सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या है?

परिचय

भारतीयों के लिए, सोना प्राचीन काल से एक मूल्यवान निवेश रहा है। सोने में निवेश करने के ठोस कारण हैं। आभूषण जमा करने से लेकर सोने की छड़ों तक, भारतीय परिवारों को इसकी सुरक्षा, प्रशंसा के अवसरों और सामाजिक मूल्य के लिए पीली धातु की ओर आकर्षित किया जाता है। देश में इसकी मांग को देखते हुए, भारत सरकार ने 2015 में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) योजना शुरू की। तब से, यह लोगों को इसकी सदस्यता लेने के लिए किस्तों में बांड जारी कर रहा है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या हैं?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकार समर्थित बॉन्ड होता है। यह वास्तव में भौतिक रूप से सोने के मालिक के बिना सोने में निवेश करने का एक तरीका है। यह एक पेपरबैक या डिजिटल गोल्ड बॉन्ड प्रमाण पत्र के रूप में जारी किया जाता है। एसजीबी सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा किस्तों में जारी किए जाते हैं।

एसजीबी निवेश की कीमत 999 शुद्धता वाले सोने के औसत बंद मूल्य के आधार पर की जाती है, जैसा कि इंडिया बुलियन एंड ज्वेलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा सब्सक्रिप्शन अवधि से पहले पिछले तीन कार्य दिवसों के लिए प्रकाशित किया गया है। बॉन्ड को 1 ग्राम सोने के गुणकों में दर्शाया गया है। एसजीबी की परिपक्वता अवधि आठ साल होती है, हालांकि आप उन्हें पांच साल के बाद बॉन्ड एक्सचेंज पर बेच सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएं क्या हैं?

अब जब आप जानते हैं कि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या हैं, तो आइए अब हम इस निवेश साधन की विशेषताओं को समझते हैं:

• मूल्य निर्धारण: एसजीबी की कीमत की गणना इंडियन बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड (आईबीजेए) द्वारा निर्धारित पिछले तीन दिनों के लिए 999 शुद्धता वाले सोने की बंद कीमतों के औसत से की जाती है।

• ब्याज: यदि आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो आप नियमित अंतराल पर ब्याज कमा सकते हैं। ब्याज 2.5% प्रति वर्ष की कूपन दर पर दिया जाता है और अर्ध-वार्षिक आधार पर भुगतान किया जाता है।

• जारी: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) एक ग्राम सोने के गुणकों में केंद्र सरकार की ओर से एसजीबी जारी करता है। इन बॉन्डों का कारोबार स्टॉक एक्सचेंजों में होता है।

• कार्यकाल: एसजीबी 8 साल के कार्यकाल के साथ जारी किए जाते हैं और आपके पास आवश्यकता होने पर समय से पहले वापस लेने का विकल्प होता है, लेकिन केवल पांचवें वर्ष के बाद। आप अपने गोल्ड बॉन्ड को सेकेंडरी मार्केट में सोने के मौजूदा मार्केट प्राइस पर बेच सकते हैं।

• खरीद और ट्रेडिंग: निवेशक बैंकों, चुनिंदा डाकघरों और स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (एसएचसीआईएल) से एसजीबी खरीद सकते हैं। इन बॉन्डों का कारोबार सीधे स्टॉक एक्सचेंजों पर या मध्यस्थों के माध्यम से किया जाता है।

• निकासी: यदि आप अपने एसजीबी निवेश को समाप्त करना चाहते हैं, तो आप 5 साल की अनिवार्य होल्डिंग अवधि पूरी होने के बाद ऐसा कर सकते हैं। आप कार्यकाल के 5^वें, 6^वें और 7^वें वर्ष के लिए इस भुगतान विकल्प का उपयोग कर सकते हैं और इसे ब्याज भुगतान के दिन संसाधित किया जाएगा।
• मात्रा: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को सोने के ग्राम में सब्सक्राइब किया जा सकता है। आवश्यक न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोने की कीमत के बराबर है। दूसरी ओर, निवेश की अधिकतम सीमा व्यक्तियों के लिए 4 किलोग्राम सोने के मूल्य और एक निगम, ट्रस्ट या एचयूएफ के लिए 20 किलोग्राम के बराबर है।
• कर उपचार: एसजीबी पर निवेशकों द्वारा अर्जित ब्याज आईटी अधिनियम, 1961 के प्रावधानों के अनुसार कर योग्य है। एसजीबी रिडेम्पशन पर लागू पूंजीगत लाभ कर को छूट दी गई है। इसके अलावा, निवेशकों को एसजीबी को दूसरे में स्थानांतरित करते समय उत्पन्न दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ मिलता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश क्यों करें?

एसजीबी सरकार समर्थित उपकरण हैं जो आपको भौतिक सोने की परेशानी और जोखिम के बिना सोना रखने में मदद कर सकते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई कारण होते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:

1. सुरक्षित निवेश: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाती है, इसलिए वे सुरक्षित निवेश हैं। इसके अतिरिक्त, चूंकि आपको भौतिक रूप में सोने को रखने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आप चोरी से सुरक्षित हैं, अपने सोने को स्टोर करने के लिए लॉकर शुल्क का भुगतान करते हैं और किसी भी अन्य जोखिम जो अपने भौतिक रूप में सोना रखने के साथ आते हैं।

2. स्थिर रिटर्न: एसजीबी परिपक्वता पर रिटर्न और एक नियमित ब्याज घटक का लाभ प्रदान करते हैं। एसजीबी योजना की नवीनतम किस्त 2.5% की वार्षिक ब्याज दर पर जारी की गई है, जिसका भुगतान अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाना है। आपको परिपक्वता पर बॉन्ड के मूल्य के सोने की वर्तमान कीमत भी मिलेगी। ज्यादातर मामलों में, सरकार द्वारा सोने के औसत बाजार मूल्य पर छूट पर गोल्ड बॉन्ड जारी किए जाते हैं।

3. कर-कुशल: बॉन्ड की परिपक्वता पर, लाभ पर कोई पूंजीगत लाभ नहीं लिया जाता है। यदि बॉन्ड को पांच साल के बाद भुनाया जाता है, तो आपको इंडेक्सेशन लाभ मिलता है। साथ ही बॉन्ड पर मिलने वाले ब्याज में सोर्स पर टैक्स नहीं काटा जाता है।

4. कम न्यूनतम निवेश: आप एसजीबी योजना के तहत कम से कम एक ग्राम सोने में निवेश कर सकते हैं। यह सोने में निवेश करने का एक किफायती तरीका है यदि आप इसे अपने पोर्टफोलियो में चाहते हैं।

5. संपार्श्विक: एसजीबी प्रमाणपत्रों का उपयोग बैंकों से ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है।

अतिरिक्त पढ़ें: क्या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) एक अच्छा निवेश विकल्प है

क्या आपको सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना चाहिए?

कई मायनों में, एसजीबी उन लोगों के लिए नए युग के निवेश साधन हैं जो भौतिक सोना रखने के नुकसान को दूर करना चाहते हैं। इसके अतिरिक्त, वे नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं और एक संप्रभु गारंटी का आनंद लेते हैं। यदि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं, भौतिक सोना नहीं रखना चाहते हैं, और परिपक्वता तक आठ साल इंतजार करने में कोई आपत्ति नहीं है, तो एसजीबी एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। 

जबकि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई कारण हैं, यदि आप किसी विशिष्ट कारण से सोना जमा कर रहे हैं, जैसे कि आपके बच्चे की शादी या त्योहारों में सोने के आभूषणों का उपयोग करना, तो भौतिक सोने का चयन करना बेहतर है। यदि आपको लगता है कि आपको अपनी किसी भी आवश्यकता को पूरा करने के लिए आठ साल के भीतर अपना एसजीबी बेचना पड़ सकता है, तो आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि एसजीबी द्वितीयक बाजार की बिक्री कर को आकर्षित करेगी। 

यदि आप विविधीकरण लाभों के लिए और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोने में निवेश करना चाहते हैं, तो, जैसा कि उल्लेख किया गया है, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई लाभ हैं।

समाप्ति

अब जब आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश के कारणों के बारे में जानते हैं, तो आप आईसीआईडायरेक्ट पर आरबीआई के सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की नवीनतम किस्त खरीद सकते हैं।

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