अध्याय 2: निवेश की आवश्यकता: निवेश की मूल बातें भाग 2

चलिए एक सरल गणित समस्या से शुरू करते हैं। चिंता न करें, समस्या का पैसा वाला हिस्सा इसे काफी रोचक बनाता है।

यदि आप पहले दिन एक रुपया बचाना शुरू करते हैं और दूसरे दिन दोगुनी राशि बचाते हैं और 30 दिनों तक पिछले दिन की दोगुनी राशि बचाने का यह पैटर्न जारी रखते हैं, तो 30 दिनों के बाद आपके पास कितना पैसा बचेगा?

काफी स्पष्ट नहीं है?

आइए उदाहरण देखें -

…. और इसी तरह…

अब, सवाल पर वापस आते हैं – 30वें दिन आपने कितने पैसे बचाए होंगे?

खैर, यह 53.7 करोड़ रुपए की एक बड़ी रकम है।

अविश्वसनीय है, है न? लेकिन, यह सच है। इसे स्वयं जांचें।

अब, यह कंपाउंडिंग की शक्ति है।

यह निवेश के लिए कैसे काम करता है?

कंपाउंडिंग की शक्ति आपके निवेश के लिए काम करे, इसके लिए आपको सही समय पर अपने निवेश शुरू करने होंगे और सुनिश्चित करना होगा कि आप लंबे समय तक निवेशित रहें।

निवेश शुरू करने का सही समय कब है?

जितनी जल्दी हो सके उतना अच्छा है।

बाजार में जल्दी निवेश करके, आप अपने निवेश को बढ़ने के लिए अधिक समय देते हैं। 

वॉरेन बफेट ने कई अन्य लोगों की तरह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को पहचाना।

निवेश में चक्रवृद्धि क्या है? यह वास्तव में कैसे काम करता है?

चक्रवृद्धि वह वृद्धि है जो तब होती है जब आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है। जब रिटर्न को लंबी अवधि के लिए फिर से निवेश किया जाता है, तो इसका परिणाम स्नोबॉलिंग प्रभाव होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप अपने मूल निवेश और वर्षों में जमा हुए लाभांश/ब्याज के पुनर्निवेश पर रिटर्न कमाते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति जल्द से जल्द निवेश करने के सबसे आकर्षक कारणों में से एक है। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे और लगातार ऐसा करते रहेंगे, उतना ही अधिक पैसा कमा पाएंगे।

संक्षेप में, आप जितना अधिक समय तक निवेशित रहेंगे, रिटर्न उतना ही अधिक होगा।

आइए इस अवधारणा को एक उदाहरण से समझते हैं -

यदि आप ऊपर दी गई छवि को देखेंगे, तो आप देखेंगे कि भले ही अजय ने हर महीने कम राशि का निवेश किया, जिससे कुल मिलाकर कम राशि का निवेश हुआ; फिर भी वह विजय से तीन गुना अधिक कमाने में सक्षम था। ऐसा इसलिए है क्योंकि विजय ने निवेश करना लगभग 15 साल देर से शुरू किया।

अजय अपने निवेश से सबसे अधिक लाभ इसलिए उठा पाए क्योंकि उन्होंने बाजार में लंबे समय तक निवेश किया।

इसलिए, जब निवेश की बात आती है, तो ये तीन सुनहरे नियम हैं जिनका आपको पालन करना होगा:

1. जल्दी निवेश करें
2. नियमित रूप से निवेश करें
3. दीर्घकालिक सोचें

मुझे कितना पैसा निवेश करना चाहिए?

पर्याप्त रिटर्न प्राप्त करने के लिए आपको निवेश करने के लिए कोई एक-आकार-फिट-सभी राशि नहीं है। लेकिन आदर्श रूप से, यह मदद करेगा यदि आप अपनी आय का 20-30% निवेश करते हैं। और आपको मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा निवेश की गई राशि के अनुपात में होगा।

यह समझने के लिए कि कितना और कहाँ निवेश करना है, आपको अपने:

• वित्तीय लक्ष्य
• समय क्षितिज
• जोखिम लेने की क्षमता

यहाँ उपरोक्त कारकों को समझने के लिए एक उदाहरण दिया गया है:

आप अगले साल किसी समय अपने घर का नवीनीकरण करने की योजना बना रहे हैं। आपकी मौजूदा गणना के आधार पर, आपको काम पूरा करने के लिए लगभग 2 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

इस मामले में, आपका वित्तीय लक्ष्य घर का नवीनीकरण है, समय क्षितिज 1 वर्ष है, जिसका अर्थ है कि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है। आम तौर पर, आप अल्पकालिक लक्ष्यों के साथ जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, और इसलिए, ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह मानते हुए कि चुने गए ऋण निवेश मार्ग के लिए वार्षिक रिटर्न की दर 7% है, आप लगभग 2 लाख रुपये का कोष बनाने के लिए लगभग 16,000 रुपये प्रति माह का निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

अब आपके पास अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करने का लक्ष्य भी है जो 20 साल दूर है। और आपकी गणना के आधार पर, आपको कम से कम 10,000 रुपये की आवश्यकता होगी। 2 करोड़ रुपये आराम से रिटायर होने के लिए।

यहाँ, चूँकि आपका रिटायरमेंट लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए आप इक्विटी में निवेश करना चुन सकते हैं, जो ऐतिहासिक रूप से जोखिम भरा होने के बावजूद उच्च रिटर्न देने के लिए सिद्ध हुए हैं। यह मानते हुए कि रिटर्न की दर 12% प्रति वर्ष है, आपको 20 साल के लिए लगभग 21,000 रुपये प्रति माह निवेश करना पड़ सकता है ताकि 10,000 रुपये का कोष बनाया जा सके। रिटायर होने तक 2 करोड़ रुपए कमा लें।

ऊपर दिए गए उदाहरण सरल चित्रण हैं जो आपको अपने खुद के अनूठे लक्ष्यों, उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश करते समय आप कितना जोखिम उठा सकते हैं, यह पहचानने में मदद कर सकते हैं।

लेकिन यह आपको सही निवेश मार्ग चुनने में कैसे मदद करता है? 

निवेश के उपलब्ध मार्ग

ठीक है, यहाँ आपके लिए एक परिदृश्य है -

दोपहर के भोजन के लिए कुछ खाने का समय हो गया है। आप एक रेस्तरां में जाते हैं, और आप अपनी घड़ी पर नज़र डालते हैं कि आपके पास कितना समय बचा है। अचानक, आपको याद आता है कि आपको 20 मिनट में एक महत्वपूर्ण बैठक में भाग लेना है। आप क्या करते हैं? आप जल्दी से मेनू को देखते हैं और उस डिश का ऑर्डर देते हैं जिसके बारे में आपको लगता है कि उसे जल्दी से परोसा जा सकता है। आपके समय की कमी को देखते हुए यह वाकई एक स्मार्ट कदम है।

लेकिन मान लीजिए कि आपने अपना सारा काम निपटा लिया है और आपके पास आराम से खाने के लिए एक घंटा बचा है। अब, आप क्या करते हैं? आप मेन्यू को देखने में अपना समय लेते हैं और अपनी पसंद का व्यंजन चुनते हैं, भले ही उसे तैयार होने में थोड़ा ज़्यादा समय लगे। क्योंकि, बेशक, यह इंतज़ार करने लायक है।

जब निवेश चुनने की बात आती है, तो लगभग यही सिद्धांत लागू होता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही निवेश विकल्प चुनने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपको उस तरह का रिटर्न मिले जिसकी आप उम्मीद कर रहे हैं और वह समय-सीमा जो आपके लिए उपयुक्त हो।

अगर आप अपने आस-पास देखें, तो आपको पता चलेगा कि चुनने के लिए बहुत सारे निवेश विकल्प हैं। तो फिर, इससे सही विकल्प चुनना मुश्किल हो जाता है?

अच्छा, वास्तव में नहीं।

सही निवेश उपकरण चुनते समय, आपको अपनी जोखिम क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समय सीमा के आधार पर अपनी पसंद तय करनी होगी।

आप ऐसा कैसे कर सकते हैं?

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है -

मान लीजिए, आप अगले दशक में कभी भी एक छुट्टी मनाने का घर बनाना चाहते हैं। अब उस इच्छा को पूरा करने के लिए, आपको एक बड़ी राशि इकट्ठा करने की आवश्यकता है। खैर, इस मामले में, इक्विटी में निवेश करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है क्योंकि इसमें लंबे समय में उच्च रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता है।

हाँ, इसमें कुछ जोखिम हो सकते हैं लेकिन बाजार में आपकी दीर्घकालिक उपस्थिति जोखिमों को कम करने में मदद कर सकती है। इसके अलावा, हम पहले से ही जानते हैं कि जोखिम और रिटर्न एक दूसरे के सीधे आनुपातिक हैं; जोखिम जितना ज़्यादा होगा, अच्छे रिटर्न की संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी।

वास्तव में, इक्विटी कई विकल्पों में से एक है। लेकिन एक बार जब आप बाज़ार में उपलब्ध हर निवेश साधन को समझ लेंगे, तो आपको पता चल जाएगा कि एक ही नियम सभी पर लागू हो सकता है।

सभी निवेश साधन मोटे तौर पर निम्नलिखित चार प्राथमिक निवेश क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों पर आधारित होते हैं:

 • इक्विटी मार्केट
 • डेट मार्केट या फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज
 • रियल एस्टेट, &
 • सोना

सारांश

• जब आप अर्जित ब्याज को फिर से निवेश करते हैं, तो आपके रिटर्न में बदले में अधिक रिटर्न मिलना शुरू हो जाता है। और यही चक्रवृद्धि की शक्ति है।
• जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा।

• निवेश करने से पहले देखने के लिए तीन महत्वपूर्ण कारक होंगे -
  • आपका वित्तीय लक्ष्य
  • आपका निवेश समय क्षितिज
  • आपकी जोखिम लेने की क्षमता
  • मोटे तौर पर, चार बुनियादी निवेश वर्ग हैं - इक्विटी मार्केट, डेट मार्केट, रियल एस्टेट और सोना।

निम्नलिखित अध्यायों में, आइए देखें कि ये विभिन्न निवेश वर्ग आपके सभी विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी कैसे मदद कर सकते हैं।