आपके एनपीएस निवेश के लिए परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियाँ

परिचय

क्या आप एक अच्छी तरह से आर्थिक रूप से कुशन और आराम से सेवानिवृत्ति की इच्छा नहीं रखते हैं? बेशक, आप करते हैं! कौन नहीं करता है? आप एक आक्रामक निवेश योजना बनाकर इसके लिए अपना मार्ग प्रशस्त कर सकते हैं। लोकप्रिय निवेश उपकरणों में से एक जो निवेशक इस संबंध में चुनते हैं, वह एनपीएस है। यह वर्षों से आपकी बचत का इष्टतम उपयोग करता है, उन्हें अस्थिरता से बचाता है, और आपको सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन का एक भरोसेमंद स्रोत देने के लिए उन्हें अच्छी तरह से बढ़ाता है।

NPS क्या है?

एनपीएस या राष्ट्रीय पेंशन योजना एक निवेश योजना और पेंशन योजना के रूप में दोगुनी हो जाती है। भारत सरकार ने इस उपकरण को बुढ़ापे में अपने नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा का एक विश्वसनीय स्रोत प्रदान करने के लिए विकसित किया है। इस योजना में आपकी कमाई वित्तीय बाजार के रिटर्न के अनुरूप है। यह लचीली निवेश शर्तों के साथ उत्कृष्ट कर लाभ भी प्रदान करता है। सेवानिवृत्त होने पर, आप नियमित पेंशन आय के साथ-साथ एक टक्कर-मुक्त पोस्ट-रिटायरमेंट राइड के लिए एकमुश्त कॉर्पस के माध्यम से इस योजना की मदद का आनंद ले सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस विशेषताएं और लाभ जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस निवेश कर लाभ

NPS में Multiple Asset Classes को समझना

एनपीएस विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में एक समय पर समय पर योगदान के माध्यम से अपने धन का निवेश करने का एक रोमांचक तरीका है। इसके अलावा, आप उन फंडों के अनुपात को भी तय कर सकते हैं जिन्हें आप सर्वोत्तम संभव रिटर्न के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति श्रेणी के लिए आवंटित करना चाहते हैं।  यहां परिसंपत्ति वर्गों की सूची दी गई है जिसमें आपके धन को एनपीएस में फैलाया जा सकता है,

शेयरों

इक्विटी निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे लंबी अवधि में महान रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं। यहां आपका निवेश शेयरों और अन्य इक्विटी से संबंधित उपकरणों में है।

सरकारी प्रतिभूतियां

यह बहुत का सबसे सुरक्षित परिसंपत्ति वर्ग है, लेकिन यह कम रिटर्न और कम तरलता भागफल के साथ आता है। यहां आपका निवेश सरकारी सूचीबद्ध प्रतिभूतियों जैसे राज्य और केंद्र सरकार के बांड, मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि में किया जाता है।

कॉर्पोरेट ऋण

इस परिसंपत्ति वर्ग में निधियों का निवेश मुख्य रूप से कारपोरेटों, बड़े पैमाने पर अवसंरचना फर्मों, सार्वजनिक क्षेत्र की इकाइयों आदि द्वारा जारी किए गए कॉरपोरेट बांडों में किया जाता है।

वैकल्पिक निवेश कोष

यह एक यथोचित रूप से नई परिसंपत्ति श्रेणी है जहां धन को रियल एस्टेट और इंफ्रास्ट्रक्चर ट्रस्ट, बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों आदि में निवेश के लिए आवंटित किया जाता है।

अपने एनपीएस के लिए परिसंपत्तियों का आवंटन

कई परिसंपत्ति वर्ग हैं, और प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग पेशेवरों और विपक्षों के एक सेट के साथ आता है। यह आपके लिए यह समझना मुश्किल बना सकता है कि आपके एनपीएस निवेश के लिए कौन सा परिसंपत्ति वर्ग सही चयन होगा और आपको इसे किस अनुपात में धन आवंटित करना चाहिए। आपकी परेशानियों को कम करने के लिए, हमने कुछ बुनियादी अंगूठे के नियमों को सूचीबद्ध किया है जिनका आप एक आदर्श एनपीएस निवेश परिसंपत्ति आवंटन के लिए पालन कर सकते हैं।

आपके एनपीएस एसेट आवंटन रणनीति से संपर्क करने के लिए दो व्यापक मार्ग हैं - ऑटो और सक्रिय। चलो प्रत्येक साधन के तहत एक करीब से देखो,

स्वत: संपत्ति आवंटन

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक स्वचालित संपत्ति आवंटन विधि का अनुसरण करता है। इस विकल्प के अनुसार, परिसंपत्ति आवंटन और आपके फंड की योजना को संशोधित करते रहते हैं क्योंकि आप बूढ़े हो जाते हैं और सेवानिवृत्ति तक पहुंचते हैं। जब आप युवा होते हैं, तो परिसंपत्तियां उच्च रिटर्न की ओर केंद्रित होती हैं, लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ती हैं, परिसंपत्ति आवंटन अल्पकालिक अस्थिरता से धन को संरक्षित करने के लिए बदल जाता है। एनपीएस में ऑटो विकल्प ने विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मानदंड के रूप में उम्र के साथ परिसंपत्ति आवंटन संशोधन के उनके सिद्धांत के आधार पर तीन अद्वितीय 'लाइफ साइकिल फंड' (एलसी) बनाए हैं।

आक्रामक जीवन चक्र निधि

आक्रामक जीवन चक्र फंड में, आपके धन का 75% 35 वर्ष की आयु तक इक्विटी के लिए आवंटित किया जाएगा। उसके बाद, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन का 4% हर गुजरते वर्ष के साथ सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यह आवंटन रणनीति मौजूदा फंड कॉर्पस के साथ-साथ नए फंड के लिए भी होगी। निवेश अवधि की शुरुआत में इक्विटी के लिए 75% आवंटन आपको आक्रामक रूप से बाजारों से उच्च रिटर्न इकट्ठा करने देता है। फिर, सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों की ओर धन का क्रमिक बदलाव किसी भी अस्थिरता जोखिम से संचित धन को संरक्षित करना है।

मध्यम जीवन चक्र निधि

मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड में, आपके फंड का अधिकतम 50% इक्विटी को आवंटित किया जाएगा जब तक कि आप 35 वर्ष के नहीं हो जाते। उसके बाद, हर गुजरते वर्ष के साथ, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन का 2% बांड आदि जैसे अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश उपकरणों की ओर स्थानांतरित हो जाएगा। सरकारी प्रतिभूति और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी। इस कोष संरचना आप उच्च विकास और धन संरक्षण से समान सद्भाव देने के लिए बनाया गया है।

रूढ़िवादी जीवन चक्र कोष

इस फंड आवंटन का डिजाइन और संरचना कम से कम जोखिम के लिए अनुमति देती है। यहां आपके धन का केवल 25% इक्विटी को आवंटित किया जाएगा जब तक कि आप 35 वर्ष के नहीं हो जाते। उसके बाद, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन का 1% हर गुजरते वर्ष के साथ सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट ऋण श्रेणी में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यह आपकी पसंद होनी चाहिए यदि आपके पास कम जोखिम वाली भूख है और उन्हें अच्छी तरह से बढ़ने के बजाय अपनी बचत को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं।

सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन

सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन विकल्प आपके लिए आदर्श है यदि आप परिसंपत्ति वर्गों को चुनने और चुनने के लिए अधिकतम नियंत्रण चाहते हैं और साथ ही साथ अपने एनपीएस निवेश में इसके जोखिम का प्रतिशत तय करते हैं। यदि आप अंतिम आवंटन कॉल लेना चाहते हैं तो यह आपके लिए चुनने के लिए सबसे लचीली रणनीति है, हालांकि, कुछ अप-साइड सीमाएं निर्धारित हैं जिनके परे आप अपनी संपत्ति आवंटन को अनुकूलित नहीं कर सकते हैं।

• आप 50 वर्ष की आयु तक इक्विटी के लिए अधिकतम 75% धन आवंटित कर सकते हैं।
• 51 साल बाद, आपके एनपीएस इक्विटी आवंटन की अधिकतम एक्सपोजर सीमा हर साल 2.5% तक सिकुड़ जाएगी।
• आप वैकल्पिक निवेश निधियों के लिए अधिकतम 5% धन आवंटित कर सकते हैं

स्वतंत्रता है कि सक्रिय परिसंपत्ति आवंटन आप उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए मदद करता है और अंतर्निहित सीमाओं को अपने काम के वर्षों के अंत में अपने एनपीएस निवेश की अल्पकालिक अस्थिरता को शामिल करने में मदद करते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: सक्रिय और ऑटो निवेश विकल्पों का अवलोकन

समाप्ति

एनपीएस सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक विश्वसनीय और मोटा स्रोत रखने के लिए एक महान निवेश उपकरण है। आप अंततः जिस परिसंपत्ति आवंटन का चयन करते हैं, वह आपके वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। आपको एक आवंटन रणनीति चुननी होगी जो आपको धन निर्माण और धन संरक्षण का सही संतुलन प्रदान करेगी।

अतिरिक्त पढ़ें: एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कॉर्पस बनाने के 5 तरीके

अतिरिक्त पढ़ें: कैसे एक आराम से सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के लिए?

अस्वीकरण - आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड (आई-सेक)। I-Sec का पंजीकृत कार्यालय ICICI Securities Ltd. - ICICI वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, दूरभाष संख्या : 022 - 6807 7100 में है।  PFRDA पंजीकरण संख्या:  पीओपी नंबर -05092018। हम राष्ट्रीय पेंशन योजना के वितरक हैं। कृपया ध्यान दें, राष्ट्रीय पेंशन योजना से संबंधित सेवाएं एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को मांगने के लिए वितरक के रूप में काम कर रही है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों में एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। उपर्युक्त सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  I-Sec और सहयोगी उस पर निर्भरता में किए गए किसी भी कार्य से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारियां स्वीकार नहीं करते हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्य के लिए हैं।