व्यवस्थित निकासी योजना: SWP क्या है और यह कैसे काम करती है

क्या आप सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड से नियमित आय कैसे प्राप्त करें? SWP या सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान में प्रवेश करें। यदि SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान आपको समय-समय पर निवेश करने में मदद करते हैं, तो SWP आपको निर्धारित तरीके से पैसे निकालने में मदद करेंगे। इस लेख में, जानें कि SWP कैसे काम करते हैं और वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कुछ स्मार्ट टूल कैसे बन सकते हैं।

SWP क्या है?

सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) एक बुद्धिमान तरीका है जिससे आप नियमित अंतराल पर आवश्यक नकदी निकालने के साथ-साथ पैसे को बढ़ने देते हैं। SWP आपको अपनी निवेशित राशि को न्यूनतम नुकसान के साथ मासिक रूप से निकाली जाने वाली राशि को पूर्व निर्धारित करने में सक्षम करेगा। SWP क्या है, इसे और सरल बनाने के लिए, आइए नीचे दिए गए उदाहरण को देखें।

उदाहरण के लिए: सुश्री जया एक व्यवसायी हैं। आज तक, उन्होंने नियमित रूप से निवेश किया है और 30 लाख रुपये का कोष एकत्र किया है। निवेश की अवधि समाप्त होने वाली थी, लेकिन वह एक बार में पूरी राशि का दावा नहीं करना चाहती थी। इस कोष को बनाने का मुख्य उद्देश्य सेवानिवृत्ति अवधि को सुरक्षित करना और नियमित नकदी प्रवाह के साथ उसी जीवनशैली को बनाए रखना था। इस मामले में, उन्हें SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) चुनने का सुझाव दिया गया। यहाँ, वह कोष को एकमुश्त निवेश कर सकती है और अपनी पसंद की राशि और प्राप्ति तिथि के अनुसार SWP शुरू कर सकती है। वह SWP में निवेश करती है, जो उसे अनुमानित वार्षिक 10% रिटर्न दे रहा है। सुश्री जया हर महीने 30,000 रुपये निकालना चाहती हैं।

इस मामले में,

निवेश पर एक वर्ष में अर्जित कुल ब्याज = (30,00,000 x 10)/100=3,00,000.

सुश्री जया हर महीने 30,000 रुपये निकालती हैं, यानी साल के अंत में 3,60,000 रुपये।

कुल निवेश से निकाली गई अतिरिक्त राशि = 3,60,000 - 3,00,000 = 60,000.

शेष निवेश = 30,00,000 - 60,000 = 29,40,000.

इस उदाहरण में, साल के अंत में केवल 100 रुपये ही बचते हैं। सुश्री जया के निवेश से 60,000 की कटौती की जाती है, यह देखते हुए कि उन्हें निवेश पर सालाना 10% रिटर्न मिल रहा है। म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाने के कारण, कॉर्पस में मूल राशि में कमी की भरपाई के लिए शेष 29,40,000 रुपये की पूंजी बढ़ने की संभावना है। इसे ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना क्या है?

SWP एक प्रकार का म्यूचुअल फंड निवेश है, जहाँ आप यह अनिवार्य करते हैं कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से आपके बैंक खाते में एक निश्चित राशि का स्थानांतरण हो। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप अपने निवेश को बढ़ाने और समय-समय पर कोष से धन प्राप्त करने के लिए निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं। एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) आपके द्वारा चुने गए महीने, तिमाही या वर्ष के किसी भी दिन आपके बैंक खाते में राशि जमा कर सकती है। SWP योजना पूर्व निर्धारित अंतराल पर म्यूचुअल फंड स्कीम इकाइयों को भुनाकर नकदी प्रवाह उत्पन्न करती है। आप SWP के माध्यम से अपने द्वारा निर्दिष्ट अवधि के लिए या जब तक कि आपके कोष का पूरा बैलेंस समाप्त नहीं हो जाता है, तब तक नियमित रूप से पैसे प्राप्त करते रहेंगे।

जो लोग अपने रिटायरमेंट के दिनों में अपने खाते में पैसे का एक नियमित स्रोत रखना चाहते हैं या जो नियमित आधार पर पैसे चाहते हैं, वे SWP का विकल्प चुन सकते हैं।

SWP कैसे काम करता है?

1. अपनी योजना चुनें: एक म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें जिसमें आप पहले से निवेश कर रहे हैं या एक नई स्कीम चुनें।

2. अपनी आय का स्रोत निर्धारित करें: तय करें कि आपको नियमित रूप से कितने पैसे की आवश्यकता है (मासिक, त्रैमासिक, आदि)

3. SWP सक्रिय करें: अपने फंड हाउस को आपके द्वारा चुने गए अंतराल पर उस राशि को निकालने का निर्देश दें।

4. नकदी के लिए यूनिट: फंड आपके निकासी अनुरोध को पूरा करने के लिए आपकी होल्डिंग की पर्याप्त यूनिट बेचता है।  

5. आपकी जेब में पैसा: आय आपके बैंक खाते में जमा हो जाती है।

SWP तब तक काम करते रहते हैं जब तक आपके निवेश में यूनिट हैं। यह पूर्वानुमानित आय उत्पन्न करने और बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने का एक शानदार तरीका है!

किसको व्यवस्थित निकासी योजना पर विचार करना चाहिए?

यह सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए आदर्श होगा जो अपनी बचत को पूरी तरह से खत्म किए बिना नियमित आय प्राप्त करना चाहता है। यह उन लोगों के लिए भी काफी फायदेमंद होगा जिन्हें मासिक खर्चों के लिए या आय में किसी भी कमी को पूरा करने के लिए निरंतर नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है। करों का प्रबंधन करने की चाह रखने वाले निवेशकों को बड़ी एकमुश्त निकासी से बचने के लिए SWP एक विकल्प लगेगा, क्योंकि यह कर योग्य आय को समय के साथ फैलाएगा। यह उन लोगों के लिए भी उपयोगी होगा जो बहुत ही अनुशासित तरीके से धीरे-धीरे अपने निवेश को कम करना चाहते हैं। यह निकासी की राशि और आवृत्ति पर निर्णय लेने में लचीलापन प्रदान करता है, जिससे किसी भी व्यक्ति के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के साथ संतुलित करना सुविधाजनक हो जाता है।

व्यवस्थित निकासी योजना के प्रकार

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पैसे को अन्य निवेशकों के साथ मिलकर कंपनी के स्टॉक खरीदते हैं। मिनी-स्टॉक पोर्टफोलियो की तरह, वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद करता है। जबकि स्टॉक की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, इक्विटी फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो भविष्य के लक्ष्यों के लिए विकास की तलाश कर रहे हैं।

संतुलित म्यूचुअल फंड

संतुलित म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड को मिलाकर स्थिरता का लक्ष्य रखते हैं। स्टॉक से विकास क्षमता और बॉन्ड की आय और स्थिरता के मिश्रण की कल्पना करें। यह एसेट एलोकेशन अच्छे रिटर्न का मौका देते हुए जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। बैलेंस्ड फंड उन निवेशकों के लिए एक स्मार्ट विकल्प हैं जो अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए विकास और स्थिरता के बीच एक मध्यम मार्ग की तलाश कर रहे हैं

डेट म्यूचुअल फंड

वे मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट डेट में निवेश करते हैं। स्टॉक के विपरीत, ये फंड पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं, इनमें जोखिम कम होता है और इसलिए ये आपके आपातकालीन फंड को पार्क करने या किसी भी अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए बहुत आदर्श हैं। ये विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए अच्छे हैं जो पूंजी के संरक्षण के साथ नियमित आय चाहते हैं, जिनमें कम अस्थिरता होती है।

सिस्टमेटिक निकासी योजना के लाभ

सिस्टमेटिक निकासी योजना सिस्टमेटिक निवेश योजना (SIP) का उल्टा है। जबकि, SIP में, आप नियमित रूप से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं। SWP आपको नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करता है और आपके म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ने देता है। व्यवस्थित निकासी योजना को चुनने के तीन अच्छे कारण हैं।

नकदी प्रवाह

म्यूचुअल फंड में निवेश करना और SWP के माध्यम से निकासी करना एक सुसंगत आय स्ट्रीम बनाने का एक शानदार तरीका है। नतीजतन, यह उन लोगों के लिए बेहद सुविधाजनक और उपयोगी है जिन्हें नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए लगातार नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है। इसलिए SWP में निवेश करना किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छा विचार है जो सेवानिवृत्ति के करीब है और जो नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करना चाहता है।

निवेशित कोष की वृद्धि

जब आप SWP विकल्प के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपका निवेशित पैसा बेकार नहीं जाएगा। इसके बजाय, फंड में निवेश किया गया शेष पैसा समय के साथ बढ़ता रहेगा।

सरल निकासी

SWP के साथ, आपको हर बार पैसे निकालने के लिए फॉर्म भरने की ज़रूरत नहीं है। आपको बस एक बार SWP विकल्प चुनना होगा और पैसा पूर्व-निर्दिष्ट राशि के साथ एक निश्चित अवधि पर स्वचालित प्रक्रिया के माध्यम से आपके बैंक खाते में जमा हो जाएगा।

अतिरिक्त पढ़ें - ICICI डायरेक्ट: SIP का मतलब और लाभ

व्यवस्थित निकासी योजना के प्रभावी उपयोग

1. स्थिर सेवानिवृत्ति आय: आपकी बचत को खत्म किए बिना खर्चों का भुगतान करने के लिए स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करता है।

2. कर प्रबंधन: एक बार में बड़ी कर योग्य राशि से बचने के लिए निकासी को बढ़ाता है।

3. जोखिम में कमी: अस्थिर निवेश से धीरे-धीरे पैसे को सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करता है।

4. शिक्षा के लिए धन जुटाना: स्कूल या कॉलेज की फीस का भुगतान करने के लिए पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह।

5. चिकित्सा व्यय: चल रही चिकित्सा लागतों के लिए नियमित निधि सुनिश्चित करता है।

6. आय की पूर्ति: अतिरिक्त वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मासिक आय की पूर्ति करता है।

7. वित्तीय नियोजन: आपके पैसे निकालने के तरीके और समय में लचीलापन।

निष्कर्ष

इसलिए, यदि कोई निवेशक म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना क्या है को समझता है, तो उसे पता चलेगा कि SWP एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए एक अच्छी रणनीति है। SWP निवेशकों की ज़रूरतों, हितों और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखकर बनाया जाता है। आप सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) जैसे टूल का उपयोग करके मार्केट टाइमिंग की परेशानी से गुज़रे बिना अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। आप अपने परिवार के किसी सदस्य के लिए भी SWP शुरू कर सकते हैं ताकि उन्हें वित्तीय रूप से आत्मनिर्भर बनने में मदद मिल सके।

सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान FAQ

SWP ब्याज दर क्या है?

SWP में वास्तव में कोई ब्याज दर नहीं होती है। वे सीधे आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स से पैसे निकालते हैं। आपको मिलने वाला रिटर्न फंड में अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

कौन बेहतर है SWP या FD?

यह निर्भर करता है! FD गारंटीड रिटर्न देते हैं लेकिन अपेक्षाकृत कम संभावित वृद्धि देते हैं। डेट फंड से SWP संभावित रूप से कर लाभ के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन रिटर्न बाजार के साथ उतार-चढ़ाव करता है। निर्णय लेने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और आय की जरूरतों पर विचार करें

क्या व्यवस्थित निकासी योजना अच्छी है?

SWP नियमित आय और निवेश प्रबंधन के लिए अच्छे हो सकते हैं। वे लचीलापन और संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं, हालांकि रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। यह जांचने के लिए कि क्या SWP आपकी वित्तीय योजना के अनुकूल होगा, अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

4% SWP नियम क्या है?

4% नियम एक सामान्य नियम है जो पहले वर्ष में आपकी सेवानिवृत्ति बचत का लगभग 4% निकालने का सुझाव देता है, फिर प्रत्येक बाद के वर्ष में मुद्रास्फीति के लिए इन निकासी को समायोजित करता है। इसकी कोई गारंटी नहीं है, लेकिन यह आपके पैसे को लगभग 30 साल तक बनाए रखने के लिए गणना की गई है।

SWP का उपयोग किसे करना चाहिए?

SWP उन सभी निवेशकों के लिए आदर्श है जिन्हें अपनी मौजूदा प्रतिभूतियों से आय की एक स्थिर धारा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए सेवानिवृत्त लोग, सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लोग या ऐसे व्यक्ति जिनके पास दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं। इसलिए, यह अनुशासित निवेशकों के मामले में भी अच्छा काम करता है जो आवेगपूर्ण खर्चों से बचने और अपनी बचत को रणनीतिक रूप से संभालने के लिए तैयार हैं।