एकमुश्त बनाम एसआईपी: जानिए इसके फायदे

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के दो तरीके हैं- एकमुश्त निवेश या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)। एकमुश्त निवेश में एक ही भुगतान होता है, जबकि एसआईपी में एक विशिष्ट निश्चित राशि को म्यूचुअल फंड योजना की आपकी पसंद में दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या द्विवार्षिक निवेश किया जाता है। एकमुश्त निवेश के लिए आपको निवेश के उद्देश्य और कार्यकाल और जोखिम के आधार पर इक्विटी, डेट, फिक्स्ड इनकम और ऐसे अन्य फंडों में काफी राशि का निवेश करने की आवश्यकता होती है, जो आप लेने के इच्छुक हैं।

अगर आप सोच रहे हैं कि किस तरह का निवेश आपको बेहतर रिटर्न देगा तो सबसे पहले मार्केट की स्थितियों को समझना जरूरी है। जब प्रवृत्ति ऊपर की ओर होती है, तो म्यूचुअल फंड का एकमुश्त मोड उच्च रिटर्न देने की अधिक संभावना है। लेकिन, अगर बाजार गिर रहे हैं या अस्थिर हैं, तो एसआईपी के माध्यम से निवेश करना समझदारी है, जो उन स्थितियों में अधिक आकर्षक होने की अधिक संभावना है।

एसआईपी के फायदे

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं

रुपये की लागत औसत

बाजारों के उदय और गिरावट के दौरान, एसआईपी समय के साथ आपके निवेश को फैलाने में सहायता करता है। यदि आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आपका पैसा बाजार ऊपर होने पर कम संख्या में म्यूचुअल फंड इकाइयां खरीदेगा, और जब बाजार नीचे की ओर जा रहे हैं तो अधिक।  इसलिए, एसआईपी आपको निवेश की औसत लागत को कम करने में मदद करता है, जबकि जोखिम को भी कम करता है। इसे रुपये की लागत औसत माना जाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति

एसआईपी आपको कंपाउंडिंग का लाभ प्राप्त करने में मदद करता है क्योंकि आप अपने द्वारा किए गए निवेश से उत्पन्न रिटर्न पर रिटर्न अर्जित कर रहे हैं।

कम तनावपूर्ण

एसआईपी निवेश कम तनावपूर्ण होते हैं, इसलिए यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए नए लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है। बाजार में उतार-चढ़ाव कभी-कभी आपको घबरा सकता है और एकमुश्त निवेश के मामले में आगे नुकसान के डर से अपना पैसा निकाल सकता है। एसआईपी के मामले में यह कम तीव्र है क्योंकि निवेश किया गया पैसा समय के साथ फैला हुआ है।

स्वत: स्थानांतरण मोड

जब आप एसआईपी सेट करते हैं, तो आप ऑटो-ट्रांसफर मोड को भी सक्रिय कर सकते हैं। इस तरह, आपको निवेश की सटीक तारीख याद रखने की आवश्यकता नहीं है। आप बस अपने बैंक को एसआईपी निवेश के लिए अपने बचत खाते से रकम डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश प्रदान कर सकते हैं।

विविधता लाने की क्षमता

चूंकि एसआईपी को छोटी राशि की किस्तों की आवश्यकता होती है; आप आसानी से अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं। आप एसआईपी के माध्यम से कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो आपको अपने जोखिमों को कम करने में सक्षम बनाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास हर महीने 8,000 रुपये अतिरिक्त हैं, तो आप 4 अलग-अलग एसआईपी में 2000 रुपये का निवेश कर सकते हैं और अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं।

एकमुश्त निवेश के फायदे

जानिए कैसे फायदेमंद साबित हो सकता है एकमुश्त निवेश

मोटी रकम का निवेश

निवेश का एकमुश्त तरीका आपको एक बड़ी राशि का निवेश करने देता है। इस वजह से, जब बाजार ऊपर की ओर रुझान दिखाते हैं, तो एसआईपी निवेश की तुलना में निवेश मूल्य भी तेजी से बढ़ता है।

लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए आदर्श

निवेश का एकमुश्त तरीका उन लोगों के लिए बेहतर अनुकूल है जो दीर्घकालिक निवेश करना पसंद करते हैं। यदि आप एकमुश्त निवेश कर रहे हैं, तो आप एक दशक या उससे अधिक के निवेश कार्यकाल पर विचार कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में आप अपनी जरूरत के अनुसार उपयुक्त प्रकार का फंड चुन सकते हैं।

सुविधा

एकमुश्त मोड उन लोगों के लिए अधिक सुविधाजनक है जिनके पास बड़ी राशि है जो वे निवेश करना चाहते हैं। चूंकि आपको पूर्व निर्धारित तिथि पर निवेश करने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आप आसानी से रकम का निवेश कर सकते हैं, जब भी आपके पास एकमुश्त राशि तक पहुंच हो।

टाइमिंग के लिए करें निवेश

जब भी आप लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, तो आपको हमेशा मार्केट टाइमिंग को बारीकी से देखना चाहिए। निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब बाजार पहले से ही कम होता है, और विकास की संभावना दिखा रहा होता है। इस परिदृश्य में, आप एकमुश्त मोड के माध्यम से अधिक रिटर्न अर्जित करने की संभावना है। यदि आप एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं जब बाजार पहले से ही चरम पर होता है, तो आपको नुकसान होने की अधिक संभावना होती है।

अंतिम शब्द:

जैसा कि स्पष्ट है, एसआईपी और एकमुश्त निवेश के लिए समान लाभ हैं। पूर्व नए निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास बहुत कम बचत है, जबकि उत्तरार्द्ध उन लोगों के लिए है जिनके पास म्यूचुअल फंड की दुनिया के बारे में पर्याप्त ज्ञान है और निवेश करने के लिए सभ्य रकम है। एसआईपी निवेश के साथ शुरुआत करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है और फिर, जैसा कि आप सहज हो जाते हैं, यदि आप चाहें, तो एकमुश्त राशि पर जाएं।

अस्वीकरण: यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे व्यापार या निवेश करने के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा। आई-सेक और सहयोगी उस पर की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई दायित्व स्वीकार नहीं करते हैं।