निवेश के अंगूठे के नियम

निवेश जटिल दिखाई दे सकता है। लेकिन स्मार्ट दिशानिर्देश हैं जो उत्कृष्ट शुरुआती बिंदुओं के रूप में काम करते हैं। आइए निवेश के कुछ आवश्यक अंगूठे के नियमों को देखें जो जटिलता के माध्यम से कटौती करते हैं और आपको निर्णायक निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं।

परिचय

लगभग अनंत विविधताओं में आने वाले हजारों निवेश विकल्पों के साथ, निवेश निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। उपलब्ध विकल्पों की सरासर संख्या और निर्णय लेने में शामिल उच्च दांव सही प्रक्रिया डूब सकता है ।

एक अंगूठे का नियम आपको निवेश के बारे में जाने के बारे में सीधी सलाह दे सकता है। वे का पालन करने के लिए उपयोगी होते हैं यदि आप कितना बचाने के लिए, अपने पैसे बढ़ने, अपने निवेश आवंटित और धन का निर्माण करने का एक विचार प्राप्त करने के लिए देख रहे हैं ।

आइए निवेश के कुछ व्यापक और लोकप्रिय अंगूठे के नियमों को देखें ताकि आप अपने पोर्टफोलियो का सबसे अधिक उपयोग कर सके।

कितनी जल्दी अपने पैसे बढ़ेगा

72 का नियम। एक साधारण सा फॉर्मूला जो आपको बताता है कि आपके पैसे को बढ़ने में कितना समय लगेगा, इसका नियम 72 का है। यह एक निश्चित वापसी दर के साथ, आपके पैसे को दोगुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या का अनुमान है।

यह एक सरल फार्मूला है: ७२/ब्याज दर = साल की संख्या यह अपने पैसे दोगुना ले जाएगा ।

यह समझने के लिए कि फॉर्मूला कैसे काम करता है, आप विभिन्न ब्याज दरों को विभिन्न निवेश के रास्ते से प्लग कर सकते हैं जो आपके पैसे में है। उदाहरण के लिए, यदि आपका निवेश खाता कमाता है:

• 5%, आपके पैसे को दोगुना करने में 14.4 साल लगेंगे [72 / 5 = 14.4]
• 8%, आपके पैसे को दोगुना करने में नौ साल लगेंगे [72 / 8 = 9]
• 9%, आपके पैसे को दोगुना करने में 8 साल लगेंगे [72 / 15 = 8]
• 11%, आपके पैसे को दोगुना करने में 6.54 साल लगेंगे [72 / 11 = 6.54]

अंगूठे का यह नियम एक व्यावहारिक आंख खोलने वाला है । यह आपको महत्वपूर्ण निवेश निर्णय लेने से पहले चिंतनशील प्रश्न पूछने के लिए मजबूर करता है।

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114 का नियम। 72 के नियम की तरह ही 114 का नियम इसे अगले स्तर तक ले जाता है। यह नियम बताता है कि आपके पैसे को तीन गुना करने में कितना समय लगेगा। गणितीय सूत्र 72 के नियम के समान है।

सूत्र यह है कि ११४/ब्याज दर आपके पैसे को तीन गुना करने में लगने वाले वर्षों की संख्या के बराबर है ।

इसलिए, यदि आपका निवेश खाता कमाता है:

• 5%, यह आपके पैसे के लिए ट्रिपल करने के लिए २२.८ साल लगेंगे [११४/5 = २२.८]
• 8%, यह आपके पैसे के लिए १४.२५ साल लग ट्रिपल [११४/8 = १४.२५]
• 9%, यह आपके पैसे के लिए ट्रिपल करने के लिए १२.६६ साल लगेंगे [११४/15 = १२.६६]
• 11%, यह आपके पैसे के लिए १०.३६ साल लगेंगे ट्रिपल [११४/11 = १०.३६]

इस अनुमान का उपयोग आपको दिखाने के लिए करें कि आपके निवेश को तीन गुना करने में कितना समय लग सकता है।

144 का शासन। क्या दोहरीकरण और अपने पैसे ट्रिपलिंग से बेहतर है? यह सही है, चौगुनी! 144 का नियम आपको दिखाता है कि आपका पैसा एक तय ब्याज दर से चार गुना या चौगुनी कितना बढ़ेगा।

इस तरह 72 के नियम और 114 के नियम के समान, 144 का नियम भी यही फार्मूला लागू करता है।

सूत्र यह है कि १४४/ब्याज दर आपके पैसे को चौगुनी करने में लगने वाले वर्षों की संख्या के बराबर है ।

इसलिए, यदि आपका निवेश खाता कमाता है:

• 5%, आपके पैसे को चौगुनी करने में 28.8 साल लगेंगे [144 / 5 = 28.8]
• 8%, आपके पैसे को चौगुनी करने में 18 साल लगेंगे [144 / 8 = 18]
• 9%, यह आपके पैसे के लिए 16 साल लगेंगे चौगुनी [144/
• 11%, आपके पैसे को चौगुनी करने में 13.09 साल लगेंगे [144 / 11 = 13.09]

आवंटन अंगूठे के नियम

30-30-30-10 नियम। एक नहीं परेशानी, प्रबंधनीय अंगूठे का नियम 30-30-30-10 नियम है जो आपको विभिन्न प्रकार के निवेशोंमें अपना पैसा लगाने की अनुमति देता है। तो क्या आप अपने बच्चों के लिए एक विरासत का निर्माण करने के लिए देख रहे हैं, मुद्रास्फीति से अपने भविष्य की रक्षा, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए और अपने आपातकालीन कोष के लिए एक और, इस अंगूठे नियम एक प्रतिशत आधारित योजना है कि आप के लिए काम कर सकते है ।

निवेश के इस अंगूठे के नियम में, आप आवंटित:

• विरासत के प्रति इक्विटी में अपनी मासिक आय का 30%
• हाइब्रिड उत्पादों में आपके भविष्य के लिए 30% जिनके पास समान इक्विटी और ऋण घटक हैं
• आय असर ऋण निवेश योजनाओं में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 30%
• तरल परिसंपत्तियों में आपके आपातकालीन फंड के लिए 10%

यह अंगूठे का नियम आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को बचाने और निवेश करने की अनुमति देता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने, अपनी शुद्ध आय निर्धारित करने, अपने धन को उचित रूप से विभाजित करने और इस अंगूठे के नियम को आपके लिए काम करने की अनुमति देने के लिए हर रुपये को ट्रैक करना याद रखें ।

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१०० माइनस एज रूल। अपने परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करने का एक अच्छा तरीका इस नियम को नियोजित करना है। 100 माइनस एज रूल आपको दिखाता है कि आपको डेट और इक्विटीज में कितना पैसा आवंटित करने की जरूरत है।

उदाहरण के लिए, मान लेते हैं कि आप 25 साल के हैं। आप हर महीने ₹ 10,000 का निवेश करना चाहते हैं। 100 शून्य से अधिक आयु नियम का उपयोग करके, आपको अपने पैसे का 75% इक्विटी में निवेश करने की आवश्यकता होगी [100 - 25 = 75]। इसका मतलब है कि ₹ 7500 इक्विटी में और शेष ₹ 2500 ऋण में जाएंगे।

इसी तरह, एक 35 वर्षीय निवेशक ₹ 10,000 का निवेश करना देख रहा है, 100 शून्य आयु नियम का उपयोग अपने पैसे का 65% इक्विटी में आवंटित करने के लिए कर सकता है [100 - 35 = 65] और शेष ऋण में। इसका मतलब है कि इक्विटी निवेश में ₹ 6500 और ऋण में ₹ 3500।

अंगूठे के इस नियम से पता चलता है कि कैसे एक निवेशक का इक्विटी आवंटन रिटायर होने पर कम हो जाता है । तो जब यह आपको समय के साथ अपने जोखिम को धीरे से कम करने के लिए प्रोत्साहित करती है, तो आप अपनी उम्र को 100 शून्य से समायोजित करना चाहते हैं और इक्विटी के साथ अधिक जोखिम ले सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिक से अधिक लोगों को अब जीवन काल रह रहे है और ऋण निवेश से कम पुरस्कार हो रही है ।

5/25 नियम। इसके अलावा समग्र स्टॉक के रूप में संदर्भित: बांड अनुपात, यह नियम आपको अपनी संपत्ति को संतुलित करने की अनुमति देता है यदि यह 5% या सापेक्ष 25% के पूर्ण प्रतिशत से विचलित होता है।

आइए एक उदाहरण के साथ इस नियम को समझें।

मान लें कि आपके पास बांड में 30% और स्टॉक में 70% की परिसंपत्ति आवंटन के साथ पोर्टफोलियो है। जब स्टॉक पोर्टफोलियो के 65% तक गिर जाता है [बांड 35% पर होगा], तो आप 70/30 मिश्रण मिश्रण पर वापस पाने के लिए स्टॉक में 5% खरीदने के लिए बांड आवंटन का 5% बेचते हैं।

यह पुनर्संतुलन अच्छी तरह से काम करता है अगर आप बांड है कि कीमत में वृद्धि हुई है कि शेयरों की खरीद है कि कीमत में गिर गया है बेच रहे हैं । इसमें, आप 'कम खरीदें और उच्च बिक्री' के विश्वसनीय निवेश मैक्सिम का अभ्यास भी कर रहे हैं।

25% नियम उन उप-परिसंपत्ति वर्गों के लिए आता है जिनके पास कम आवंटन है।

मान लीजिए कि आपके पास स्मॉल-कैप स्टॉक्स के लिए 10% आवंटन है। इस मामले में, एक संतुलन को ट्रिगर करने के लिए सीमा 5-15% नहीं होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि 10% = 2.5% का 25%। इसलिए, 10% से अधिक या -2.5% 7.5-12.5% की सीमा पर आता है। इसलिए, चूंकि आवंटन आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा है, इसलिए आप केवल आवंटन के परिमाण के आधार पर संतुलित करते हैं।

5/25 नियम आपको अपने निवेश और पोर्टफोलियो को अधिक बारीकी से देखने की अनुमति देता है और कम फंड वाले निवेश पोर्टफोलियो के लिए अच्छी तरह से काम करता है।

यह जानना कि आपके निवेश से कितना वापस लेना है

4% नियम। यह रिटायरमेंट प्लानिंग में एक लोकप्रिय अंगूठे का नियम है । 4% नियम का उपयोग करने से आपको अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान पैसे से बाहर चलने से बचने में मदद मिल सकती है ।

इस नियम में कहा गया है कि आप अपनी रिटायरमेंट के पहले साल में अपनी बचत का 4% आराम से निकाल सकते हैं। आप मुद्रास्फीति के लिए राशि हर बाद के साल के लिए पैसे से बाहर चल जोखिम के बिना कम से कम अगले तीन दशकों के लिए समायोजित कर सकते हैं । यह नियम मानता है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में इक्विटी में लगभग 60% और बांड में 40% शामिल हैं।

यह भी माना जाता है कि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में अपने खर्च के स्तर को बनाए रखेंगे । यदि ये दोनों पहलू आपकी स्थिति में सही हैं, तो 4% नियम आपके लिए काम कर सकता है। हालांकि, हर निवेशक के लिए कोई एक सही जवाब नहीं हो सकता है, और इसलिए, आपको अपनी स्थिति के आधार पर इस फार्मूले पर विचार करने की आवश्यकता है।

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चेतावनी नियम

10% निवेश नियम। एक शेयर बाजार में निवेशक के रूप में, 10% निवेश नियम के बारे में जानने के महत्वपूर्ण है । यह एक नियम है जो आपको भालू बाजारों में जीवित रहने में मदद कर सकता है।

यह एक सरल नियम है; उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कोई व्यक्तिगत स्टॉक है जो आपके द्वारा भुगतान किए गए 10% या उससे अधिक गिरता है, तो यह बेचने का समय है।

इस नियम का उपयोग करने से आप नुकसान को तर्कसंगत नहीं बनाते हैं या शेयरों की कीमतों को फिर से शुरू करने का इंतजार करते हैं। जब आप व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करते हैं, तो आप ज्ञान के साथ ऐसा करते हैं कि 10% से अधिक के नुकसान के बाद पटरी पर वापस जाना एक चुनौतीपूर्ण काम हो सकता है। यही कारण है कि 10% नियम का उपयोग महत्वपूर्ण है, खासकर अगर बाजार गिर रहा है । यह आपको एक प्रेमी निवेशक बनने में मदद करता है और जानता है कि स्टॉक कब बेचना है और इसे कब खरीदना है। हालांकि, यह निवेश नियम केवल व्यक्तिगत शेयरों पर लागू होता है।

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यह जानने के लिए कि आप आर्थिक रूप से कहां खड़े हैं

नेटवर्थ नियम। अपने शुद्ध मूल्य की गणना अपनी संपत्ति को जोड़ने और अपने ऋण घटाना शामिल है । अपनी नेटवर्थ जानने के लिए, आपको:

नेटवर्थ = संपत्ति − देनदारियां

जबकि हर व्यक्ति की एक अनूठी जीवन शैली और व्यक्तिगत अपेक्षाएं होती हैं, कोई सार्वभौमिक रूप से सहमत आदर्श संख्या नहीं है। हालांकि, आप थॉमस स्टेनली और विलियम डैंको द्वारा निर्धारित निम्नलिखित सूत्र का उपयोग कर सकते हैं, जो "द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर" के लेखक हैं।

[आयु] X [सभी स्रोतों से पूर्व कर वार्षिक आय, विरासत को छोड़कर]/10 = अपेक्षित नेटवर्थ ।

नेटवर्थ नियम आपकी वित्तीय स्थिति को मापने और आपको अपनी वित्तीय स्थिति की समग्र तस्वीर देने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक हो सकता है। यह आपको अपने खर्च, बचत और निवेश की आदतों को देखने और अपने निवेश को बढ़ाने के लिए सही चालें बनाने की अनुमति देता है जो पहले से ही आपके ऋण और दोनों का उपयोग करते हैं।

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समाप्ति

तो जब ये व्यापक नियम निवेश करते समय सही कदम उठाने में आपकी मदद कर सकते हैं, तो यह जानने में मदद कर सकता है कि कोई भी आकार सभी फिट बैठता है। अपना पैसा निवेश करने से पहले यह समझना जरूरी है कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं।

निवेश का अर्थ है जोखिम लेना। और आम तौर पर, जोखिम भरा निवेश, अधिक से अधिक संभावित इनाम । हालांकि, आपको यह भी स्वीकार करने की आवश्यकता होगी कि निवेश यात्रा एक चिकनी सवारी नहीं हो सकती है, और इसलिए आपको दीर्घकालिक परिणाम सुनिश्चित करने के लिए बाजार में अस्थिरता की परवाह किए बिना अपनी बंदूकों से चिपके रहने और रोगी रहने की आवश्यकता होगी।

यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप सही निवेश कर रहे हैं, अपनी दीर्घकालिक योजनाओं पर एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से बात करना है। सही वित्तीय सलाहकार आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है और आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आराम से कितना वापस ले सकते हैं।