अध्याय 2: म्यूचुअल फंड के फायदे

अविनाश म्यूचुअल फंड के बारे में किसी से बात करने के लिए उत्सुक था। एक विज्ञापन कार्यकारी होने के नाते और कई रचनात्मक अभियानों पर काम करने के बाद, वह म्यूचुअल फंड के बारे में जागरूकता अभियान को देखकर काफी प्रभावित थे। सालों तक वह म्यूचुअल फंड निवेश से जुड़े जोखिम के बारे में सोचते रहे और उनके मन में बहुत सारी गलत धारणाएं थीं। उनमें से अधिकांश को अभियान द्वारा स्पष्ट किया गया था। फिर भी, वह निश्चित नहीं था कि कैसे शुरू किया जाए।

अविनाश अकेला नहीं है। आप में से बहुत से लोगों ने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश के लाभों के बारे में सोचा होगा। म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं। आइए जानें क्यों!

म्यूचुअल फंड के फायदे

1. पेशेवर फंड प्रबंधक:

पेशेवर फंड प्रबंधक सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन करते हैं। इन प्रबंधकों के पास विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल हैं, जो उन्हें आपके धन को विशेषज्ञ रूप से प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है।

क्या आप अपने स्वास्थ्य पर किसी नीम हकीम डॉक्टर पर भरोसा करेंगे? बिलकूल नही! फिर अपने वित्त के साथ एक अयोग्य व्यक्ति पर भरोसा क्यों करें? म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि केवल एक विशेषज्ञ ही आपकी मेहनत की कमाई को संभालता है।

2. कम न्यूनतम निवेश:

क्या आपके पास कोई बड़ी राशि नहीं है? कोई बात नहीं! आप कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से प्रति माह कम से कम 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के मामले में, कुछ फंडों को केवल 500 रुपये के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।

3. पोर्टफोलियो विविधीकरण:

म्यूचुअल फंड में कुल निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उनके भीतर प्रतिभूतियों में आवंटित किया जाता है। यह जोखिम को फैलाता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है। म्यूचुअल फंड यह सुनिश्चित करते हैं कि आप जो भी निवेश करते हैं - यहां तक कि 500 रुपये की छोटी राशि - का एक विविध पोर्टफोलियो होगा।

यहां एक उदाहरण है: मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में शेयरों की कीमत गिर रही है। यदि पोर्टफोलियो में बॉन्ड और कमोडिटी शामिल हैं, तो वे परिसंपत्तियां झटके को कम कर सकती हैं और समग्र निवेश की रक्षा कर सकती हैं।

4. उच्च तरलता:

सार्वजनिक भविष्य निधि और यूलिप जैसे निवेश उत्पाद निर्दिष्ट अवधि के लिए आपकी नकदी को लॉक करते हैं। सौभाग्य से, अधिकांश म्यूचुअल फंडों में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आप अपनी जरूरत के आधार पर किसी भी समय फंड निकाल सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: यदि आप कम जोखिम के साथ अपनी पूंजी तक आसान पहुंच चाहते हैं, तो लिक्विड फंड में निवेश करने का प्रयास करें। लिक्विड फंड एक प्रकार का डेट म्यूचुअल फंड है जो बहुत कम अवधि के मुद्रा बाजार साधनों में निवेश करता है। लिक्विड फंड निवेश से आप टी+1 दिन या अगले दिन अपना पैसा वापस पा सकते हैं।

5. कम फंड प्रबंधन खर्च:

म्यूचुअल फंड की अनूठी संरचना को देखते हुए, फंड के प्रबंधन की लागत सभी यूनिटधारकों के बीच वितरित की जाती है। यह म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश को अधिक किफायती बनाता है।

6. आसान खरीद और मोचन:

म्यूचुअल फंड योजनाओं को विभिन्न चैनलों के माध्यम से बेचा जाता है। ज्यादातर बैंक, ब्रोकिंग हाउस, वेल्थ मैनेजमेंट कंपनियां और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन ट्रांजैक्शन की सुविधा देती हैं। कई ऐप म्यूचुअल फंड लेनदेन की सुविधा भी प्रदान करते हैं।

यह सब म्यूचुअल फंड में निवेश को बहुत सुविधाजनक बनाता है। योजनाओं की तुलना करें, निवेश शुरू करें, इकाइयों को भुनाएं- आप अपने घर के आराम से सब कुछ कर सकते हैं।

7. पारदर्शिता और आसान ट्रैकिंग:

सेबी ने म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा खुलासे पर सख्त दिशा-निर्देश लागू किए हैं। यही कारण है कि सभी म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो, व्यय, शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी), और अन्य विवरणों के बारे में पूर्ण पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

8. योजनाओं की विविधता:

भारतीय निवेशक विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ 1,800 से अधिक म्यूचुअल फंड योजनाओं में से चुन सकते हैं। प्रत्येक व्यक्ति की जरूरतों के अनुरूप एक म्यूचुअल फंड योजना है।

यहां एक टिप दी गई है: निवेश करने के लिए एक योजना का चयन करने से पहले आपकी जोखिम क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और समय क्षितिज में कारक।

9. अपेक्षाकृत कम जोखिम:

सभी म्यूचुअल फंड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड निवेश सीधे शेयरों में निवेश करने की तुलना में कम जोखिम भरा है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समय पर कार्रवाई करने की स्थिति में हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश कुछ जोखिम के अधीन हैं। लेकिन फंड मैनेजर की बदौलत आप अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के सिरदर्द से बचे हुए हैं। बाजार की चाल कैसी भी हो, फंड मैनेजर इसका ध्यान रखता है।

10. सेबी द्वारा विनियमित:

सेबी म्यूचुअल फंड को रेगुलेट करता है। समय-समय पर, सेबी निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए मानदंडों को लागू करता है। और सेबी के मानदंडों का अनुपालन सभी म्यूचुअल फंडों के लिए अनिवार्य है।

कड़े नियामकीय माहौल से निवेशक अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आश्वस्त महसूस कर सकते हैं।

11. कर-बचत लाभ:

कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ईएलएसएस) को कर-बचत फंड के रूप में भी जाना जाता है। वे धारा 80 सी के तहत अच्छे रिटर्न के साथ-साथ कर लाभ के साथ आते हैं।

12. स्विच करने का लचीलापन:

आप एक ही म्यूचुअल फंड हाउस की एक स्कीम से दूसरी स्कीम में फ्रीली स्विच कर सकते हैं। हो सकता है कि इक्विटी बाजार अधिक गर्म हो, और आप अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं। आप अपने निवेश को इक्विटी स्कीम से उसी एएमसी द्वारा पेश किए गए डेट फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।

यहां एक टिप दी गई है: एक बार में अपनी सभी म्यूचुअल फंड इकाइयों को बदलना नहीं चाहते हैं? धीरे-धीरे एक योजना से दूसरी योजना में जाने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग करें।

13. कई निवेश विकल्प:

चुनें कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से एकमुश्त या किस्तों का निवेश करना है या नहीं। एसआईपी के साथ, आप अपने नकदी प्रवाह चक्र के अनुसार निवेश आवृत्ति चुन सकते हैं और यहां तक कि प्रत्येक महीने निवेश के लिए एक पसंदीदा तारीख भी चुन सकते हैं। 

मूल बात यह है: म्यूचुअल फंड के साथ, आपको एक ऐसे तरीके से निवेश करना होगा जो आपके लिए काम करता है!

सारांश

• म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा विशेष वित्तीय ज्ञान और कौशल के साथ किया जाता है।
• आप योजना के आधार पर कम से कम 100 रुपये की राशि का निवेश कर सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड आपको आसानी से और लागत प्रभावी तरीके से कई अलग-अलग शेयरों में विविधता लाने की अनुमति देते हैं।
• म्यूचुअल फंड में यूनिट खरीदना और भुनाना आसान है।
• आप निवेश करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं।
• म्यूचुअल फंड आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक अत्यधिक पारदर्शी और लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करते हैं।
• अपने नीति निर्माता के रूप में, सेबी म्यूचुअल फंड उद्योग को नियंत्रित करता है और एक निवेशक के रूप में आपके हितों की रक्षा के लिए दिशानिर्देश देता है।
• ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम है जो आपको सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करती है।
• आज अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू करने के लिए एसआईपी या एकमुश्त निवेश मोड का उपयोग करें।

हमने अध्ययन किया कि पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुविधा, लागत प्रभावी मूल्य निर्धारण और कई और अधिक से प्रदान किए जाने वाले कई फायदे के लिए म्यूचुअल फंड लोकप्रिय क्यों हैं। अगले अध्याय में, हम देखते हैं कि म्यूचुअल फंड अन्य पूल किए गए निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक व्यापक रूप से विनियमित होते हैं।

अस्वीकरण:

आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, तेल नंबर: 022 - 6807 7100। पीएफआरडीए पंजीकरण संख्या:  पीओपी नंबर -05092018। AMFI Regn. संख्या: एआरएन -0845। हम म्यूचुअल फंड और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) के लिए वितरक हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया ध्यान दें, म्यूचुअल फंड और एनपीएस से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को प्राप्त करने के लिए वितरक के रूप में कार्य कर रहा है। कृपया ध्यान दें, बीमा से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को मांगने के लिए एक कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में, एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी।  उपरोक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियों को स्वीकार नहीं करते हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्य के लिए है।