ब्रोकरेज योजना कैसे चुनें

मध्यस्थ के रूप में, ब्रोकर स्टॉक, डेरिवेटिव और अन्य वित्तीय साधनों की खरीद और बिक्री से संबंधित लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं। इन लेनदेन को निष्पादित करने के लिए, ब्रोकर ब्रोकरेज शुल्क लगाते हैं। ब्रोकरेज शुल्क और योजनाओं को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह किसी भी व्यापार या निवेश की लाभप्रदता को प्रभावित कर सकता है। इस लेख में, हम विभिन्न ब्रोकरेज योजनाओं के बारे में जानेंगे और आपको अपनी निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुनने में मदद करेंगे।

ब्रोकरेज योजना क्या है?

ब्रोकरेज योजना एक स्टॉकब्रोकर द्वारा पेश किया जाने वाला एक सेवा पैकेज है जो निवेश खरीदने और बेचने से जुड़े शुल्कों की रूपरेखा तैयार करता है। ये योजनाएँ आपके ट्रेडों की आवृत्ति, आपके निवेश के आकार और ब्रोकर द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। ब्रोकरेज योजना को स्टॉकब्रोकर की सदस्यता के रूप में सोचें।

ब्रोकरेज योजनाओं के प्रकार क्या हैं?

ब्रोकरेज योजना संरचनाओं के दो/तीन मुख्य प्रकार आमतौर पर ब्रोकर द्वारा पेश किए जाते हैं:

प्रति-व्यापार मूल्य निर्धारण:

यह एक सीधी-सादी योजना है, जहाँ आप अपने द्वारा निष्पादित प्रत्येक व्यापार के लिए एक निर्धारित शुल्क का भुगतान करते हैं। लागत कम रखी जाती है क्योंकि आप केवल तभी भुगतान करते हैं जब आप लेनदेन करते हैं। आप इस श्रेणी की योजनाओं के बारे में अधिक जानने के लिए ICICI डायरेक्ट iValue प्लान देख सकते हैं।

फिक्स्ड लाइफटाइम/एनुअल प्लान:

ऐसी योजना में भारी छूट वाले ब्रोकरेज शुल्क के लिए वार्षिक या एकमुश्त भुगतान शामिल होता है। ये शुल्क व्यापार मूल्य के प्रतिशत के रूप में वसूले जाते हैं। आप देख सकते हैं 

ICICI डायरेक्ट प्राइम प्लान

  इस श्रेणी की योजनाओं का एक उदाहरण।

ब्रोकरेज प्लान कैसे चुनें?

ब्रोकरेज प्लान चुनने से पहले, आपको कई कारकों पर विचार करना चाहिए और जांच करनी चाहिए कि यह आपकी ज़रूरतों के हिसाब से है या नहीं। ब्रोकरेज प्लान चुनते समय आप कुछ मुख्य कारकों पर विचार कर सकते हैं:

• ट्रेडिंग फ़्रीक्वेंसी: अगर आप कभी-कभार ट्रेड करते हैं, तो प्रति-ट्रेड प्लान ज़्यादा किफ़ायती हो सकता है। हालाँकि, बार-बार ट्रेड करने वालों के लिए एक निश्चित मासिक प्लान ज़्यादा किफ़ायती हो सकता है।
• निवेश का आकार: अगर आप आम तौर पर बड़ी मात्रा में ट्रेड करते हैं, तो प्रति-ट्रेड मूल्य निर्धारण महंगा हो सकता है। ट्रेड वैल्यू के आधार पर टियर कमीशन स्ट्रक्चर वाली योजनाओं पर विचार करें।
• पेश की जाने वाली सुविधाएँ: ब्रोकरेज प्लान में रिसर्च रिपोर्ट, शैक्षणिक टूल और एडवांस्ड चार्टिंग प्लेटफ़ॉर्म जैसी कई सुविधाएँ हो सकती हैं। ऐसी योजना चुनें जो आपकी निवेश रणनीति के लिए पूरक सुविधाएँ प्रदान करती हो।
• ब्रोकरेज की प्रतिष्ठा: किसी निर्णय पर पहुँचने से पहले ग्राहक सेवा, प्लेटफ़ॉर्म स्थिरता और विनियामक अनुपालन के लिए ब्रोकर की प्रतिष्ठा पर शोध करें।

सभी ब्रोकरेज प्लान पर लागू GST शुल्क

भारत में ब्रोकरेज शुल्क पर वस्तु एवं सेवा कर (GST) लागू होता है। ब्रोकरेज शुल्क पर वर्तमान GST दर 18% है। इसका मतलब यह है कि आप जिस ब्रोकरेज शुल्क का विज्ञापन देखते हैं, उसमें जीएसटी शामिल नहीं होगा और आपको जो अंतिम राशि चुकानी होगी, वह 18% अधिक होगी।

ब्रोकरेज शुल्क कैसे कम किया जा सकता है?

आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:

मान लीजिए कि दो निवेशक - प्रिया और राहुल, दोनों भारतीय शेयर बाजार में व्यापार करना चाहते हैं और उनके पास क्रमशः ₹10,000 ट्रेडिंग पूंजी है। और वे दोनों इस ट्रेडिंग पूंजी का उपयोग एक ही ऑर्डर के लिए करते हैं।

प्रिया एक ब्रोकर को चुनती है, जिसका ब्रोकरेज शुल्क ₹20 प्रति ट्रेड है। राहुल इसके बजाय दूसरे ब्रोकर को चुनता है और उससे कुल ट्रेड मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत लिया जाता है। ₹10,000 की ट्रेडिंग पूंजी पर, राहुल एक शुल्क का भुगतान करेगा जो ब्रोकर द्वारा निर्धारित प्रतिशत के समानुपातिक है। इसलिए, यदि यह 0.5% है, तो राहुल ब्रोकरेज शुल्क के रूप में ₹50 का भुगतान करेगा। इसकी तुलना में, प्रिया केवल ₹20 का भुगतान करती है।

अब, मान लीजिए कि दोनों को इस ट्रेड पर 10% का रिटर्न मिलता है। उनका लाभ ₹1,000 प्रत्येक होगा। हालांकि, लागत को ध्यान में रखते हुए- प्रिया ने ₹10,020 (पूंजी + ब्रोकरेज शुल्क) पर ₹1000 कमाए, जबकि राहुल ने ₹10,050 (पूंजी + ब्रोकरेज शुल्क) पर ₹1000 कमाए। अगर कोई व्यक्ति बार-बार ट्रेड करता है, तो ₹20 का फ्लैट ब्रोकरेज शुल्क स्पष्ट रूप से अधिक लागत प्रभावी है।

अगर उदाहरण ने प्रति-ट्रेड मूल्य निर्धारण योजनाओं की आपकी प्रशंसा बढ़ा दी है, तो आप ICICI Direct iValue योजना का पता लगा सकते हैं। ICICI Direct iValue ICICIdirect द्वारा पेश की जाने वाली एक रियायती ब्रोकरेज योजना है। iValue योजना एक बार की सदस्यता योजना है, और यह जीवन भर के लिए वैध है। मान लीजिए कि आप अक्सर ट्रेड करते हैं और आपको बहुत कम या किसी बाहरी विशेषज्ञ इनपुट की आवश्यकता नहीं है। उस स्थिति में, ऐसी योजना ब्रोकरेज शुल्क को कम करने में मददगार हो सकती है।

ICICIdirect iValue योजना चुनकर, आप निम्नलिखित ब्रोकरेज लाभों का लाभ उठा सकते हैं-

1. सभी फ्यूचर्स, ऑप्शन और इक्विटी इंट्राडे ट्रेड फ्लैट ₹20 प्रति ऑर्डर पर।
2. प्लान फीस ₹299 है, जिसकी वैधता आजीवन है
3. डीमैट AMC शुल्क ₹700 के बजाय ₹300 है
4. 0.027% प्रतिदिन ब्याज पर, आप मार्जिन सीमा के रूप में 100% शेयर का उपयोग कर सकते हैं

निष्कर्ष

सही ब्रोकरेज प्लान चुनने से आपके निवेश रिटर्न पर काफी असर पड़ सकता है। इसलिए, उपलब्ध प्लान के प्रकारों को समझें, अपनी ट्रेडिंग गतिविधि पर विचार करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित एक सूचित निर्णय लेने के लिए सुविधाओं और शुल्कों की तुलना करें। ऐसी योजना चुनें जो लागत, सुविधाओं और आपके लिए आवश्यक सेवा के स्तर के बीच संतुलन प्रदान करती हो।