जब मुद्रास्फीति ऊंची है और ब्याज दरें बढ़ रही हैं तो आप अपने बजट और ऋण का प्रबंधन कैसे करते हैं।

परिचय

हाल ही में मई और जून 2022 में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने रेपो रेट में 90 बेसिस प्वाइंट्स की बढ़ोतरी की थी। नतीजतन, कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने होम लोन, ऑटो लोन और पर्सनल लोन पर अपनी ब्याज दरें बढ़ा दीं। यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन लेते हैं, तो आपकी समान मासिक किस्तें (ईएमआई) या लोन की अवधि भी बढ़ जाएगी।

इसके अलावा, बढ़ती मुद्रास्फीति दरों ने पहले से ही वस्तुओं की कीमतों को बढ़ाने का कारण बना दिया है। इसके अलावा, बढ़ती कीमतों और बढ़ती लोन ईएमआई के बीच आपके लिए अपने बजट को मैनेज करना वास्तव में मुश्किल हो सकता है।

जब महंगाई बढ़ती है तो क्या होता है?

जब मुद्रास्फीति की दर बढ़ती है, वस्तुओं की लागत बढ़ जाती है या दूसरे शब्दों में, पैसे का मूल्य कम होने लगता है। उपभोक्ता वित्तपोषण उत्पाद, जैसे कि ऋण और बंधक महंगे हो जाते हैं क्योंकि ब्याज दरें भी मुद्रास्फीति दर के समान दिशा में आगे बढ़ती हैं। हालांकि मुद्रास्फीति की दर कई कारकों पर निर्भर करती है लेकिन मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए आरबीआई ब्याज दरों में बदलाव कर सकता है।

कुल मिलाकर, ये कारक सामान्य उपभोक्ताओं की जेब पर दबाव डालना शुरू कर देते हैं। हालांकि, साथ ही, उच्च ब्याज दरों का मतलब यह भी है कि आप अपने बैंक जमा, और अन्य निश्चित आय वाले निवेशों पर अधिक कमाई करना शुरू कर देंगे। इसलिए, बढ़ती मुद्रास्फीति और ब्याज दर के प्रभाव का मुकाबला करने के लिए, आपको अपने खर्च और निवेश की आदतों को बदलने की आवश्यकता है।

बढ़ती महंगाई और ब्याज दरों के दौरान अपने बजट और ईएमआई को मैनेज करने के टिप्स

ब्याज दरें और महंगाई बढ़ने पर अपने लोन की ईएमआई और बजट को कंट्रोल करने के कई तरीके हैं। नीचे बताए गए टिप्स पढ़ें:

1. फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में अपना निवेश बढ़ाएं

जब मुद्रास्फीति की दर बढ़ रही होती है, तो इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स कम रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी कीमतें घटने लगती हैं। हालांकि, जैसे-जैसे ब्याज दरें भी बढ़ती हैं, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स, जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट, आरबीआई बॉन्ड, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), आदि, उच्च रिटर्न प्रदान करना शुरू कर देते हैं।

इसलिए, इन अवधियों के दौरान फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स, बॉन्ड और डेट सिक्योरिटीज में अपना निवेश बढ़ाना एक अच्छा विचार हो सकता है। ऐसा करके, आप अधिक कमा सकते हैं और अतिरिक्त पैसे की भरपाई कर सकते हैं जो आपको बढ़ी हुई ऋण ईएमआई के कारण भुगतान करना पड़ सकता है।

2. अपने खर्चों को नियंत्रित करने के तरीके खोजें

दो प्रकार के खर्च हैं जो आप उठा सकते हैं-उपयोगिता व्यय और जीवन शैली व्यय। जबकि आप आवश्यक खर्चों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, जैसे कि लोन ईएमआई, उपयोगिता बिल, स्कूल फीस, किराने की लागत आदि, आप अपने जीवन शैली के खर्च को नियंत्रित कर सकते हैं। इनमें कपड़े खरीदना शामिल हो सकता है जब आपको उनकी आवश्यकता नहीं होती है, रेस्तरां में भोजन करना, अपने घर को सुशोभित करना आदि।

अपने अनावश्यक खर्चों पर अंकुश लगाकर आप अपनी बचत बढ़ा सकते हैं और अन्य चीजों की कीमतें आसमान छूने पर अपना मासिक बजट भी बनाए रख सकते हैं।

3. अपने लोन की अवधि बढ़ाएं

कई ऋण देने वाले संस्थान आपको ईएमआई समायोजित करके ऋण अवधि के दौरान अपने ऋण की अवधि को बीच में बढ़ाने या घटाने की अनुमति देते हैं। जब ब्याज दरें अधिक हो रही हैं, तो आप अपनी ईएमआई को नियंत्रित करने के लिए अपने लोन की अवधि बढ़ा सकते हैं। हालांकि, इस विकल्प को केवल तभी चुना जाना चाहिए जब बढ़ी हुई ईएमआई बर्दाश्त नहीं की जा सकती है।

मान लीजिए कि आपने 20 साल की अवधि के साथ और 7% प्रति वर्ष की दर से 40 लाख रुपये का होम लोन लिया है। अब, यदि बैंक ने ब्याज दर को 7.40% तक संशोधित किया है, तो आप अपनी मासिक ईएमआई को समान रखने के लिए ऋण अवधि को कुछ महीनों तक बढ़ा सकते हैं। लोन की अवधि में वृद्धि बकाया लोन राशि या आपने पहले ही कितनी ईएमआई का भुगतान किया है, इस पर निर्भर करता है।

4. आंशिक पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें

लगभग सभी ऋणदाता ऋण पर पूर्व-भुगतान और आंशिक पूर्व-भुगतान सुविधाओं की अनुमति देते हैं। दूसरे शब्दों में, वे उधारकर्ता को अपने कार्यकाल के अंत से पहले ऋण को बंद करने या कम करने की अनुमति देते हैं। इसलिए, यदि आपके पास पर्याप्त धन है, तो आप बढ़ती मुद्रास्फीति दरों के दौरान अपनी ऋण राशि को कम करने के लिए आंशिक पूर्व-भुगतान कर सकते हैं।

जब आप अपने लोन की प्रिंसिपल अमाउंट कम करते हैं तो आपको हर महीने जो ईएमआई चुकानी पड़ती है, वह भी कम हो जाती है। इसलिए बढ़ी हुई ब्याज दर का असर खत्म हो जाता है। आप कम लोन अवधि का विकल्प भी चुन सकते हैं।

5. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनें

यदि आपको लगता है कि आपका वर्तमान ऋणदाता आपसे अधिक ब्याज दर वसूल रहा है तो आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं। यह सुविधा आपको अपनी बकाया होम लोन राशि को किसी अन्य ऋणदाता के साथ स्थानांतरित करने की अनुमति देती है जो बेहतर उधार शर्तों की पेशकश करता है।

यदि आपको किसी अन्य ऋणदाता से कम ब्याज दर पर होम लोन मिल रहा है, तो आप कम ईएमआई या अवधि का लाभ उठाने के लिए अपनी बकाया होम लोन राशि को स्थानांतरित कर सकते हैं। सही होम लोन पाने के लिए, आप बाजार की जांच कर सकते हैं और विभिन्न उधारदाताओं के उद्धरणों की तुलना कर सकते हैं।

निष्कर्ष निकालने के लिए

मुद्रास्फीति की दरें और ब्याज दरें आपके नियंत्रण से बाहर हैं। ये दरें विभिन्न आर्थिक कारकों पर निर्भर करती हैं। भले ही मुद्रास्फीति की दरें और ब्याज दरें बढ़ रही हों, फिर भी आप अपनी वित्तीय आदतों और ऋण मापदंडों में कुछ बदलावों के साथ अपने बजट और ऋण ईएमआई को नियंत्रित कर सकते हैं।

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