भारत में लिक्विड डेट फंड: जानिए क्या है पूरा मामला

परिचय

आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए। यदि आप घर या कार लोन के लिए डाउन पेमेंट करने के लिए एक आपातकालीन फंड या पूल बनाना चाहते हैं, तो लिक्विड फंड आपके लिए हैं।

लिक्विड फंड की परिभाषा

• लिक्विड फंड डेट बेस्ड म्यूचुअल फंड्स की एक कैटेगरी है जिसका इस्तेमाल शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए किया जाता है।

• लिक्विड फंड 91 दिनों में मैच्योर होने वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में कैपिटल निवेश करते हैं।

• लिक्विड फंड का उद्देश्य निवेशकों को स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करना है।

• चूंकि लिक्विड फंडों की परिपक्वता अवधि 91 दिनों की होती है, इसलिए उनमें ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता कम होती है। यह उन्हें बाजार की स्थितियों के प्रति कम संवेदनशील बनाता है।

• लिक्विड फंड पोर्टफोलियो की परिपक्वता इसकी अंतर्निहित परिसंपत्तियों से जुड़ी होती है, जो किसी भी निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद करती है।

• जबकि वे बचत बैंक खाते के तरलता पहलू का अनुकरण करते हैं, लिक्विड फंडों में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, अर्थात, यदि वे अपनी परिपक्वता तिथियों से पहले बंद हो जाते हैं तो उनके पास कोई जुर्माना नहीं होता है।

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लिक्विड फंड पोर्टफोलियो की संरचना

लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आमतौर पर उच्च रिटर्न दरों के साथ विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट्स से बने होते हैं। इनमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• वाणिज्यिक पत्र, जिसे वचन पत्र भी कहा जाता है, वित्तीय संस्थानों और वाणिज्यिक संस्थाओं द्वारा जारी किए जाते हैं। ये असुरक्षित साधन हैं जिनकी क्रेडिट दरें अधिक हैं और रियायती दरों पर सुसज्जित हैं। उन्हें अंकित मूल्य पर भुनाया जाता है- इश्यू की कीमत और मोचन मूल्य के बीच का अंतर निवेशकों द्वारा अर्जित लाभ है।

• ट्रेजरी बिल भारत सरकार द्वारा 91 दिनों, 182 दिनों या 364 दिनों की अवधि के लिए जारी किए गए साधन हैं। उनके पास कोई ब्याज नहीं है, लेकिन डिस्काउंट पर जारी किया जाता है, जिसमें इश्यू प्राइस के बीच का अंतर होता है, और वास्तविक मूल्य लाभ मार्जिन होता है। ट्रेजरी बिलों में सभी बाजार उपकरणों से रिटर्न की सबसे कम दर होती है, लेकिन सरकारी गारंटी द्वारा समर्थित होने के कारण वे सबसे सुरक्षित भी होते हैं।

• सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट फिक्स्ड डिपॉजिट के समान लॉक-इन पीरियड के साथ टर्म डिपॉजिट है। अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक इन्हें जारी करते हैं।

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लिक्विड फंड में निवेश करते समय ध्यान देने योग्य कारक

• लिक्विड डेट फंड आम तौर पर कम जोखिम वाले निवेश होते हैं, लेकिन वे अभी भी अंतर्निहित परिसंपत्तियों के क्रेडिट मूल्य में गिरावट के जोखिम के अधीन हैं, जिन्हें निवेशकों को कोई भी निवेश करते समय ध्यान में रखना चाहिए।

• लिक्विड फंड शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस के तहत आते हैं, जो एक निवेशक की कुल आय में जोड़े जाते हैं और उस मानक कर ब्रैकेट के तहत कर लगाया जाता है जिसमें निवेशक आता है।

• लिक्विड फंड में आमतौर पर उनके निवेश के दौरान कुछ खर्च शामिल होते हैं। कम व्यय अनुपात वाले फंड आमतौर पर विशेषज्ञों द्वारा अनुशंसित होते हैं।

• लिक्विड फंड केवल अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त हैं। लंबी अवधि के इच्छुक निवेशकों को लिक्विड फंड में निवेश नहीं करना चाहिए।

समाप्ति

लिक्विड फंड पारंपरिक बचत बैंक खातों के विकल्प का प्रतिनिधित्व करते हैं क्योंकि उनकी उच्च रिटर्न दरें और उक्त धन की जल्दी समाप्ति के लिए कोई दंड नहीं है। यह लिक्विड फंड को उच्च स्तर की निष्क्रिय मुद्रा वाले लोगों के लिए एकदम सही बनाता है, क्योंकि उन्हें अनिवार्य रूप से अस्थायी हेवन में निवेश किया जा सकता है।

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