संपदा योजना - शुरुआत कैसे करें

एस्टेट प्लानिंग वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह कर देनदारियों और अन्य कानूनी परेशानियों को कम करते हुए किसी की संपत्ति, जैसे संपत्ति, बैंक खाते, निवेश और अन्य संपत्ति को उनके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों को वितरित करने के लिए एक व्यापक योजना बनाने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है।

एस्टेट प्लानिंग क्यों महत्वपूर्ण है?

एस्टेट प्लानिंग कई कारणों से महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, यह व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि उनकी संपत्ति उनकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाती है। दूसरे, संपत्ति नियोजन व्यक्तियों को अपने उत्तराधिकारियों और लाभार्थियों की कर देनदारियों को कम करने में सक्षम बनाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनकी संपत्ति यथासंभव अधिकतम सीमा तक संरक्षित है। तीसरा, संपत्ति नियोजन व्यक्तियों को उनके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों के बीच विवादों से बचने और अनावश्यक मुकदमेबाजी को रोकने में मदद कर सकता है, जो आर्थिक रूप से महंगा हो सकता है।

संपत्ति योजना के लाभों के बावजूद, भारत में वर्तमान परिदृश्य से पता चलता है कि कई व्यक्ति या तो जागरूकता की कमी के कारण या सांस्कृतिक कारकों के कारण संपत्ति योजना में शामिल नहीं होते हैं। भारत में, संपत्ति नियोजन की अवधारणा अपेक्षाकृत नई है, और एक आम धारणा है कि मृत्यु और विरासत पर चर्चा करना एक वर्जित विषय है। इसके कारण अक्सर परिवार अपनी संपत्ति और विरासत योजनाओं पर चर्चा नहीं करते हैं, जो भविष्य में समस्याएं पैदा कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, कई व्यक्ति कानूनी और वित्तीय पहलुओं की समझ की कमी के कारण संपत्ति योजना में शामिल नहीं हो सकते हैं। वे संपत्ति नियोजन के महत्व को भी कम आंक सकते हैं या यह मान सकते हैं कि यह केवल अमीरों के लिए प्रासंगिक है। हालाँकि, किसी व्यक्ति की संपत्ति या सामाजिक स्थिति की परवाह किए बिना, संपत्ति नियोजन यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि उनकी संपत्ति सुरक्षित रहे, और उनके उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों का ख्याल रखा जाए।

हाल के वर्षों में, भारत में संपत्ति नियोजन के महत्व के बारे में जागरूकता बढ़ी है, और कई वित्तीय सलाहकार और कानूनी पेशेवर अब व्यक्तियों को संपत्ति नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं।

वसीयत के माध्यम से संपत्ति की योजना

संपत्ति योजना को अंजाम देने का सबसे आम और प्रभावी तरीका वसीयत के माध्यम से है। वसीयत एक कानूनी दस्तावेज है जो बताता है कि किसी व्यक्ति की मृत्यु के बाद उसकी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी। यह व्यक्तियों को इस पर नियंत्रण रखने की अनुमति देता है कि उनकी संपत्ति किसे विरासत में मिली है और यह आश्रितों की देखभाल के लिए निर्देश भी प्रदान कर सकता है।

भारत में वसीयत बनाने के लिए व्यक्ति का दिमाग स्वस्थ होना चाहिए, उसकी उम्र 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए और उसे कम से कम दो गवाहों की उपस्थिति में दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करना चाहिए। वसीयत को गवाहों द्वारा भी सत्यापित किया जाना चाहिए, जो वसीयत के लाभार्थी नहीं होने चाहिए। वसीयत का मसौदा तैयार करते समय वकील या पेशेवरों की सहायता लेने की सिफारिश की जाती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह कानूनी रूप से वैध है और इसमें सभी आवश्यक पहलू शामिल हैं।

वसीयत का मसौदा तैयार करते समय, संपत्ति, निवेश, बैंक खाते और व्यक्तिगत सामान सहित सभी संपत्तियों को सूचीबद्ध करना और यह निर्दिष्ट करना महत्वपूर्ण है कि उन्हें लाभार्थियों के बीच कैसे वितरित किया जाना चाहिए। वसीयत में एक निष्पादक का नाम भी होना चाहिए, जो वसीयत के प्रावधानों को पूरा करने और संपत्ति से संबंधित किसी भी कानूनी कार्यवाही को संभालने के लिए जिम्मेदार होगा।

वसीयत को अद्यतन रखना और समय-समय पर इसकी समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह व्यक्ति की व्यक्तिगत परिस्थितियों, जैसे विवाह, तलाक, या में किसी भी बदलाव को दर्शाता है। बच्चे का जन्म. एक उचित रूप से निष्पादित और अद्यतन वसीयत व्यक्ति और उनके प्रियजनों को मानसिक शांति प्रदान कर सकती है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी संपत्ति उनकी इच्छा के अनुसार वितरित की गई है।

जब कोई वसीयत बनाता है, तो उसे वसीयतकर्ता कहा जाता है। वसीयतकर्ता द्वारा नियुक्त निष्पादक, वसीयत में दिए गए निर्देशों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार है। ऐसा करने के लिए, निष्पादक को वसीयतकर्ता की इच्छा के अनुसार संपत्ति को वितरित करने की अनुमति के लिए सक्षम अदालत में आवेदन करके प्रोबेट प्रक्रिया शुरू करनी होगी। उनका प्राथमिक कर्तव्य यह सुनिश्चित करना है कि वसीयतकर्ता द्वारा लिखी गई वसीयत निष्पादित हो।

ट्रस्ट के माध्यम से संपत्ति की योजना

एस्टेट प्लानिंग के लिए ट्रस्ट एक और लोकप्रिय विकल्प है। ट्रस्ट एक कानूनी व्यवस्था है जहां एक ट्रस्टी ट्रस्ट के लाभार्थियों की ओर से संपत्ति रखता है और उसका प्रबंधन करता है।

संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में ट्रस्ट का उपयोग करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

एक ट्रस्टी चुनें: ट्रस्टी वह व्यक्ति या इकाई है जो ट्रस्ट और उसकी संपत्तियों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। ऐसे ट्रस्टी को चुनना आवश्यक है जो भरोसेमंद हो और ट्रस्ट की संपत्तियों के प्रबंधन में सक्षम हो।

ट्रस्ट का प्रकार चुनें: ट्रस्ट दो प्राथमिक प्रकार के होते हैं: प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय। एक प्रतिसंहरणीय ट्रस्ट को किसी भी समय बदला या निरस्त किया जा सकता है, जबकि एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट को लाभार्थियों की सहमति के बिना नहीं बदला जा सकता है। व्यक्ति के लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर, वे उस प्रकार का विश्वास चुन सकते हैं जो उनके लिए सबसे उपयुक्त हो।

ट्रस्ट को फंड करें: एक बार ट्रस्ट स्थापित हो जाने के बाद, नकदी, प्रतिभूतियां और अचल संपत्ति जैसी संपत्तियां ट्रस्ट को हस्तांतरित की जा सकती हैं। ट्रस्ट दस्तावेज़ निर्दिष्ट करेगा कि संपत्तियों का प्रबंधन और वितरण कैसे किया जाना चाहिए।

लाभार्थियों के नाम: ट्रस्ट दस्तावेज़ उन लाभार्थियों को भी निर्दिष्ट करेगा जिन्हें ट्रस्ट में रखी गई संपत्ति प्राप्त होगी। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि लाभार्थियों का नाम सही ढंग से रखा गया है और उनके हितों की रक्षा की गई है।

ट्रस्ट को प्रबंधित करें: ट्रस्टी ट्रस्ट की संपत्तियों के प्रबंधन और उन्हें ट्रस्ट दस्तावेज़ के निर्देशों के अनुसार लाभार्थियों को वितरित करने के लिए जिम्मेदार है।

एक ट्रस्ट को संपत्ति नियोजन उपकरण के रूप में उपयोग करने से कई फायदे मिलते हैं। एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह व्यक्तियों को प्रोबेट प्रक्रिया से गुज़रे बिना अपनी संपत्ति अपने उत्तराधिकारियों और लाभार्थियों को हस्तांतरित करने की अनुमति देता है, जो लंबी और महंगी हो सकती है। प्रोबेट किसी मृत व्यक्ति की संपत्ति को उनके कानूनी उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करने की कानूनी प्रक्रिया है। इसके अतिरिक्त, ट्रस्ट लाभार्थियों के लिए कर लाभ और संपत्ति सुरक्षा की पेशकश कर सकते हैं।

सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) के माध्यम से संपत्ति योजना

सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) का उपयोग संपत्ति को उनके उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है। एलएलसी एक व्यावसायिक संरचना है जो साझेदारी के कर लाभों के साथ निगम की देनदारी सुरक्षा को जोड़ती है।

संपत्ति योजना के लिए एलएलसी का उपयोग करने के लिए, एक व्यक्ति एलएलसी बनाएगा और अचल संपत्ति जैसी संपत्ति हस्तांतरित करेगा, स्टॉक, और एलएलसी में अन्य निवेश। फिर वे अपने उत्तराधिकारियों को एलएलसी के सदस्यों के रूप में नामित करेंगे, जिससे उन्हें व्यक्ति की मृत्यु पर एलएलसी द्वारा रखी गई संपत्ति का स्वामित्व मिल जाएगा।

संपत्ति योजना के लिए एलएलसी का उपयोग करने का एक फायदा यह है कि यह संपत्ति के हस्तांतरण पर अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान कर सकता है। व्यक्ति अपने जीवनकाल के दौरान संपत्ति पर नियंत्रण बनाए रख सकता है, और अपनी मृत्यु के बाद एलएलसी का प्रबंधन करने के लिए एक प्रबंधक को भी नामित कर सकता है।

एलएलसी का उपयोग करने का एक अन्य लाभ यह है कि यह लेनदारों और मुकदमों से संपत्ति के लिए अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है। चूँकि संपत्तियाँ एलएलसी के पास होती हैं, वे एलएलसी की देयता ढाल द्वारा संरक्षित होती हैं।

हालांकि, संपत्ति योजना के लिए एलएलसी का उपयोग करने में कुछ संभावित कमियां हैं। उदाहरण के लिए, एलएलसी में संपत्ति स्थानांतरित करने से उपहार कर लग सकता है, और एलएलसी के प्रबंधन के लिए कर और कानूनी आवश्यकताएं चल सकती हैं।

कुल मिलाकर, संपत्ति योजना के लिए एलएलसी का उपयोग करना उन व्यक्तियों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है जो अपनी संपत्तियों के हस्तांतरण पर अधिक नियंत्रण और उन संपत्तियों के लिए अधिक सुरक्षा चाहते हैं। हालाँकि, यह निर्धारित करने के लिए कि क्या एलएलसी किसी की व्यक्तिगत स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प है, एक योग्य वकील और कर सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

निष्कर्षतः, संपत्ति नियोजन वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे व्यक्तियों को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। संपत्ति नियोजन में संलग्न होकर, व्यक्ति यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी संपत्ति उनकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए और उनके उत्तराधिकारियों और लाभार्थियों के लिए कर देनदारियों और कानूनी परेशानियों को कम किया जाए।

अस्वीकरण: ICICI Securities Ltd. (I-Sec). आई-सेक का पंजीकृत कार्यालय आईसीआईसीआई सिक्योरिटीज लिमिटेड में है - आईसीआईसीआई वेंचर हाउस, अप्पासाहेब मराठे मार्ग, प्रभादेवी, मुंबई - 400 025, भारत, टेलीफोन नंबर: 022 - 6807 7100। आई-सेक भारत के नेशनल स्टॉक एक्सचेंज का सदस्य है लिमिटेड (सदस्य कोड: 07730), बीएसई लिमिटेड (सदस्य कोड: 103) और मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड के सदस्य (सदस्य कोड: 56250) और सेबी पंजीकरण संख्या रखते हैं। INZ000183631. एएमएफआई रजि. नंबर: ARN-0845. हम म्यूचुअल फंड के वितरक हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। अनुपालन अधिकारी का नाम (ब्रोकिंग): सुश्री ममता शेट्टी, संपर्क नंबर: 022-40701022, ई-मेल पता: complianceofficer@icicisecurities. com. प्रतिभूति बाजारों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। यहां ऊपर दी गई सामग्री को व्यापार या निवेश के लिए निमंत्रण या अनुनय के रूप में नहीं माना जाएगा।  आई-सेक और सहयोगी कंपनियां निर्भरता में की गई किसी भी कार्रवाई से उत्पन्न होने वाले किसी भी प्रकार के नुकसान या क्षति के लिए कोई देनदारी स्वीकार नहीं करती हैं। यहां ऊपर दी गई सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक उद्देश्य के लिए है और इसे प्रतिभूतियों या अन्य वित्तीय उपकरणों या किसी अन्य उत्पाद को खरीदने या बेचने या सदस्यता लेने के प्रस्ताव दस्तावेज़ या प्रस्ताव के आग्रह के रूप में उपयोग या विचार नहीं किया जा सकता है। निवेशकों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकारों से परामर्श लेना चाहिए कि क्या उत्पाद उनके लिए उपयुक्त है। यहां उल्लिखित सामग्री पूरी तरह से सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है।