यूलिप या म्यूचुअल फंड: यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर

निवेश बाजार असंख्य अवसरों और विकल्पों से भरा हुआ है जो आपको समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं। हालाँकि, चाल आपके निवेश उद्देश्य के अनुसार सही निवेश साधन खोजने में निहित है। एक निवेशक के रूप में, आपका लक्ष्य ऐसे उत्पादों में निवेश करना होना चाहिए जो आपको करों पर बचत करने में मदद करते हुए उच्च जोखिम समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हों। कई लोग उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड और कर बचत के उद्देश्य से यूलिप का चयन करते हैं। लेकिन अगर आप यह पता लगाना चाहते हैं कि कुल मिलाकर कौन बेहतर है - यूलिप या म्यूचुअल फंड, तो यहाँ एक तुलना है।

म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप - मूलभूत अंतर

एक म्यूचुअल फंड अनिवार्य रूप से पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित एक निवेश साधन है। वे समान निवेश उद्देश्यों वाले विभिन्न निवेशकों से फंड एकत्र करते हैं और विभिन्न ऋण और इक्विटी फंड में निवेश करते हैं।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप बीमा पॉलिसी सह निवेश वाहन हैं। निवेश का एक हिस्सा इक्विटी शेयरों, बॉन्ड और ऋण साधनों में निवेश करने के लिए उपयोग किया जाता है, (यह एक बाजार से जुड़ा उत्पाद बनाता है)। साथ ही, निवेश एक बीमा पॉलिसी के रूप में भी दोगुना हो जाता है। ऐसा कहा जाता है कि यूलिप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प नहीं है, और यदि आप उच्च कवरेज की तलाश में हैं तो आपको अलग से बीमा खरीदना चाहिए।

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यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर?

यदि आप यह जानना चाहते हैं कि दोनों निवेश विकल्पों में से कौन सा बेहतर है, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए।

जोखिम कवर

यूलिप एक निवेश सह बीमा उत्पाद है जो जोखिम कवर भी प्रदान करता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, यूलिप परिवार के सदस्यों को बीमित राशि के साथ मुआवज़ा देता है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड को शुद्ध निवेश योजना माना जाता है। निवेशक की मृत्यु की स्थिति में वे कोई जोखिम कवर प्रदान नहीं करते हैं।

निवेश पर रिटर्न

यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों ही बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, याद रखें कि यूलिप के साथ, आपकी पूरी प्रीमियम राशि बाजार में निवेश नहीं की जाती है; इसका एक हिस्सा मृत्यु दर शुल्क (जो बीमा कंपनी आपको बीमा कवर प्रदान करने के लिए रखती है) में जाता है। म्यूचुअल फंड में, आपका सारा पैसा बाजारों में निवेश किया जाता है। अन्य चीजें समान होने पर, म्यूचुअल फंड में रिटर्न अधिक हो सकता है क्योंकि आपकी निवेशित राशि अधिक होती है, लेकिन आपको जीवन बीमा कवर नहीं मिलता है। रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार पर भी निर्भर करेगा। यूलिप आपको फंड (इक्विटी और डेट के विभिन्न अनुपातों के साथ) के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं। MF में, आपको यह तय करना होगा कि आप निवेश करते समय किस प्रकार का फंड आपके लक्ष्यों के अनुकूल है - इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, आदि। आम तौर पर, इक्विटी ज़्यादा रिटर्न देती है, डेट इक्विटी की तुलना में ज़्यादा सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न देती है, जबकि हाइब्रिड दोनों का मिश्रण प्रदान करती है।

लॉक-इन अवधि

चूंकि ULIP भी एक बीमा उत्पाद है, इसलिए इसकी लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से लिक्विड निवेश साधन हैं, जिनमें ELSS फंड को छोड़कर कोई निश्चित लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। हालाँकि, कुछ म्यूचुअल फंड एक निश्चित समय अवधि से पहले बेचने पर एक्ज़िट फ़ीस लेते हैं। हालाँकि, दोनों उत्पादों में लंबी अवधि के लिए निवेश करना उचित है।

कर निहितार्थ और लाभ

दोनों के बीच, ULIP बेहतर कर लाभ प्रदान करते हैं। ULIP एक EEE (छूट, छूट, छूट) निवेश है। इसका मतलब है कि आपका प्रारंभिक निवेश कर कटौती योग्य है (आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत), आपके द्वारा अर्जित रिटर्न कर से मुक्त है और परिपक्वता राशि भी छूट प्राप्त है। म्यूचुअल फंड के मामले में, ईएलएसएस निवेश 80 सी के तहत आते हैं और 150,000 रुपये तक के निवेश में कटौती की जाती है। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष में 100,000 रुपये से अधिक के रिटर्न के लिए LTCG 10% पर देय है। 1 फरवरी 2021 से यूलिप पर कराधान भी बदल गया है। नए प्रावधान के अनुसार, यदि आपके नए यूलिप निवेश का वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है तो आपको मिलने वाला रिटर्न अब कर मुक्त नहीं होगा। जैसा कि स्पष्ट है, यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच कई अंतर हैं। ऐसे में, आपको विचार करना चाहिए कि आपकी निवेश आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त क्या है और फिर निवेश करें।