एनआरई और एनआरओ खातों के बीच अंतर

क्या आप जानते हैं कि एक अनिवासी भारतीय (NRI) के रूप में, आपको नियमित बैंक खाता रखने या संचालित करने की अनुमति नहीं है? 1999 के विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के अनुसार, भारत में वित्तीय लेन-देन के लिए आपको एक अनिवासी बाहरी (NRE) या एक अनिवासी साधारण (NRO) बैंक खाते की आवश्यकता होगी।

आप सोच रहे होंगे कि दोनों में से कौन सा खाता आपके लिए सही है। NRE बनाम NRO खातों के बीच तुलना आपको सही निर्णय लेने में मार्गदर्शन कर सकती है। नीचे विभिन्न मापदंडों के आधार पर एनआरई और एनआरओ खातों के बीच अंतर दिए गए हैं:

उद्देश्य

एक एनआरई खाता आपको अपनी विदेशी आय को भारतीय बैंक खाते में जमा करने की अनुमति देता है। आप अपने एनआरई बैंक खाते में विदेशी मुद्रा में धनराशि जमा कर सकते हैं, और यह स्वचालित रूप से भारतीय रुपये में परिवर्तित हो जाती है।

दूसरी ओर, एक एनआरओ खाता आपको भारत में की गई अपनी आय को रखने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है। आप अपने NRO बैंक खाते का उपयोग किराए, म्यूचुअल फंड, लाभांश, ब्याज आदि से होने वाली आय जमा करने के लिए कर सकते हैं। NRE और NRO दोनों खातों से निकासी केवल भारतीय रुपये में ही की जा सकती है।

FEMA विनियमों के अनुसार, भारतीय निवेश साधनों में निवेश करने के इच्छुक NRI के लिए NRE या NRO खाता अनिवार्य है।

कराधान

NRE खाते में की गई जमा राशि कर-मुक्त होती है। NRE खाते में जमा की गई मूल राशि और उस पर अर्जित ब्याज आयकर से मुक्त होते हैं। दूसरी ओर, एनआरओ खाते में जमा की गई राशि पर अर्जित ब्याज 30% की दर से कर योग्य है, जिसे स्रोत पर ही काट लिया जाता है।

प्रत्यावर्तनीयता

एनआरई खाते में की गई सभी जमा राशि, जिसमें मूल राशि और अर्जित ब्याज शामिल है, पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय है। इसका मतलब है कि एनआरई खाते से आप अपने निवासी देश में कितनी राशि स्थानांतरित कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है।

दूसरी ओर, एनआरओ खाता प्रत्यावर्तन सीमा के साथ आता है। आप लागू करों का भुगतान करने के बाद किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में अपने एनआरओ खाते से केवल 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर तक स्थानांतरित कर सकते हैं।

खाता संरचना

आप व्यक्तिगत रूप से या किसी अन्य एनआरआई के साथ संयुक्त रूप से एनआरई खाता खोल सकते हैं। आप किसी भारतीय निवासी के साथ संयुक्त NRE खाता नहीं खोल सकते। ऐसा इसलिए है क्योंकि NRE खाते केवल उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिनकी विदेशी आय है।

दूसरी ओर, आप व्यक्तिगत रूप से या किसी अन्य NRI या निवासी भारतीय के साथ संयुक्त रूप से 'पूर्ववर्ती' या 'उत्तरजीवी' आधार पर NRO खाता खोल सकते हैं। NRO खाते उन लोगों के लिए उपयोगी हैं जो भारतीय स्रोत से अपनी आय का प्रबंधन करना चाहते हैं।

फंड ट्रांसफर

आप अपने NRE खाते से दूसरे NRE खाते या NRO खाते में फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। हालाँकि, NRO खाते से फंड केवल दूसरे NRO खाते में ही ट्रांसफर किया जा सकता है। आपको NRO खाते से NRE खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं है।

विनिमय दर में उतार-चढ़ाव

NRE खाते में की गई जमाराशि विदेशी मुद्राओं की विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील होती है। इसका मतलब है कि आपकी स्थानीय मुद्रा की विनिमय दर में कोई भी बदलाव आपके NRE खाते में जमा राशि को प्रभावित करेगा।

दूसरी ओर, NRO खाते में की गई जमाराशि मुद्रा विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती है। आपकी स्थानीय मुद्रा की विदेशी मुद्रा विनिमय दर में कोई भी बदलाव आपके NRO खाते में की गई बचत को प्रभावित कर सकता है।

NRE बनाम NRO – आपको क्या चुनना चाहिए?

एनआरई और एनआरओ के बीच अंतर जानने के बाद, आपको यह तय करने में सक्षम होना चाहिए कि आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कौन सा सबसे अच्छा रहेगा। आपका निर्णय आपकी सटीक ज़रूरतों और उद्देश्य पर आधारित होना चाहिए। यदि आप भारत में उत्पन्न अपनी आय को संग्रहीत और प्रबंधित करने के लिए बैंक खाता चाहते हैं, तो आपको एक एनआरओ बैंक खाता खोलना होगा।

हालाँकि, यदि आप केवल विदेशी मुद्रा में अपनी आय को भारतीय बैंक खाते में रखना चाहते हैं, तो एनआरई खाता अधिक उपयोगी होगा। एनआरई खाते में की गई जमाराशि आयकर से मुक्त होती है और पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय होती है।

समापन के लिए

एक एनआरआई के रूप में, आप अपनी विदेशी आय को भारतीय रुपये में बदलने के लिए एनआरई या एनआरओ खाता खोल सकते हैं। आप इनका उपयोग अपनी विदेशी आय को भारत में निवेश करने और उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए भी कर सकते हैं। इन दोनों खातों का उद्देश्य आपको अपने पैसे को सहजता से प्रबंधित करने में मदद करना है।

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