भारत में मोटर बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

परिचय

मोटर वाहन अधिनियम, 1988 की धारा 146 के अनुपालन में, कानूनी रूप से अपने वाहन को सड़कों पर ले जाने से पहले मोटर बीमा खरीदना अनिवार्य है। एक व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी तीसरे पक्ष को हुए नुकसान को कवर करती है और आपके नुकसान की भरपाई भी करती है। यदि आप एक व्यापक योजना का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो तृतीय-पक्ष कवरेज खरीदना न्यूनतम आवश्यकता है जिसे आपको अपने वाहन को चलाने के लिए पूरा करना होगा।

<पी शैली = "टेक्स्ट-एलाइन: जस्टिफाई;">हालांकि आपकी कार बीमा प्रीमियम को अक्सर किसी भी बोनस या छूट के लिए समायोजित किया जा सकता है जो बीमाकर्ता देना चाहता है, वे प्रीमियम राशि तय करने के बाद ही इसकी गणना करते हैं। नीचे, हम बताएंगे कि कंपनियां मोटर बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करती हैं और अंतिम मूल्य को प्रभावित करने वाले सभी कारक क्या हैं।

मोटर बीमा प्रीमियम क्या है?

मोटर बीमा प्रीमियम वह राशि है जो आप अपने वाहन का बीमा कराने के लिए भुगतान करते हैं ताकि आप इसे कानूनी रूप से सड़क पर चला सकें। आमतौर पर, आपके वाहन का बीमा कराने के लिए मोटर बीमा प्रीमियम का भुगतान सालाना किया जाता है। इसे आपके वाहन के प्रकार के आधार पर कारों, दोपहिया वाहनों, ट्रकों आदि पर ले जाया जा सकता है। मोटर बीमा प्रीमियम के विभिन्न घटक होते हैं, जिनकी रूपरेखा अगले भाग में दी गई है। आपकी प्रीमियम राशि आपके द्वारा चुने गए विभिन्न घटकों या ऐड-ऑन पर निर्भर करेगी।

मोटर बीमा प्रीमियम के घटक

बीमा कंपनियां आपका प्रीमियम तय करने से पहले कई तत्वों पर विचार करती हैं। आप मोटर बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके इन शुल्कों से पहले छूट पा सकते हैं। आपको बताएं कि आपके द्वारा चुने गए कवर के प्रकार के आधार पर आपको कितना भुगतान करना होगा। यहां वे कवर विकल्प दिए गए हैं जो मोटर बीमा प्रदान करता है:

तृतीय-पक्ष देयता कवर

थर्ड-पार्टी देनदारी हर ऑटोमोबाइल बीमा की नींव है। यह बीमाकृत वाहन के कारण किसी व्यक्ति या संपत्ति को होने वाली किसी भी क्षति को कवर करता है जिसके परिणामस्वरूप उक्त व्यक्ति या संपत्ति को वित्तीय नुकसान होता है। हालाँकि, यह किसी भी मरम्मत के लिए आपके द्वारा वहन किया गया खर्च कवर नहीं करता है। इसलिए, एक व्यापक पॉलिसी चुनना हमेशा समझदारी है जो आपके वाहन के साथ-साथ किसी तीसरे पक्ष को हुए नुकसान से होने वाले नुकसान को कवर करती है।

ओन डैमेज कवर

यह विशेष कवर वैकल्पिक हो सकता है, लेकिन यह कई प्रमुख लाभ प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कार किसी दुर्घटना या भूकंप, आग, तूफान आदि जैसी प्राकृतिक घटनाओं से क्षतिग्रस्त हो जाती है तो यह आपके द्वारा अर्जित खर्चों की प्रतिपूर्ति करता है। स्वयं के नुकसान कवर के लिए प्रीमियम की गणना बीमा घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जैसा कि तय किया गया है। इंडियन मोटर टैरिफ.

आईडीवी की गणना इस प्रकार की जाती है:

आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + विकल्प और सहायक उपकरण की लागत (यदि कोई हो) - IRDAI के अनुसार मूल्यह्रास मूल्य

स्वयं क्षति प्रीमियम राशि होगी:

स्वयं क्षति प्रीमियम = आईडीवी * [बीमाकर्ता द्वारा तय की गई प्रीमियम दर] + [ऐड-ऑन] - [छूट और amp; लाभ]

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

आपकी कार से परे जाकर, प्रीमियम का यह घटक दुर्घटनाओं और दुर्घटनाओं के खिलाफ आपको की सुरक्षा प्रदान करने का प्रयास करता है। आप अपने यात्रियों का बीमा करने के लिए पॉलिसी कवर का विस्तार भी कर सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, जैसे-जैसे बीमा राशि बढ़ेगी, आपका प्रीमियम बढ़ेगा।

अतिरिक्त राइडर्स

राइडर्स ऐड-ऑन हैं जो मामूली कीमत पर आपको विभिन्न प्रकार की सुरक्षा और सेवाएं प्रदान करते हैं। सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले राइडर्स में से एक नो-क्लेम बोनस है, जिसमें पॉलिसीधारक प्रीमियम पर एक बड़ी छूट के लिए पात्र होते हैं यदि उन्होंने पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं किया है। प्रत्येक अतिरिक्त राइडर एक उद्देश्य पूरा करता है और आपकी पॉलिसी को मजबूत बनाता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप हर समय सुरक्षित हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: बीमा क्या है?

मोटर बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर क्या है?

एक मोटर बीमा कैलकुलेटर आईडीवी, इंजन की घन क्षमता (सीसी), भौगोलिक ड्राइविंग क्षेत्र, ईंधन के प्रकार जैसे पहलुओं के आधार पर भुगतान किए जाने वाले बीमा प्रीमियम को निर्धारित करने में मदद कर सकता है। प्रयुक्त, और वाहन की आयु। इसका उपयोग करने के कई लाभ हैं: आप विभिन्न नीतियों की तुलना कर सकते हैं और समय से पहले अपने वित्त का प्रबंधन करते हुए अपने लिए सर्वोत्तम योजना चुन सकते हैं। आप सैकड़ों निःशुल्क मोटर बीमा कैलकुलेटर विकल्प देख सकते हैं और मोटर बीमा खरीदने की प्रक्रिया को बहुत आसान बना सकते हैं।

अतिरिक्त पढ़ें: जीवन बीमा क्या है? इसके कवरेज क्या हैं?

निष्कर्ष

इस तेज रफ्तार दुनिया में अपना खुद का वाहन लेना एक जरूरत बन गया है। हालाँकि, खरीदारी कितनी महंगी हो सकती है, इसलिए अपने वाहन का बीमा कराना और दुर्घटनाओं की स्थिति में मरम्मत के लिए अतिरिक्त खर्चों को रोकना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपनी प्रीमियम राशि कम करना चाहते हैं, तो आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी आईडीवी सही है और एक ऐसा वाहन खरीदें जो आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हो। किसी बीमा योजना पर निर्णय लेने से पहले विभिन्न विकल्पों पर शोध करना और मोटर बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करना आपको सुरक्षित और बीमाकृत रखने का सबसे अच्छा तरीका है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

   1. कार प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

कार बीमा प्रीमियम की गणना आपके द्वारा चुने गए बीमा कवर के आधार पर की जाती है। उदाहरण के लिए, आप केवल अनिवार्य तृतीय-पक्ष देयता कवर का चयन कर सकते हैं। इससे आपकी बीमा राशि न्यूनतम रहेगी। या, खुद को और अधिक सुरक्षित रखने के लिए, आप स्वयं क्षति कवर लेना चुन सकते हैं। क्षति कवर की गणना बीमा घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जैसा कि भारतीय मोटर टैरिफ द्वारा तय किया जाता है। आप व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और राइडर लाभ के रूप में अतिरिक्त कवर लेना भी चुन सकते हैं। आपके द्वारा चुने गए लाभों की संख्या के साथ प्रीमियम राशि बढ़ती जाएगी।

   2. स्वयं क्षति प्रीमियम प्रतिशत की गणना कैसे की जाती है?

नुकसान कवर की गणना बीमा घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जैसा कि भारतीय मोटर टैरिफ द्वारा तय किया जाता है।

आईडीवी की गणना इस प्रकार की जाती है:

आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + विकल्प और सहायक उपकरण की लागत (यदि कोई हो) - IRDAI के अनुसार मूल्यह्रास मूल्य

स्वयं क्षति प्रीमियम राशि होगी:

स्वयं क्षति प्रीमियम = आईडीवी * [बीमाकर्ता द्वारा तय की गई प्रीमियम दर] + [ऐड-ऑन] - [छूट और amp; लाभ]

   3. नई कार पर बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

नई कार पर बीमा प्रीमियम की गणना उसकी एक्स-शोरूम कीमत के आधार पर की जाती है। इसका मतलब है कि आप कार की कुल कीमत के लिए बीमाकृत हो सकते हैं। पुरानी कारों का बीमा सड़क पर चलने के समय उनकी कीमत के आधार पर किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास चार साल पुरानी कार है जिसकी कीमत रु. बीमा कराते समय आपको मिलने वाली बीमा राशि 3,00,000 रुपये से अधिक नहीं होगी। 3,00,000.

अस्वीकरण:

ICICI Securities Ltd. (I-Sec). आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, टेलीफोन नंबर: 022 - 6807 7100। आई-सेक एक समग्र कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में कार्य करता है जिसके पास पंजीकरण संख्या है –CA0113. कृपया ध्यान दें, बीमा संबंधी सेवाएँ एक्सचेंज ट्रेडेड उत्पाद नहीं हैं और आई-सेक इन उत्पादों को प्राप्त करने के लिए एक कॉर्पोरेट एजेंट के रूप में कार्य कर रहा है। वितरण गतिविधि के संबंध में सभी विवादों को एक्सचेंज निवेशक निवारण मंच या मध्यस्थता तंत्र तक पहुंच नहीं होगी। यहां ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और सहयोगी कंपनियां निर्भरता में की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारी स्वीकार नहीं करती हैं। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। बीमा आग्रह की विषयवस्तु है। विज्ञापन में केवल प्रस्तावित कवर का संकेत होता है। जोखिम कारकों, नियमों, शर्तों और बहिष्करणों पर अधिक जानकारी के लिए, कृपया बिक्री समाप्त करने से पहले बिक्री विवरणिका को ध्यान से पढ़ें।