एनपीएस की विशेषताएं और लाभ जो आपको जानना आवश्यक है

सेवानिवृत्ति वह चरण है जब आपके पास कोई सक्रिय आय नहीं होती है; आप कमाने के लिए अब काम नहीं करते हैं।

इसका मतलब यह है कि जिस दिन से आप काम करना बंद कर देते हैं, उस दिन से आपको अपने जीवन के माध्यम से चलने के लिए पर्याप्त धन बचाने और निवेश करने की आवश्यकता होती है।

एनपीएस एक स्वैच्छिक, परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे ग्राहकों को अपने कामकाजी जीवन के दौरान व्यवस्थित बचत के माध्यम से अपने भविष्य के बारे में इष्टतम निर्णय लेने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

समझ में नहीं आया? आइए इसे आपके लिए सरल बनाएं। आगे पढ़िए।

एनपीएस क्या है?

एनपीएस या नेशनल पेंशन सिस्टम एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना है जिसके माध्यम से आप सेवानिवृत्ति कोष या अपनी वृद्धावस्था पेंशन बना सकते हैं।

यह पीएफआरडीए (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) द्वारा प्रबंधित किया जाता है और 18 से 65 वर्ष के बीच के सभी भारतीय नागरिकों (निवासी या अनिवासी) के लिए उपलब्ध है।

कोई भी व्यक्ति 60 वर्ष की आयु में देर से एनपीएस में शामिल हो सकता है और 70 वर्ष की आयु तक योगदान देना जारी रख सकता है।

एनपीएस में निवेश की विशेषताएं और लाभ?

-       यह आपको अपनी जोखिम भूख के आधार पर अपना निवेश विकल्प चुनने के लिए लचीलापन देता है

-       यह आपको सक्रिय विकल्प या ऑटो विकल्प के माध्यम से इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश  करने का विकल्प देकर विविधीकरण प्रदान करता है

-       आप अपनी पसंद के अनुसार पेंशन फंड मैनेजर का चयन भी कर सकते हैं।

-       यह आपको लंबी अवधि में बाजार आधारित रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।

-       यह उपलब्ध सबसे अधिक लागत प्रभावी निवेश विकल्पों में से एक है

-       आप अपने एनपीएस निवेश पर टैक्स बेनेफिट का भी लाभ उठा सकते हैं।

www.icicidirect.com के माध्यम से एनपीएस में निवेश के फायदे:

-       ICICIdirect.com के माध्यम से एनपीएस में ऑनलाइन सब्सक्राइब और निवेश करें

-       अपनी सहूलियत के हिसाब से एनपीएस में निवेश करने में आसानी

-       एनपीएस में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) या एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश करने का विकल्प

-       अंशदान पुस्तिका, लेनदेन का विवरण, पेंशन फंड की एनएवी ICICIdirect.com पर देखें

-       समर्पित ईमेल आईडी : ग्राहक के एनपीएस प्रश्नों को संबोधित करने के लिए npshelpdesk@icicisecurities.com

विभिन्न प्रकार के एनपीएस खाते?

   एनपीएस खाते 2 प्रकार के होते हैं: टियर 1 और टियर 2।

   टियर 1-       एनपीएस की सदस्यता लेने वालों के लिए यह एक अनिवार्य खाता है।

-       एनपीएस टियर 1 अकाउंट में निवेश पर टैक्स बेनेफिट का लाभ उठा सकते हैं

-       यह नॉन-निकासी योग्य रिटायरमेंट अकाउंट है। विनियमन के अनुसार एनपीएस के तहत निर्धारित निकासी शर्तों को पूरा करने पर निकासी की अनुमति दी जाती है। बच्चों की शादी या उच्च शिक्षा या घर/फ्लैट की खरीद या निर्धारित बीमारी (कुछ शर्तों के अधीन) के लिए अपने स्वयं के योगदान (नियोक्ता योगदान को छोड़कर) के 25% तक आंशिक निकासी की अनुमति है यदि ग्राहक कम से कम 3 साल के लिए एनपीएस में रहा है।

     टियर 2

-       यह किसी भी एनपीएस टियर 1 खाताधारक के ऐड-ऑन के रूप में स्वैच्छिक बचत सुविधा है।

-       आप जब चाहें एनपीएस टियर 2 अकाउंट से निकाल सकते हैं

एनपीएस में दिए जाने वाले निवेश विकल्प?

आपके पास एक्टिव चॉइस या ऑटो चॉइस के माध्यम से इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने का विकल्प है।

-       एक्टिव चॉइस - इंडिविजुअल  फंड्स (एसेट क्लास ई, एसेट क्लास सी, एसेट क्लास जी और एसेट क्लास ए)

ऑटो       च्वाइस - लाइफ साइकिल  फंड (आक्रामक, मध्यम (डिफ़ॉल्ट) और कंजर्वेटिव)

सक्रिय विकल्प में, आपके पास सक्रिय रूप से यह तय करने  का विकल्प है कि आपके  एनपीएस योगदान को निम्नलिखित परिसंपत्ति वर्गों  में कैसे  निवेश किया जाए:

सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा अन्य   निश्चित    आय    साधनों   में   निवेश  

3.

परिसंपत्ति वर्ग जी (निवेश का 100% तक अधिकतम आवंटन)

सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश

4.

एसेट क्लास ए (निवेश का 5% तक अधिकतम आवंटन)। नोट: एसेट क्लास ए में निवेश केवल एनपीएस टियर 1 खाते के लिए उपलब्ध है।

वाणिज्यिक या आवासीय  बंधक आधारित प्रतिभूतियों, रियल एस्टेट और / या इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट द्वारा जारी इकाइयों और / या  सेबी द्वारा विनियमित परिसंपत्ति समर्थित प्रतिभूतियों में निवेश,  वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ श्रेणी I और II) सेबी के साथ पंजीकृत

कृपया ध्यान दें:

1. 50 वर्ष की आयु तक, अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश कुल परिसंपत्ति आवंटन का 75% है।

2. 51 वर्ष और उससे अधिक से अधिकतम अनुमत इक्विटी निवेश ऊपर दिए गए इक्विटी आवंटन मैट्रिक्स के अनुसार होगा। इक्विटी आवंटन की टेपिंग ऑफ जन्म तिथि पर मैट्रिक्स के अनुसार की जाएगी।

3. 'एक्टिव चॉइस' विकल्प के तहत समग्र परिसंपत्ति वर्ग आवंटन 100% के बराबर होना चाहिए।

ऑटो चॉइस में, आपके पास अपने   एनपीएस निवेश के लिए नीचे दिए गए विकल्पों में से किसी एक का चयन करने का विकल्प है।

एनपीएस के टैक्स बेनिफिट्स

एनपीएस के पास योगदान करते समय और परिपक्वता पर निकासी के समय आयकर लाभ का अपना हिस्सा होता है। व्यक्तिगत करदाता धारा 80 सी के तहत एक वित्त वर्ष में टियर 1 एनपीएस के तहत योगदान पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, एनपीएस सब्सक्राइबर्स धारा 80 सीसीडी (1 बी) के तहत एक वित्त वर्ष में टियर 1 खाते में 50,000 रुपये तक के निवेश के लिए अतिरिक्त कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, टियर 2 में योगदान कोई कर लाभ प्रदान नहीं करता है।

परिपक्वता पर एनपीएस निकासी

जब आप परिपक्वता आयु तक पहुंचते हैं, जो 60 वर्ष है, तो आप टियर 1 से पूरे कॉर्पस को वापस ले सकते हैं, जिसमें से केवल 60% कर से मुक्त है क्योंकि शेष 40% के साथ, किसी को अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदनी होगी।

सार

किसी को सिर्फ टैक्स बेनिफिट का लक्ष्य नहीं रखना चाहिए। इसलिए एनपीएस में निवेश रिटायरमेंट की जरूरतों को पूरा करने का एक तरीका होना चाहिए।

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