आपको सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी धनराशि की आवश्यकता है?

परिचय

सेवानिवृत्ति को आपके जीवन का तनाव-मुक्त, आनंद-उन्मुख अवधि माना जाता है। हालाँकि, आप सुखद सेवानिवृत्ति का आनंद तभी उठा सकते हैं जब आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हों। यात्रा करने, कोई शौक अपनाने, परिवार के साथ आराम करने, अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ने आदि के सेवानिवृत्ति सपनों को पूरा करने के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष आवश्यक है। लेकिन आप यह कैसे जान सकते हैं कि आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है?

यह निर्धारित करने के लिए कि आपको सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी धनराशि की आवश्यकता है, निम्नलिखित पर विचार करें:

1. अपनी सेवानिवृत्ति के समय को जानें: आपको कितनी सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता है, इसकी गणना करने में पहला कदम यह जानना है कि आपके पास सेवानिवृत्ति तक कितना समय है। भारत में आधिकारिक सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है। फिर भी, आप उस उम्र तक काम करने के लिए बाध्य नहीं हैं। आप जल्दी रिटायर होने का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति का मतलब है कि आपको सेवानिवृत्ति के बाद के लंबे जीवन के लिए अधिक धन की आवश्यकता होगी, और आपके सेवानिवृत्ति कोष के लिए संचय का चरण छोटा होगा। आपको कम समय में अधिक धन इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी। इसलिए, अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग यात्रा जितनी जल्दी हो सके शुरू करना सबसे अच्छा है, आदर्श रूप से आपके 20 के दशक में।

2. मुद्रास्फीति को समायोजित करें: सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना एक लंबी प्रक्रिया है और इसकी सफलता में मुद्रास्फीति की महत्वपूर्ण भूमिका है। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब होंगे, आपके खर्च बढ़ेंगे और इसलिए, आपकी बचत इन उच्च मांगों को पूरा करने के लिए आदर्श रूप से संरेखित होनी चाहिए। विशेषज्ञ सेवानिवृत्ति योजनाकारों के लिए 6% मुद्रास्फीति दर पर विचार करने का सुझाव देते हैं।

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3. अपने मासिक खर्चों की गणना करें: दूसरे चरण में अनुमान लगाया जाता है कि सेवानिवृत्ति के बाद आप कितना मासिक खर्च करेंगे। यह खर्चों को आपकी वर्तमान जीवनशैली से जोड़कर और पिछले कुछ वर्षों में मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखकर पूरा किया जा सकता है। अपने वर्तमान खर्चों को लें और किसी भी ऋण भुगतान या निवेश में कटौती करें। हालाँकि, ध्यान रखें कि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य देखभाल, बीमा प्रीमियम और आपातकालीन खर्च जैसे विशिष्ट खर्च बढ़ने लगते हैं। उदाहरण के तौर पर, यदि आपका वर्तमान मासिक खर्च रु. 40,000 और आपके पास सेवानिवृत्त होने के लिए लगभग 30 वर्ष हैं, सेवानिवृत्ति पर आपका मासिक खर्च (6% मुद्रास्फीति के आधार पर) रु। 2,29,740 (40,000(1+6%)^30).

4. सेवानिवृत्ति बचत से अपेक्षित रिटर्न: संचय चरण के दौरान, आप युवा हैं, उच्च जोखिम ले सकते हैं और स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश कर सकते हैं। आपके पास सेवानिवृत्ति तक घाटे को झेलने और उससे उबरने का समय है। आप स्टॉक, वैकल्पिक संपत्ति, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), सोना, चांदी और अन्य में निवेश कर सकते हैं। -%20https://www.icicidirect.com/commodities-market">इस अवधि के दौरान कमोडिटीज। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के दौरान आपका निवेश दृष्टिकोण आक्रामक की तुलना में अधिक रूढ़िवादी होगा। आप वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, बैंकों की मासिक आय योजनाएं (एमआईएस), आदि। आपका निवेश रिटर्न सालाना 6-7% के बीच होने की संभावना है।

5. सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति: आपकी सेवानिवृत्ति निधि संचय का चरण पांच दशकों या उससे अधिक समय तक चलने की उम्मीद है। इस अवधि में महंगाई दर में कमी आने की संभावना है। आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद के चरण के लिए लगभग 5% की कम मुद्रास्फीति दर पर विचार कर सकते हैं, बशर्ते आपकी सेवानिवृत्ति दो दशक से अधिक दूर हो।

6. अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें: एक बार जब आप उपरोक्त सभी कारकों को जान लेते हैं, तो आपके सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना त्वरित हो जाता है। 

रिटायरमेंट कॉर्पस = वार्षिक रिटायरमेंट खर्च *((1-((1+रिटायरमेंट के बाद की मुद्रास्फीति)/(1+रिटायरमेंट के बाद रिटर्न की दर)^रिटायरमेंट के बाद जीवन प्रत्याशा )/(सेवानिवृत्ति के बाद रिटर्न की दर- सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति)).

= 27,56,876 *((1-(1+5%)/ (1+7%) ^25)/ (7%-5%)) = रु. 5,18,38,484.

इस उदाहरण को देखते हुए, यदि सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अपेक्षित मासिक खर्च रु. 5% सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति दर, 6% संचय मुद्रास्फीति दर और 7% सेवानिवृत्ति के बाद रिटर्न के साथ 40,000। आपको रुपये जितनी बड़ी सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता हो सकती है। 5.18 करोड़, बशर्ते कि आप सेवानिवृत्ति से कम से कम 30 वर्ष दूर हों और सेवानिवृत्ति के बाद आपकी जीवन प्रत्याशा 25 वर्ष हो। हालाँकि, यह एक पूर्ण संख्या नहीं है, और चर में परिवर्तन को देखते हुए सटीक आंकड़ा बदल सकता है।

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निष्कर्ष

आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, यह समझना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की उम्मीदों को पूरा करने के लिए वर्तमान में बचत और निवेश कर सकें। आप अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को जानने के लिए एक प्रभावी ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। 

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