ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के लिए क्या बेहतर है- एसआईपी या एकमुश्त राशि?

परिचय:

वरुण ने तीन साल पहले ELSS म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया था। बाजार अच्छे थे और ELSS म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होने के कारण अच्छे रिटर्न भी दे रहे थे। यह देखकर उनके दोस्त धीरेन ने भी उसी फंड में एकमुश्त निवेश किया। लेकिन चूंकि बाजार कम था, इसलिए धीरेन का रिटर्न वरुण की तुलना में कम था। यहां, बाजारों ने स्थितियों में अंतर करने और इस प्रकार रिटर्न में भूमिका निभाई।

इसी तरह, ELSS निवेश हमेशा एकमुश्त निवेश के माध्यम से उपयुक्त नहीं हो सकता है। कभी-कभी, SIP निवेश बेहतर साबित हो सकता है। इसे कैसे पहचानें? आइए ELSS म्यूचुअल फंड की बुनियादी बातों को समझें।

ELSS म्यूचुअल फंड क्या है?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) फंड ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं, जिन पर आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत अतिरिक्त आयकर कटौती का लाभ मिलता है। आप ELSS में अपने निवेश पर हर वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इक्विटी सिक्योरिटीज में निवेश करने के लाभों से यह और भी बढ़ जाता है। ELSS तीन साल की वैधानिक लॉक-इन अवधि के साथ आता है, और उन्हें कर-लाभकारी फंड भी कहा जाता है।

ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आप एकमुश्त निवेश या SIP निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। एकमुश्त राशि में, आप एक बार में एक बड़ी राशि (मान लीजिए 100000 रुपये) निवेश करते हैं, लेकिन एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) में, आप उसी राशि को चरणों में निवेश करते हैं (मान लीजिए 5000 रुपये प्रति माह)।

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ईएलएसएस में निवेश करते समय, एसआईपी और एकमुश्त निवेश दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश का लाभ:

1. यदि आप मौसमी व्यवसाय में हैं, आप एकमुश्त राशि निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। आप अपने मासिक प्रवाह के आधार पर एकमुश्त राशि और SIP निवेश को भी जोड़ सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि निवेश करते समय आप कर्ज में नहीं हैं।
2. यदि आपके पास निवेश के लिए धन तैयार है, तो वित्तीय वर्ष की शुरुआत में संपूर्ण धारा 80C कर लाभ राशि का निवेश करने की सलाह दी जाती है क्योंकि यह धन लंबी अवधि के लिए निवेशित रहता है। दीर्घकालिक निवेश आपको अपने पैसे पर उच्च रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है।
3. यदि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं तो SIP आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह निवेश अनुशासन के विकास में सहायता करता है।
4. जब आप बड़ी राशि का निवेश करने का इरादा रखते हैं, तो बाजार में उचित समय पर निवेश करना महत्वपूर्ण होता है। हालांकि, अगर आप SIP के ज़रिए ELSS में निवेश करते हैं, तो आपको बाज़ार में निवेश की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
5. SIP निवेश सुनिश्चित करता है कि आपको निवेश करते समय वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा, क्योंकि नियमित रूप से केवल एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है।

ELSS म्यूचुअल फंड में SIP निवेश के लाभ:

ELSS म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कौन सा मार्ग बेहतर है?

जब आप ELSS में एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं, तो आप मौजूदा बाज़ार मूल्य पर निवेश राशि के बराबर यूनिट खरीदते हैं। आप जो पैसा कमाते हैं, वह फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) से तय होगा।  

इसलिए, जब आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, तो उच्च रिटर्न के लिए कम अस्थिर बाजार में ऐसा करें क्योंकि लागत औसत अप्रासंगिक हो जाती है। उच्च अस्थिरता में, लागत औसत के लचीलेपन के कारण SIP निवेश उपयुक्त है। सीधे शब्दों में कहें तो, जब NAV कम होता है, तो आप अधिक महत्वपूर्ण संख्या में यूनिट जमा कर सकते हैं और इसके विपरीत। चूँकि निवेश पूरी अवधि के दौरान किया जाता है, इसलिए प्रत्येक किस्त को अलग-अलग समय के लिए निवेश किया जाएगा और अतिरिक्त राशि अर्जित की जाएगी।

निष्कर्ष:

ELSS में एकमुश्त या SIP निवेश का विकल्प चुनना आपकी वित्तीय स्थिति, नकदी प्रवाह, बाजार में उतार-चढ़ाव, जोखिम सहनशीलता और समय पर निर्भर करता है। यदि आप वित्तीय वर्ष के अंत में निवेश करते हैं या आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है, तो एकमुश्त निवेश बेहतर विकल्प है। दूसरी ओर, SIP जोखिम से बचने और आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित करने के लिए आदर्श हैं। इसलिए, अपने लिए सबसे अच्छा तरीका चुनना सुनिश्चित करें और हमारे म्यूचुअल फंड ऐप