पीपीएफ खाता और आपको इसे क्यों खोलना चाहिए?

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) खाता उन व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति निधि बनाना, या बच्चों की उच्च शिक्षा का वित्तपोषण करना। यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है, और यह गारंटीशुदा रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। सरकार द्वारा हर तिमाही में ब्याज दरें घोषित की जाती हैं।

इसी तर्ज पर, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। पीपीएफ और ईपीएफ दोनों में कुछ समानताएं हैं लेकिन कुछ पहलुओं में अंतर है। जबकि ईपीएफ को कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, पीपीएफ स्व-रोज़गार पेशेवरों सहित सभी व्यक्तियों के लिए खुला है, और अधिक लचीला निवेश विकल्प प्रदान करता है।

पीपीएफ खाता सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश कर रहे व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है जो गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है। इस लेख में, हम पीपीएफ खाते की विभिन्न विशेषताओं के बारे में गहराई से जानेंगे और समझेंगे कि यह एक स्मार्ट निवेश विकल्प क्यों है।

लचीलापन और उच्च ब्याज दर

पीपीएफ खाता खाताधारक को लचीलापन प्रदान करता है, जिससे रुपये के गुणकों में योगदान की अनुमति मिलती है। 100 रुपये की अधिकतम सीमा तक। 1.5 लाख प्रति वर्ष. पीपीएफ खाता उच्च ब्याज दर भी प्रदान करता है। पीपीएफ खाते पर वर्तमान ब्याज दर (जुलाई 2023 तक) 7.1% प्रति वर्ष है, जो कि बैंक सावधि जमा, बचत खाते और डाकघर योजनाओं जैसे अधिकांश अन्य निश्चित आय निवेश विकल्पों से अधिक है।

कर लाभ

ईईई (छूट-छूट-छूट) मॉडल के तहत, पीपीएफ खाते में किया गया योगदान, खाते पर अर्जित ब्याज और परिपक्वता पर प्राप्त राशि सभी कर-मुक्त हैं। यह पीपीएफ को टैक्स बचाने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए सबसे आकर्षक निवेश विकल्पों में से एक बनाता है।

ईईई मॉडल पीपीएफ खाते को एक बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है, खासकर उन व्यक्तियों के लिए जो उच्च कर दायरे में आते हैं। यह न केवल कर लाभ प्रदान करता है बल्कि उच्च रिटर्न दर के साथ एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश माध्यम भी प्रदान करता है।

पीपीएफ पर लोन लेने का प्रावधान

पीपीएफ खाता खोलने का एक और फायदा यह है कि यह व्यक्तियों को अपने खाते की शेष राशि पर ऋण लेने की अनुमति देता है। पीपीएफ खाताधारक खाता खोलने के तीसरे वित्तीय वर्ष से छठे वित्तीय वर्ष के अंत तक ऋण का लाभ उठा सकते हैं। ऋण राशि दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में खाते की शेष राशि का 25% तक हो सकती है।

उदाहरण के तौर पर, एक व्यक्ति जो 2021-2022 में पीपीएफ खाता खोलता है, वह 2023-2024 और 2026-2027 के बीच ऋण प्राप्त कर सकता है। यदि आप वर्ष 2023-24 में ऋण लेते हैं, तो अनुमत ऋण राशि 2021-2022 के अंत में खाते की शेष राशि का 25% तक है।

पीपीएफ खाते पर लिए गए ऋण पर तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरें लगती हैं, आम तौर पर यह लगभग 1% होती है। ऋण को 36 महीनों के भीतर पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए, और उस पर अर्जित ब्याज को पुनर्भुगतान के समय मूल राशि के साथ एकमुश्त भुगतान किया जाना चाहिए।

पीपीएफ खाते पर ऋण लेना पीपीएफ खाते की शेष राशि को समाप्त किए बिना वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक लागत प्रभावी तरीका हो सकता है, जिससे ब्याज आय और कर लाभ का नुकसान हो सकता है। हालाँकि, व्यक्तियों को ऋण लेते समय सावधानी बरतनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे किसी भी दंड या डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए निर्धारित समय के भीतर ऋण चुका सकें।

आंशिक निकासी

कर लाभ और ऋण सुविधाओं के अलावा, पीपीएफ आंशिक निकासी की सुविधा भी प्रदान करता है। खाता खोलने के पांच साल पूरे होने के बाद, कोई पीपीएफ खाते में शेष राशि का एक हिस्सा निकाल सकता है। आंशिक निकासी की राशि निकासी के वर्ष से पहले चौथे वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% या ठीक पिछले वर्ष के अंत में शेष राशि का 50%, जो भी कम हो, तक सीमित है।

उदाहरण के तौर पर, एक व्यक्ति जो 2021-2022 में पीपीएफ खाता खोलता है, वह वित्तीय वर्ष 2027-2028 से आंशिक निकासी का लाभ उठा सकता है। यदि आप वर्ष 2027-28 में निकासी करना चाहते हैं, तो निकासी राशि वित्तीय वर्ष 2026-27 और 2023-24 के अंत में राशि का न्यूनतम 50% है।

आंशिक निकासी प्रत्येक वित्तीय वर्ष में एक बार की जा सकती है। चिकित्सा आपात स्थिति, उच्च शिक्षा और अन्य वित्तीय आवश्यकताओं जैसे उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की जा सकती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आंशिक निकासी खाते में समग्र शेष को प्रभावित करेगी और अंतिम परिपक्वता मूल्य को प्रभावित कर सकती है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि आंशिक निकासी करते समय सावधानी बरतें और जितना संभव हो सके इसे कम करने का प्रयास करें।

कार्यकाल विस्तार

कार्यकाल विस्तार एक और विशेषता है जो पीपीएफ खाते को निवेशकों के बीच पसंदीदा विकल्प बनाती है। पीपीएफ खाता न्यूनतम 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जिसे 5 साल के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है। इसका मतलब यह है कि 15 साल पूरे होने के बाद भी, निवेशक अपने खाते को सक्रिय रखना चुन सकते हैं और अपने निवेश पर कर-मुक्त रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकते हैं।

कार्यकाल विस्तार का विकल्प चुनकर, निवेशक पीपीएफ खाते के कर लाभों का आनंद लेना जारी रख सकते हैं, साथ ही अन्य निश्चित आय वाले उपकरणों की तुलना में उच्च ब्याज दर भी अर्जित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, निवेशक रुपये की कुल सीमा के अधीन, अपने खाते में नई जमा राशि भी जारी रख सकते हैं। 1.5 लाख प्रति वर्ष.

पीपीएफ खाता नाबालिगों के लिए भी खोला जा सकता है

नाबालिग के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलना उनके भविष्य के लिए बचत शुरू करने का एक शानदार तरीका है। पीपीएफ एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, और जल्दी शुरू करने से समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

खाता केवल नाबालिग के माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा ही खोला जा सकता है। नाबालिग को या तो भारत का निवासी होना चाहिए या विदेश में रहने वाला भारत का नागरिक होना चाहिए। खाता नाबालिग के नाम पर होगा, माता-पिता या कानूनी अभिभावक खाते के संरक्षक के रूप में कार्य करेंगे।

नाबालिग के लिए पीपीएफ खाते की न्यूनतम जमा राशि एक वयस्क के समान है, जो रु। 500. एक वित्तीय वर्ष के लिए अधिकतम जमा सीमा भी समान है, जो रु. 1.5 लाख. खाते की अवधि उस वित्तीय वर्ष के अंत से 15 वर्ष होगी जिसमें इसे खोला गया था।

नाबालिग बच्चे को खाते से आंशिक निकासी की भी अनुमति नहीं है जब तक कि नाबालिग 18 वर्ष का न हो जाए। हालाँकि, माता-पिता या कानूनी अभिभावक निकासी के वर्ष से पहले चौथे वर्ष के अंत में खाते में शेष राशि का अधिकतम 50% तक निकासी कर सकते हैं। हालाँकि, इस निकासी राशि का उपयोग केवल नाबालिगों के लाभ के लिए किया जाना चाहिए।

निष्कर्ष

निष्कर्षतः, सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश की तलाश कर रहे व्यक्तियों के लिए पीपीएफ खाता एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प है जो गारंटीशुदा रिटर्न, कर लाभ और लचीलापन प्रदान करता है। अपनी उच्च ब्याज दर, कर लाभ और लचीले योगदान विकल्पों के साथ, पीपीएफ खाता एक महत्वपूर्ण निवेश विकल्प है जो व्यक्तियों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

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