म्यूचुअल फंड में निवेश? यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए

पिछले कुछ वर्षों में, म्यूचुअल फंड ने भारतीय निवेशकों के बीच अपार लोकप्रियता हासिल की है। वित्त वर्ष 2021 में म्यूचुअल फंड उद्योग की प्रबंधनाधीन परिसंपत्तियां (एयूएम) 41% बढ़कर 31.43 लाख करोड़ रुपये हो गईं।

आज अधिक से अधिक लोग म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं क्योंकि वे पारदर्शी हैं, समझने में आसान हैं, और सभ्य रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं और निवेश शुरू करते समय उन्हें विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड आपके पैसे को बढ़ाने का कम लागत, अच्छी तरह से विविध और कर-कुशल तरीका प्रदान करते हैं।

यह लेख आपको अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड के बारे में जानने की जरूरत है।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक निवेश वाहन है जो विभिन्न निवेशकों से एकत्र किए गए धन को विभिन्न साधनों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और अन्य समान परिसंपत्तियों को खरीदने के लिए इकट्ठा करता है। इन फंडों को पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो आपकी ओर से प्रतिभूतियों को खरीदते और बेचते हैं, वास्तविक समय के आधार पर बाजार को ट्रैक करते हैं, और इष्टतम रिटर्न प्रदान करने के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो की देखरेख करते हैं। इस प्रकार, म्यूचुअल फंड निवेश उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास शेयरों में सीधे निवेश करने के लिए बहुत अनुभव और विशेषज्ञता नहीं है। आपको फंड में निवेश करना होगा, जबकि फंड मैनेजर आपके लिए काम करेगा।

म्यूचुअल फंड का मतलब समझने के बाद आइए जानते हैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कारण।

आपको म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड निवेशकों को कई फायदे प्रदान करते हैं। जिनमें से कुछ हैं:

• विविधता

  म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। एक औसत म्यूचुअल फंड अलग-अलग उद्योगों से सौ से अधिक अलग-अलग प्रतिभूतियां रखता है जो आपको कम लागत पर विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है।

• कर लाभ

  कुछ म्यूचुअल फंड निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। आप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) फंड में निवेश करके प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

• व्यावसायिक प्रबंधन

  चूंकि विशेषज्ञों की एक टीम पेशेवर रूप से म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करती है, एक नौसिखिया निवेशक जो यह नहीं जानता कि कैसे और कहां निवेश करना है, आसानी से भाग ले सकता है। विशेषज्ञ समय पर प्रवेश और निकास पर नजर रखते हैं और पोर्टफोलियो की सभी चुनौतियों का ध्यान रखते हैं।

• छोटे निवेश

  म्यूचुअल फंड का एक और आवश्यक लाभ यह है कि आप प्रति माह 500 रुपये से कम राशि के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से छोटी राशि में निवेश करने की अनुमति देती है।

• सुविधा

  एक बार जब आप एक अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाला फंड हाउस पाते हैं, तो आपके पास एक छोटी भूमिका होती है। फंड मैनेजर आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का ध्यान रखेगा। यह म्यूचुअल फंड निवेश को परेशानी मुक्त और सुविधाजनक प्रक्रिया बनाता है।

• द्रवता

  अन्य परिसंपत्तियों की तुलना में, म्यूचुअल फंड खरीदना और बेचना आसान है। यह आपको किसी भी समय इकाइयों को भुनाने और 3-4 कार्य दिवसों के भीतर अपने बैंक खाते में धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले विचार करने योग्य बातें

जब आप अपनी म्यूचुअल फंड निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए।

• अपने लक्ष्य निर्धारित करें

  म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों, समय क्षितिज, बजट और जोखिम सहिष्णुता को लिखना बुद्धिमानी है। विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए निवेश करने से आपको इन लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिलती है।

• पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करें

  म्यूचुअल फंड में केवल उतनी राशि का निवेश करें जिसे आप खोने का जोखिम उठा सकते हैं। हालांकि म्यूचुअल फंड निवेश सुरक्षित है, लेकिन आपातकालीन स्थिति या शीघ्र ही आवश्यक धन को अलग रखना बुद्धिमानी है।

• जोखिम-वापसी अनुपात पर विचार करें

  किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने से पहले अपनी रिटर्न अपेक्षाओं और जोखिम लेने की क्षमता पर विचार करें। याद रखें, उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं; इसलिए आपके जोखिम-वापसी की उम्मीद या वित्तीय लक्ष्यों को संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

• एकमुश्त बनाम एसआईपी

  आप म्यूचुअल फंड में या तो एक व्यवस्थित निवेश योजना या एकमुश्त निवेश करना चुन सकते हैं। अनुभवी निवेशकों के लिए एकमुश्त निवेश की सिफारिश की जाती है क्योंकि इसके लिए बाजार को समय देने और सही समय पर निवेश करने की आवश्यकता होती है। इसी समय, नौसिखिए निवेशकों के लिए एसआईपी की सिफारिश की जाती है जो बाजार के प्रदर्शन की परवाह किए बिना मासिक, त्रैमासिक या सालाना एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। यह उन्हें विभिन्न बाजार स्तरों पर निवेश करने और समय के साथ बेहतर रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है।

• म्यूचुअल फंड निवेश आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने का एक आसान तरीका हो सकता है। आपको बस अपने लक्ष्यों को निर्धारित करना है, एक उपयुक्त फंड हाउस चुनना है और निवेश शुरू करना है।

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