरा करता है।

म्यूचुअल फंड का मूल सिद्धांत बड़ी संख्या में निवेशकों से पैसा इकट्ठा करना है। इकाइयों के रूप में, निवेशकों को पूल का आनुपातिक हिस्सा प्राप्त होता है। एक म्यूचुअल फंड मैनेजर निवेशकों की ओर से एकत्रित धन का प्रबंधन करता है और तय करता है कि म्यूचुअल फंड योजना की रणनीति के अनुसार कौन सी प्रतिभूतियां खरीदनी या बेचनी हैं। चूंकि म्यूचुअल फंड योजना का कॉर्पस पैसा बनाता है, इसलिए मुनाफे को योजना के निवेशकों को उनके निवेशित अनुपात में वितरित किया जाता है जो एनएवी (शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य) की वृद्धि को दर्शाता है।

म्यूचुअल फंड | में निवेश कैसे करें म्यूचुअल फंड में निवेश करने के विभिन्न तरीके | ICICI Direct

4. म्यूचुअल फंड के प्रकार:

म्यूचुअल फंड को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया गया है। प्रत्येक फंड प्रकार का एक विशिष्ट लक्ष्य होता है। यहां म्यूचुअल फंड के कुछ सबसे आम प्रकार दिए गए हैं:

क. इक्विटी फंड:

इन फंडों को मुख्य रूप से विभिन्न कंपनियों के इक्विटी शेयरों में निवेश किया जाता है। यदि आप दीर्घकालिक लाभ कमाना चाहते हैं और मध्यम से उच्च बाजार जोखिम लेने के इच्छुक हैं तो आप इन फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं। इन फंडों में उच्च प्रतिफल दर होती है।

b. ऋण निधि:

सरकारी प्रतिभूतियां, जैसे बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और कॉर्पोरेट डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड के प्रत्यक्ष निवेश हैं। यदि आप बाजार जोखिम नहीं लेना चाहते हैं और अल्पकालिक निवेश क्षितिज पर मध्यम रिटर्न के साथ संतुष्ट हैं तो ये फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।

ग. हाइब्रिड फंड:

इन फंडों का निवेश इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के बीच विभाजित है। वे कम से मध्यम जोखिम पैदा करते हुए दोनों परिसंपत्ति वर्गों के फायदों को जोड़ते हैं। जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने के लिए आप इन फंडों में अपना पैसा लगा सकते हैं।

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5. म्यूचुअल फंड निवेश कैसे शुरू करें?

एक। अपनी जोखिम सहनशीलता और जोखिम क्षमता को पहचानें। शब्द "जोखिम प्रोफाइलिंग" यह निर्धारित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है कि आप कितना जोखिम लेने के लिए तैयार हैं।

b. अगला कदम परिसंपत्तियों का आवंटन करना है। एक बार जब आप अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित कर लेते हैं, तो आपको विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। आपके परिसंपत्ति आवंटन में जोखिमों को संतुलित करने के लिए इक्विटी और ऋण दोनों साधनों का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

फिर आपको यह निर्धारित करना होगा कि कौन से फंड प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करते हैं। आप म्यूचुअल फंड की तुलना उनके निवेश उद्देश्यों और पिछले प्रदर्शन के आधार पर कर सकते हैं।

डी. उन म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करें जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं और एक ऑनलाइन या पेपर आवेदन भरें।

e. अपने निवेश में विविधता लाना और यह सुनिश्चित करने के लिए उनका पालन करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाएं।

6. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीके:

A. ऑफ़लाइन विधि:

आप फंड हाउस के नजदीकी ब्रांच ऑफिस में जाकर म्यूचुअल फंड स्कीमों में निवेश कर सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित दस्तावेजों की एक प्रति है –

• पते के प्रमाण की एक प्रति
• पहचान प्रमाण की एक प्रति
• रद्द किया गया चेक
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें

आपको फंड हाउस से एक आवेदन पत्र प्राप्त होगा, जिसे आपको आवश्यक दस्तावेजों के साथ पूरा करना होगा और जमा करना होगा।

बी. ऑनलाइन विधि:

इंटरनेट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना अब अधिकांश फंड हाउसों से उपलब्ध है। आपको बस इतना करना है कि फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करें, आवश्यक जानकारी भरें, केवाईसी दस्तावेज जमा करें, और आप उचित सत्यापन के बाद निवेश के लिए तैयार हैं। आप ऑनलाइन म्यूचुअल फंड एग्रीगेटर या अपने स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। फिर, आपको केवाईसी प्रक्रिया ऑनलाइन (ई-केवाईसी) पूरी करनी होगी, जिसके लिए आपको अपना आधार नंबर और पैन दर्ज करना होगा। डेटा बैकएंड में सत्यापित किया जाएगा, और एक बार पूरा होने के बाद, आप निवेश शुरू कर सकते हैं।

एक जानी-मानी वित्तीय कहावत के अनुसार अमीर बनने के लिए आपको सोते समय भी पैसा कमाना चाहिए। म्यूचुअल फंड में निवेश करना इसे पूरा करने का एक सरल तरीका हो सकता है। जब आप मासिक रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपका कॉर्पस बढ़ता है। यह धीरे-धीरे शुरू हो सकता है, लेकिन समय के साथ, आपके निवेश में काफी वृद्धि हो सकती है। इसलिए, अपने उद्देश्यों को निर्धारित करें, उचित धन चुनें, और निवेश शुरू करें।

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