एनबीएफसी बनाम बैंक - होम लोन के लिए कौन सा आदर्श है?

परिचय:

आमतौर पर, उधारकर्ता बाहरी बाजार मानकों द्वारा शासित कम ब्याज दरों के लिए होम लोन के लिए बैंकों से संपर्क करते हैं। इस तरह, एक उधारकर्ता के रूप में बाहरी बाजार से जुड़ी बदलती ब्याज दरों के ज्ञान के संदर्भ में आपका अपने ऋण पर अधिक नियंत्रण होता है। दूसरी ओर, एनबीएफसी के पास ब्याज दरों को नियंत्रित करने वाले आंतरिक बेंचमार्क हैं जो आमतौर पर उच्च होते हैं और बाहरी बाजार मानकों से बंधे नहीं होते हैं। लेकिन एनबीएफसी सख्त पात्रता मानदंड वाले बैंकों की तुलना में पहले स्थान पर होम लोन की पेशकश करने में अधिक लचीले हैं। कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को बैंक की तुलना में एनबीएफसी से होम लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। इसलिए, ब्याज दरों के अलावा, अन्य कारक भी निर्धारित करते हैं कि कौन सा ऋणदाता आपको सबसे अच्छा लगेगा।

एनबीएफसी और बैंकों के बीच अंतर:

• ब्याज दरें: बैंक 7% तक की ब्याज दरों पर होम लोन की पेशकश कर सकते हैं। हालांकि, बाजार की विविधताओं के आधार पर भविष्य में यह दर बदल सकती है। लेकिन आप इस बदलाव के बारे में पहले से ही जान सकते हैं और उसी के अनुसार योजना बना सकते हैं। आरबीआई ने बैंकों को अपनी फ्लोटिंग ब्याज दरों को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ने के लिए अनिवार्य किया है।
  दूसरी ओर, एनबीएफसी आंतरिक बेंचमार्क से जुड़ी होती हैं, जिन्हें प्राइम लेंडिंग रेट (पीएलआर) कहा जाता है। यह ब्याज दर आपकी साख के आधार पर मामला दर मामला आधार पर निर्धारित की जाती है। डिफ़ॉल्ट का जोखिम जितना अधिक होगा, आपका पीएलआर उतना ही अधिक होगा।
• स्टांप ड्यूटी और पंजीकरण लागत: बैंक ऋण में ये शुल्क शामिल नहीं हैं, जबकि एनबीएफसी समग्र संपत्ति मूल्यांकन के हिस्से के रूप में करते हैं। नतीजतन, आप बैंक की तुलना में एनबीएफसी से अधिक महत्वपूर्ण राशि उधार ले सकते हैं।
• एलिजिबिलटी क्राइटेरिया: बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर लोन देते हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो लोन मिलना भी आम बात है। ऐसे में बैंकों के लिए पात्रता मानदंड कड़े हैं। दूसरी ओर, एनबीएफसी आपकी साख (पीएलआर) का आकलन करने के एक अन्य मॉडल का उपयोग करके आपको वह ऋण दे सकती हैं। लेकिन उस स्थिति में, आपकी ब्याज दर अधिक हो जाएगी।
• ऋण मंजूरी प्रक्रिया: बैंक, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, आमतौर पर आपके ऋण को मंजूरी देने से पहले पूरी तरह से पृष्ठभूमि की जांच करने में समय लेंगे, जिससे प्रसंस्करण समय और वितरण में वृद्धि होगी। एनबीएफसी तेजी से हैं क्योंकि वे अपेक्षाकृत कुशल संचालन चलाते हैं।
• प्रसिद्ध एनबीएफसी आपके लोन को 72 घंटे में मंजूर कर सकती हैं।

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बैंक बनाम एनबीएफसी: संक्षेप में

यदि कम ब्याज दर आपकी प्रमुख चिंता है, तो बैंक होम लोन का विकल्प चुनें। यह विशेष रूप से मान्य है जब आप अपने उच्च क्रेडिट स्कोर के बारे में आश्वस्त हैं। लेकिन हाई क्रेडिट स्कोर के साथ आप ब्याज दर सहित अपने होम लोन की शर्तों पर भी मोलभाव कर सकते हैं। एनबीएफसी के साथ यह लचीलापन संभव है क्योंकि उनके नियम आरबीआई द्वारा शासित नहीं हैं, बल्कि आंतरिक रूप से व्यक्तिगत आधार पर नियंत्रित होते हैं। इसके अतिरिक्त, एनबीएफसी के पास प्रसंस्करण समय बहुत कम है।
कम क्रेडिट स्कोर वाले बैंक से होम लोन दूर की कौड़ी हो सकती है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने सपनों का घर बनाना छोड़ना होगा। यदि आपकी वर्तमान आय आपको उच्च ब्याज दरों को सहन करने की अनुमति देती है, तो एनबीएफसी आपके सपने को पुनर्जीवित करने के लिए आ सकते हैं। आप चाहें तो बाद में अपना लोन बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं।

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समाप्ति:

होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए ब्याज दरें एकमात्र निर्धारण कारक नहीं हैं। ऋण देने वाली संस्था स्वयं भी मायने रखती है। जबकि बैंकों द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरें सबसे आकर्षक हो सकती हैं, अपने क्रेडिट इतिहास, तात्कालिकता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अन्य कारकों की तुलना करें। और प्रत्येक चुकौती आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने का एक अवसर है। यदि आपने अब अपने होम लोन के लिए एनबीएफसी का विकल्प चुना है, तो आपके पास हमेशा बैंकों में लौटने का मौका होता है यदि आपकी वित्तीय स्थिति यही है।

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