एनपीएस बनाम एसआईपी: कौन सा बेहतर निवेश योजना है

परिचय

पर्याप्त रूप से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति के लिए, आपको अपने जीवन के कामकाजी वर्षों के दौरान अपनी बचत को सावधानीपूर्वक निवेश करने की आवश्यकता है। रिटायरमेंट निवेश के दो लोकप्रिय विकल्प हैं- एनपीएस (नेशनल पेंशन स्कीम) और एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान), जो म्यूचुअल फंड स्कीमों में निवेश का माध्यम है।

दोनों निवेश बाजार-आधारित रिटर्न, कर लाभ और निवेश के लचीलेपन की पेशकश करते हैं। हालांकि, दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। यह जानने के लिए कि कौन सा निवेश विकल्प आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, प्रत्येक को विस्तार से समझें।

एनपीएस क्या है?

एनपीएस एक स्वैच्छिक, सरकार समर्थित, परिभाषित योगदान योजना है जहां सभी निवासी और अनिवासी भारतीय अपने कामकाजी वर्षों के दौरान एक निश्चित राशि का योगदान कर सकते हैं।

एनपीएस में, आपकी बचत को प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है, जिसमें शेयर, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और वैकल्पिक संपत्ति (जैसे रियल एस्टेट निवेश फंड, आदि) शामिल हैं। आप इक्विटी में अपने कॉर्पस का 75% से अधिक आवंटित नहीं कर सकते हैं।

एनपीएस को भारतीय पेंशन कोष नियामक विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित किया जाता है।

अतिरिक्त पढ़ें: एनपीएस निवेश कर लाभ

एनपीएस निवेश का क्या फायदा है?

• आसान और सुविधाजनक: आप ईएनपीएस (https://enps.nsdl.com/eNPS/) में ऑनलाइन एनपीएस खाता खोल सकते हैं या किसी भी अधिकृत पीओपी (पॉइंट ऑफ प्रेजेंस) संस्थाओं पर जा सकते हैं। आप ईएनपीएस पोर्टल के माध्यम से अपने एनपीएस खाते में निवेश और प्रबंधन कर सकते हैं।
• स्वैच्छिक: आप वित्तीय वर्ष के दौरान योगदान कर सकते हैं और सालाना राशि बढ़ा या घटा सकते हैं।
• लचीलापन: आपको अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार पोर्टफोलियो बनाने के लिए पेंशन फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला में से चुनना होगा। प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं होने पर आप अपना फंड भी बदल सकते हैं।
• जोखिम शामिल है: एनपीएस योजनाएं आपके इक्विटी एक्सपोजर को कॉर्पस के 75% तक सीमित करती हैं। यह आपके बाजार अस्थिरता जोखिम को नियंत्रित करता है। इक्विटी एक्सपोजर तब और कम हो जाता है जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब होते हैं। हालांकि, यह आपके पोर्टफोलियो की उपज क्षमता को भी सीमित करता है।
• आकर्षक रिटर्न: एनपीएस योजनाएं सालाना 8-10% के बीच औसत रिटर्न देती हैं।
• पारदर्शिता: एनपीएस कार्यक्रम पीएफआरडीए द्वारा विनियमित और प्रबंधित किया जाता है। यह इकाई समय-समय पर फंड प्रबंधकों के प्रदर्शन की निगरानी और समीक्षा करती है और पारदर्शी निवेश मानदंड सुनिश्चित करती है।
• कम लागत: एनपीएस में अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना में सबसे कम खाता प्रबंधन शुल्क है।
• कर लाभ: सालाना 1.5 लाख रुपये तक के एनपीएस निवेश पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर छूट प्राप्त है। आपको धारा 80सीसीडी (1 बी) के तहत प्रति वर्ष 50,000 रुपये तक की कर कटौती मिलती है।  

SIP क्या है?

एसआईपी म्यूचुअल फंड के लिए एक निवेश मार्ग है जहां आप निर्धारित अंतराल पर एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश करके, आप रुपये की लागत औसत विधि से लाभ उठा सकते हैं और अनुशासित बचत की आदत डाल सकते हैं।

म्यूचुअल फंड संयुक्त निवेश जनादेश के अनुसार इक्विटी, बॉन्ड, सोना आदि सहित विभिन्न बाजार प्रतिभूतियों में अपना पैसा आवंटित करते हैं। पेशेवर फंड प्रबंधक वार्षिक प्रबंधन शुल्क (जिसे व्यय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है) के बदले में इन फंडों का प्रबंधन करते हैं।

सभी म्यूचुअल फंड भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा पंजीकृत और विनियमित होते हैं।

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के क्या फायदे हैं?

• निवेश में आसानी: आप अधिकृत बैंक खाते से न्यूनतम दस्तावेज और ऑटो कटौती के साथ अपनी पसंद की योजना में ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में सख्त लॉक-इन अवधि नहीं होती है। हालांकि, टैक्स डिडक्शन तभी मिलता है जब आप ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के लिए तीन साल की लॉक-इन अवधि को पूरा करते हैं।
• लचीलापन: आप अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्य के अनुसार म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित कर सकते हैं और परिसंपत्ति आवंटन को बदल सकते हैं।
• न्यूनतम निवेश: एसआईपी मोड में, आप एक निश्चित अवधि के लिए निर्धारित अंतराल पर 500 रुपये प्रति राशि तक एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं।
• पेशेवर फंड प्रबंधन: म्यूचुअल फंड उन पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जिनके पास बाजार की गहन समझ और ज्ञान होता है।
• आकर्षक रिटर्न: म्यूचुअल फंड सालाना 12-15% के बीच औसत रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि के एसआईपी निवेश कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण अधिक धन पैदा करते हैं।
• रुपये की लागत औसत: एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश बाजार चक्रों और स्थितियों में निवेश करके प्रति यूनिट लागत को कम करता है।
• कर लाभ: धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक का ईएलएसएस निवेश कर मुक्त है।

एनपीएस बनाम एसआईपी

कोई सीमा नहीं। निवेशकों की प्राथमिकता पर निर्भर करता है

न्यूनतम निवेश

रु. 6,000

रु. 500

अधिकतम निवेश

कोई सीमा नहीं

कोई सीमा नहीं

निवेश की अवधि

सेवानिवृत्ति तक

कोई निश्चित अवधि नहीं

समय से पहले निकासी

करों का भुगतान करने के बाद कॉर्पस का केवल 20%

ईएलएसएस लॉक-इन अवधि योजनाओं को छोड़कर निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं

रिटर्न पर कर

रिटर्न पर कोई टैक्स नहीं

रिटर्न लघु और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों के अधीन हैं

कर लाभ

धारा 80 सी और 880 सीसीडी (1 बी) के तहत लाभ के लिए पात्र

ईएलएसएस फंड धारा 80 सी के तहत लाभ के लिए पात्र हैं

यह भी पढ़ें: लम्पसम बनाम एसआईपी

समाप्ति

एनपीएस और एसआईपी निवेश दोनों के अपने फायदे और कमियां हैं। अंतिम विकल्प आपके जोखिम सहिष्णुता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्य पर निर्भर करता है। यदि आपके पास मध्यम जोखिम क्षमता है और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं, तो आप एनपीएस का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, यदि आप निवेश में आसानी चाहते हैं और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के साथ अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करते हैं, तो आप एसआईपी मोड के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एनपीएस बनाम एसआईपी। निवेश का बेहतर विकल्प कौन सा है?

वैसे एनपीएस और एसआईपी में से कौन सा बेहतर निवेश विकल्प है, इसका कोई सीधा जवाब नहीं है। निवेश के दोनों विकल्प शानदार हैं। आप अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर किसी भी योजना में निवेश करना चुन सकते हैं। यदि आपका लक्ष्य मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करना है, तो एनपीएस एक बेहतर विकल्प है। यदि आपका लक्ष्य विभिन्न लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करना है, तो म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश करना एक अधिक व्यवहार्य विकल्प होगा क्योंकि यह अधिक निवेश लचीलापन प्रदान करता है।

एनपीएस और एसआईपी निवेश के लिए निवेश अवधि क्या है?

आमतौर पर, आप अपनी सेवानिवृत्ति तक एनपीएस में निवेश ति रहते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश के साथ कोई निर्धारित निवेश अवधि नहीं है। आप किसी भी समय अपने निवेश को निवेश और भुना सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि यदि आपने इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) जैसी म्यूचुअल फंड योजना में निवेश किया है, तो आप अपने निवेश को केवल इसकी अनिवार्य लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद ही भुना सकते हैं।

एनपीएस और एसआईपी निवेश का इक्विटी एक्सपोजर क्या है?

आम तौर पर एनपीएस निवेश का इक्विटी एक्सपोजर 75% होता है। आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं। डिफ़ॉल्ट रूप से, आपके एनपीएस निवेश का इक्विटी एक्सपोजर हर साल 2.5% कम हो जाता है क्योंकि आप 50 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश के साथ, आपके पास अपने इक्विटी एक्सपोजर को तय करने में खुली छूट है। यह म्यूचुअल फंड स्कीम पर भी निर्भर करता है।

अस्वीकरण:

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