एसआईपी बनाम ईएलएसएस: एसआईपी और ईएलएसएस के बीच मुख्य अंतर

SIP और ELSS दो सबसे आम शब्द हैं जो आपको म्यूचुअल फंड के बारे में रिसर्च करते समय देखने को मिलेंगे। इसलिए, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि कोई इन दोनों की तुलना करने की कोशिश कर सकता है। भले ही शीर्षक से पता चलता है कि ELSS और SIP तुलनीय हैं, लेकिन वास्तव में, उनकी तुलना नहीं की जा सकती।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम, या ELSS, जैसा कि इसे आमतौर पर कहा जाता है, एक प्रकार की टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम है, जबकि एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जिसे SIP के रूप में भी जाना जाता है, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीकों में से एक है।

उनकी तुलना करने के बजाय, आइए दोनों की अवधारणाओं और विशेषताओं की जांच करें।

SIP क्या है?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं—एकमुश्त विधि या SIP विधि। जब आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में एक बड़ी राशि निवेश करते हैं। इसके विपरीत, जब आप SIP विधि चुनते हैं, तो आप निश्चित अंतराल में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं।

SIP विधि चुनकर, आप समय के साथ अपने निवेश को अलग-अलग करते हैं। इससे आपको अलग-अलग बाजार चक्रों में अपने निवेश को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। साथ ही, यह आपको निवेश की आदत विकसित करने में भी मदद करता है। आप हर महीने 500 रुपये से भी SIP शुरू कर सकते हैं।

अगर आप मासिक निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो आप हर हफ़्ते, तिमाही या हर छह महीने में SIP भी ले सकते हैं।

ELSS क्या है?

ELSS या इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम, बाज़ार में उपलब्ध कई तरह के म्यूचुअल फंड में से एक है। ELSS एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड है जो आपको अपने निवेश पर टैक्स बचाने में मदद करता है। साथ ही, यह FD से ज़्यादा रिटर्न देता है क्योंकि रिटर्न मार्केट से जुड़ा होता है।

जब आप ELSS में निवेश करते हैं तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत अपनी आय पर प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। ELSS में सभी कर-बचत निवेशों में सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है—तीन साल। ELSS में निवेश करके आप कर लाभ का आनंद लेते हुए मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न कमा सकते हैं।

इस प्रकार, हमने ELSS और SIP के बीच अंतर को स्पष्ट किया है।

SIP और ELSS के बीच अंतर:

एसआईपी या ईएलएसएस, कौन बेहतर है?

अब तक, आपको एसआईपी बनाम ईएलएसएस और वे कैसे अलग-अलग अवधारणाएँ हैं, यह समझ जाना चाहिए। निवेश के एक तरीके की तुलना म्यूचुअल फंड के एक प्रकार से करना वास्तव में उचित नहीं है।

अब, सबसे महत्वपूर्ण बिंदु पर प्रकाश डालते हैं - एक निवेशक एक ही समय में ELSS और SIP दोनों का लाभ उठा सकता है।

चूंकि SIP किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए भुगतान का एक तरीका है, इसलिए आप SIP के माध्यम से ELSS में निवेश कर सकते हैं।

SIP के लाभ:

• निवेश करते समय सुविधा और सामर्थ्य प्रदान करता है
• विभिन्न आवृत्ति विकल्पों में से चुनें, जैसे साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक।
• रुपये में औसत लागत का लाभ प्रदान करता है, जहां आपका फंड मैनेजर नेट एसेट वैल्यू के मुकाबले अधिक संख्या में यूनिट खरीदता है। (एनएवी) कम है और एनएवी अधिक होने पर कम संख्या है।
• कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने में आपकी मदद करता है।
• कर बचाने और संपत्ति बनाने का अवसर
• सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ कर-बचत निवेश
• मुद्रास्फीति को मात देने की दीर्घकालिक क्षमता
• विभिन्न उद्योगों और बाजार पूंजीकरण से संबंधित विभिन्न शेयरों में निवेश करके अंतर्निहित विविधीकरण प्रदान करता है।
• उच्च स्तर की पारदर्शिता प्रदान की जाती है
• निवेश की राशि सीमित नहीं है

ELSS के लाभ:

साथ में, वे एक स्मार्ट और सुविधाजनक कर-बचत निवेश रणनीति बनाते हैं।

हालाँकि, हम दोनों के लाभों को देख सकते हैं। एसआईपी आपको एक निश्चित अवधि में निवेश करने में मदद करता है। आप अपनी एसआईपी यात्रा की शुरुआत 500 रुपये प्रति माह से भी कर सकते हैं। इन निवेशों को स्वचालित किया जा सकता है और इस प्रकार, आपको निवेश की आदत विकसित करने में मदद मिलती है।

ईएलएसएस कर कटौती से लाभ उठाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। साथ ही, यह आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है। यदि आप कर लाभ का आनंद लेते हुए अपने रिटर्न को बढ़ाना चाहते हैं, तो आप ELSS में निवेश करना चुन सकते हैं।

यदि आप दोनों का लाभ चाहते हैं, तो आप SIP के माध्यम से ELSS में निवेश करना चुन सकते हैं।

निष्कर्ष

अब जब आप ELSS और SIP के बीच अंतर समझ गए हैं, तो आप अपने लिए बेहतर निवेश निर्णय ले सकते हैं।

SIP बनाम ELSS अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारतीय कर कानूनों के तहत ELSS में निवेश के माध्यम से कर कटौती की ऊपरी सीमा क्या है?

ELSS निवेश से मिलने वाली कर कटौती की अधिकतम राशि प्रति वर्ष ₹1.5 लाख है। यह आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत आता है, याद रखें कि आप इस राशि से अधिक निवेश कर सकते हैं, लेकिन कर लाभ के लिए केवल ₹1.5 लाख पर विचार किया जाएगा।

एस.आई.पी. के माध्यम से किए गए ई.एल.एस.एस. निवेश के लिए रिडेम्पशन प्रक्रिया लॉक-इन अवधि को ध्यान में रखते हुए कैसे काम करती है?

ई.एल.एस.एस. एस.आई.पी. निवेश में से प्रत्येक में अपनी निवेश तिथि से 3 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। आप उन्हें प्रारंभिक निवेश या किसी भी बाद की एस.आई.पी. किस्त से 3 वर्ष बाद रिडीम कर सकते हैं। याद रखें, 3 वर्ष के बाद रिडेम्पशन अनिवार्य नहीं है; आप निरंतर वृद्धि के लिए निवेशित रह सकते हैं।

ई.एल.एस.एस. फंड निवेश के रिडेम्पशन के लिए कर निहितार्थ क्या हैं?

ई.एल.एस.एस. फंड निवेश के रिडेम्पशन के मामले में, यदि आपने एक वर्ष से अधिक की अवधि के लिए निवेश रखा है, तो लाभ पर एल.टी.सी.जी. के तहत कर लगाया जाता है। एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG बिना इंडेक्सेशन के 10 प्रतिशत की दर से लगाया जाता है