ईपीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना कैसे करें?

कर्मचारी भविष्य निधि, या ईपीएफ, एक सरकार समर्थित स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो भारत में सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। इस योजना के तहत, एक कर्मचारी को हर महीने अपने मूल वेतन का 12% अपने ईपीएफ खाते में योगदान करना होता है, और नियोक्ता को भी उतनी ही राशि का योगदान करना होता है।

सेवानिवृत्ति पर, कर्मचारी को एकमुश्त धनराशि प्रदान की जाती है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान और उनके द्वारा अब तक अर्जित ब्याज शामिल होता है।

ईपीएफ पर ब्याज दर क्या है?

एक सवाल जो यहां आपके मन में आ सकता है वह यह है कि आपको अपने ईपीएफ योगदान पर कितनी ब्याज दर मिलेगी। खैर, ईपीएफ ब्याज दर भारत का वित्त मंत्रालय तय करता है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) के केंद्रीय न्यासी बोर्ड के साथ चर्चा के बाद हर साल इसकी समीक्षा की जाती है।

ब्याज दर मौजूदा बाजार स्थितियों और बाहरी और आंतरिक कारकों के आधार पर तय की जाती है। पीएफ ब्याज दर, एक बार प्रकाशित होने के बाद, पूरे वित्तीय वर्ष के लिए वैध रहती है। उदाहरण के लिए, 2023 में प्रकाशित पीएफ दर वित्तीय वर्ष 2023-24, यानी 1 अप्रैल 2023 से 31 मार्च 2024 तक वैध रहेगी।

पिछले पांच वर्षों के लिए पीएफ ब्याज दरें नीचे दी गई हैं:

वर्ष

ईपीएफ ब्याज दर

2018-19

8.65%

2019-20

8.65%

2020-21

8.55%

2021-22

8.55%

2022-23

8.10%

कर्मचारी और नियोक्ता द्वारा कितना योगदान दिया जाता है?

कर्मचारियों के अनुसार’ भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 के अनुसार, एक नियोक्ता को हर महीने अपने ईपीएफ खाते में अपने मूल वेतन का 12% और महंगाई भत्ता (डीए) का योगदान करना आवश्यक होता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी कर्मचारी का मूल मासिक वेतन और महंगाई भत्ता 20,000 रुपये है, तो उनका मासिक ईपीएफ योगदान रुपये (15,000 का 12%) यानी 2,400 रुपये होगा।

इसके अलावा, नियोक्ता को हर महीने कर्मचारी के वेतन का 12% उनके ईपीएफ खाते में योगदान करना भी आवश्यक है। हालाँकि, ये योगदान दो ब्लॉकों में किया जाता है - पहला वेतन का 3.67% और दूसरा वेतन का 8.33%, अधिकतम 1,250 रुपये। तो, उपरोक्त उदाहरण में, नियोक्ता का मासिक ईपीएफ योगदान रुपये (20,000 रुपये का 3.67%) + 1,250 रुपये, यानी 1,984 रुपये होगा।

अपने EPF बैलेंस पर ब्याज की गणना कैसे करें?

पीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना हर महीने की जाती है। हालाँकि, यह आपके खाते में वित्तीय वर्ष के आखिरी दिन यानी हर साल 31 मार्च को ही जमा किया जाता है। आप अपने ईपीएफ पर ब्याज की गणना मासिक समापन शेष को वर्तमान पीएफ ब्याज दर से गुणा करके और इसे 12 से विभाजित करके कर सकते हैं। ब्याज गणना की इस विधि को चरण विधि के रूप में जाना जाता है।

उपरोक्त उदाहरण में, पहले महीने के अंत के बाद कुल ईपीएफ बैलेंस (2,400 + 1,984) यानी 4,384 रुपये होगा। 2022-23 के लिए लागू पीएफ ब्याज दर 8.10% है। तो, पहले महीने के बाद पीएफ बैलेंस पर ब्याज होगा (4,384 रुपये का 8.10%) / 12, यानी, 29.60 रुपये।

इसी तरह अगले महीने के लिए ब्याज (4,384 रुपये + 4,384 रुपये) का 8.10%/12 यानी 59.20 रुपये होगा.

फॉर्मूला विधि

आप अपने मासिक ईपीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना के लिए फॉर्मूला पद्धति का भी उपयोग कर सकते हैं। यहां, आप ब्याज राशि का मूल्यांकन करने के लिए लागू पीएफ ब्याज दर और मासिक समापन शेष को एक सूत्र (नीचे उल्लिखित) में डाल सकते हैं।

रुचि = (R/12) * M, जहां “R” लागू पीएफ ब्याज दर और “M” मासिक समापन शेष है.

ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर

आप अपने ईपीएफ बैलेंस पर ब्याज की गणना के लिए ऑनलाइन ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। आपको अपना मूल मासिक वेतन और महंगाई भत्ता, अपनी उम्र और वह तारीख दर्ज करनी होगी जिस दिन आपने अपना ईपीएफ योगदान शुरू किया था। अनुमानित ब्याज और आपका ईपीएफ बैलेंस कुछ ही सेकंड में प्रदर्शित हो जाएगा।

निष्कर्ष निकालना

ऑनलाइन EPF ब्याज कैलकुलेटर की उपलब्धता के साथ आपके EPF बैलेंस पर ब्याज की गणना करना काफी आसान काम है। आप अपने मासिक ईपीएफ शेष और लागू पीएफ ब्याज दर का उपयोग करके मैन्युअल रूप से भी इसकी गणना कर सकते हैं। अपना ईपीएफ समापन शेष जानने के लिए, ईपीएफओ की आधिकारिक वेबसाइट पर सदस्य ई-सेवा पोर्टल पर जाएं।

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